РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

22 мая 2017года г.Кинель

Кинельский районный суд Самарской области составе:

Председательствующего судьи Радаевой О.И. 

при секретаре Костюк Е.П. 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 в котором просит взыскать сумму в размере ***. в том числе: сумму основного долга ***; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере ***., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***., почтовые расходы на отправку претензии в адрес должника в размере ***..

В основание требований указало на то, что между ООО «ЛД-Групп» и Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор Потребительского займа №, в соответствии с которым Первоначальный кредитор передал Ответчику денежные средства в сумме ***, что подтверждается документом о получении денежных средств в виде Расписка от ДД.ММ.ГГГГ, а Ответчик обязался возвратить Первоначальному кредитору такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ., а также выплатить Первоначальному кредитору проценты за пользование займом исходя из ставки *** в год. Условия выше указанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между Истцом (Цессионарием) и Первоначальным кредитором (Цедентом) заключен Договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым, Первоначальный кредитор уступил права требования по Договору Истцу. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Истцом осуществлен расчет задолженности по Договору которая составила ***, в том числе: сумма основного долга ***, начисленные проценты за пользование суммой займа ***. Истцом в адрес Должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору, от имени и за подписью Первоначального кредитора, а так же претензия с требованием погашения задолженности по Договору. На направленную претензию Должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен.

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не прибыл, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями согласна не оспаривают сумму долга, пояснив, что не имела намерения не выплачивать долг, но попала в трудное материальное положение, уволена с работы, допустила нарушения по выплатам, только в связи со сложившейся материальной ситуацией, не имеет возможности оплачивать кредит, но просит снизить проценты, которые намеренно завышены. При снижении размера процентов просит учесть, что истец длительное время не обращался с требованиями о взыскании, чем способствовал увеличению размера процентов. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В соответствии с частью 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЛД-Групп» и ФИО1 был заключен договор Потребительского займа №, по условиям которого ответчик предоставил истцу заем в сумме ***, а ответчик приняла на себя обязательства в срок ДД.ММ.ГГГГ возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование в размере ***, единовременным платежом в сумме *** и *** проценты за пользование займом, а если заем не возвращается в установленный договором срок, процентная ставка составляет 2% со следующего дня, предшествующему дню погашения, задолженность складывается из суммы невозвращенного основного долга и процентов за пользование денежными средствами. 

ООО «ЛД-Групп» свои обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме, предоставив ответчице займ, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ., из которой следует, что ФИО1 получила от ООО «ЛД- Групп» сумму в размере *** (л.д.16). 

Срок пользования ответчиком займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование займом ответчик обязан уплатить истцу в соответствии с п. 4 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ проценты из расчета 2% в день.

Пунктом 6 названного договора определено, что возврат займа с начисленными процентами ответчица должна произвести единовременным платежом, в день возврата займа.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что ответчик принятые по договору займа обязательства по возврату денежных средств, в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплаты процентов не исполнила, платежи не производила.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ЛД-Групп» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» был заключен договор цессии № по условиям, которого ООО МКК «ЛД-Групп» передало, а ООО Коллекторское агентство «Фабула» приняло в полном объеме право требования денежных средств по договорам микрозайма, заключенным между ООО МКК «ЛД-Групп» и физическими лицами, в том числе и права требования денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенному между ООО МКК «ЛД-Групп» и ФИО2

В адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия о досрочном возврате суммы задолженности, процентов за пользование займом из которого следует, что ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность по договору Потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по Кредитному договору исполнены не в полном объеме, допущена просроченная задолженность в сумме ***

Учитывая, что ответчиком не надлежаще исполняются обязательства по заключенному кредитному договору, задолженность по кредиту, процентам не погашена, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по договору Потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме:- *** просроченный основной долг подлежат удовлетворению.

Истец просил о взыскании с ответчика в том числе просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** согласно расчету задолженности.

Суд считает, что сумма процентов за пользование займом, установленная в размере повышенной ставки, противоречит правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права исходя из ст. ст. 1, 421, 422, 809 Гражданского кодекса РФ, постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. N 4-П, на п. 1 ч. 9 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, действующего с 1 июля 2014 года, и приходит к выводу, что установление в договоре займа необоснованно повышенного размера процентов за пользование займом – 2% в день (365%) годовых значительно превышает ставки по потребительским кредитам в кредитных организациях, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) и не соответствует разумным пределам.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Суд исходит из того, что принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Суд исходит из того, что заключая договор микрозайма, истец действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации), согласившись на заключение договора займа на предусмотренных в нем условиях. При этом доказательств, свидетельствующих о недобросовестности ответчика, а также об отсутствии свободного волеизъявления заемщика на заключение договора займа на указанных в нем условиях, в том числе и в части размера процентов за пользование денежными средствами, истец не представила.

Согласно п. 1 ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации данное ограничение применяется к договорам, заключенным с 29 марта 2016 года, однако, свидетельствует о добросовестности кредитора при заключении оспариваемого договора и соответствии его условий требованиям законодательства, как действующего на момент заключения сделки, так и на момент рассмотрения спора.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п. 1 ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с марта 2016г.

Кроме того, суд считает необходимым обратить внимание на следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Стороной ответчика доказательства о необоснованности расчета процентов суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Таким образом процент за пользование микрозаймом предусмотренный п. 4. Договора в размере ***, с учетом выплаченных сумм ФИО1 в счет погашения процентов, подлежит снижению до ***, так как ст. 10 ГК РФ предусматривает, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) и возможность снижения размера установленных договором процентов за пользование заемными средствами в случае их чрезмерности является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера процентов, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом общая сумма подлежащая ко взысканию с ответчика составляет *** из которых: сумма основного долга по договору займа в размере ***; проценты за пользованием суммой займа в размере- ***.

Согласно п. 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу п. 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Также подлежат взысканию расходы в размере ***, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ. на общую сумму ***.

Руководствуясь стст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛВзыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» по договору Потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере - *** (из которых: основной долг ***; проценты за пользование займом в размере *** расходы по госпошлине в размере ***, почтовые расходы в размере ***, отказав в остальной части исковых требований. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий ***

***

***

***