Дело № 2-482/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года 

<

адрес>

Каширский городской суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В., 

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Центр долгового управления» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (394 календарных дней), в сумме 72 500 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 2 375 руб.

В обоснование заявленных требований ООО «ЦДУ» сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор потребительского займа №, по которому ответчику предоставлен займ в размере 2 500 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора №, порядок заключения, начисления процентов, срока возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Он вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. 

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных. Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в обществе, являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте общества. В соответствии с Общими условиями, после прохождения потенциальным клиентом регистрации, обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в обществе, потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов. АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте общества, и законодательства Российской Федерации. СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа, на указанных Индивидуальных условиях, ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 394 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа, согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). 

Расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма невозвращенного основного долга - 29 000 руб., задолженность по процентам - 82830 руб., итого 111830 руб. 

В соответствии со ст. 1,3 Федеральным законом от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа. Истец не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем установленный ФЗ № 554-З коэффициента размера предоставленного займа. Сумма заявленных требований, включая сумму займа, с учетом всех оплат по договору составляет 72 500 руб. 

Стороны в судебное заседание не явились. 

Представитель истца ООО «ЦДУ» просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен с вынесением заочного решения. 

Направленные ответчику ФИО1 заказные судебные извещения возвращены отделением почтовой связи с отметкой «истек срок хранения». В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка в суд ответчика по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором. 

Истцом в материалы дела приобщены Индивидуальные условия потребительского займа, по которому ФИО11 ФИО1 (заемщик) выразил ООО МКК «Макро» (кредитор) согласие на заключение с ним договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму займа - 2 500 руб., со сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой 365 % годовых (полной стоимостью потребительского займа 750 руб.), сроком действия договора - 1 год; по графику платежей, ДД.ММ.ГГГГ подлежит возврату займ в сумме 2500 руб. и начисленные проценты 750 руб., а всего 3250 руб.; Индивидуальные условия потребительского займа, по которому ФИО12 ФИО1 (заемщик) выразил ООО МКК «Макро» (кредитор) согласие на заключение с ним договора № 1698697003 от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму займа - 9 000 руб., со сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой 365 % годовых (полной стоимостью потребительского займа 2700 руб.), сроком действия договора - 1 год; по графику платежей, ДД.ММ.ГГГГ подлежит возврату займ в сумме 9 000 руб. и начисленные проценты 2 700 руб., а всего 11700 руб.; Индивидуальные условия потребительского займа, по которому ФИО10 ФИО1 (заемщик) выразил ООО МКК «Макро» (кредитор) согласие на заключение с ним договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму займа - 5 000 руб., со сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой 365 % годовых (полной стоимостью потребительского займа 1500 руб.), сроком действия договора - 1 год; по графику платежей, ДД.ММ.ГГГГ подлежит возврату займ в сумме 5 000 руб. и начисленные проценты 1 500 руб., а всего 6 500 руб.; Индивидуальные условия потребительского займа, по которому ФИО13 ФИО1 (заемщик) выразил ООО МКК «Макро» (кредитор) согласие на заключение с ним договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму займа - 23 000 руб., со сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой 365 % годовых (полной стоимостью потребительского займа 6600 руб.), сроком действия договора - 1 год; по графику платежей, ДД.ММ.ГГГГ подлежит возврату займ в сумме 23 000 руб. и начисленные проценты 6 600 руб., а всего 29 660 руб.; Индивидуальные условия потребительского займа, по которому ФИО14 ФИО1 (заемщик) выразил ООО МКК «Макро» (кредитор) согласие на заключение с ним договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму займа - 13 000 руб., со сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой 365 % годовых (полной стоимостью потребительского займа 3860 руб.), сроком действия договора - 1 год; по графику платежей, ДД.ММ.ГГГГ подлежит возврату займ в сумме 13 000 руб. и начисленные проценты 3860 руб., а всего 16860 руб. Заемщик обязан вернуть кредитору микрозайм и уплатить проценты за пользование микрозаймом, в соответствии с графиком платежей. Договоры займа подписаны заемщиком простой электронной подписью.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). По пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа): индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Суд отмечает, что сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Макро», в офертно-акцептном порядке, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК "Макро" оферте, при обмене информацией по каналам телефонной связи с использованием смс-сообщений с ООО МКК "Макро", через личный кабинет на сайте общества в сети "Интернет" по адресу: https://www.moneza.ru, и направления кода, являющегося цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи, заключен договор потребительского займа на сумму 2 500 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ Договор займа заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью. 

Из справки ООО МКК «Макро» о сведениях, указанных при регистрации, выписки из коммуникаций с клиентом следует, что ФИО1 располагал полной информацией об условиях заключенного договора займа и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, что подтверждается справкой о заявке на предоставление займа по договору и справкой о сведениях, указанных при регистрации. Впоследствии, ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил, что ознакомился и согласился с Общими условиями договора микрозайма, правилами предоставление микрозаймов, политикой в отношении обработки и защиты персональные данных, согласился на обработку персональных данных, согласился на использование аналога собственноручной подписи, подтвердил Индивидуальные условия договора микрозайма. 

По результатам рассмотрения заявки ответчика, ООО МКК "Макро", принято решение о заключении договора микрозайма в размере 2 500 руб. и ДД.ММ.ГГГГ. займ в сумме 2 500 руб. перечислен ответчику на его расчетный счет, что следует из справок КИВИ Банк (АО). 

В последствие договор многократно перезаключался. 

По Индивидуальным условиям потребительского займа, ФИО15 ФИО1 (заемщик) выразил ООО ММК «Макро» (кредитор) согласие на заключение с ним договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму займа - 29 000 руб., со сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой 329,150 % годовых (полной стоимостью потребительского займа 8300 руб.), сроком действия договора - 1 год; по графику платежей, ДД.ММ.ГГГГ подлежит возврату займ в сумме 29 000 руб. и начисленные проценты 8300 руб., а всего 37300 руб. 

Исходя из справок КИВИ Банк (АО), ДД.ММ.ГГГГ заемщику дополнительно перечислено 2500 руб., затем 4 000 руб., 2000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перечислено 2 000 руб., 10 000 руб., 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2 000 руб., 2 000 руб., всего 29 000 руб. ООО МКК "Макро" исполнило свои обязательства по договору способом, выбранным заемщиком. 

Согласно справке ООО МКК «Макро» о состоянии задолженности, заемщику ФИО1 по договору № № перечислено общей сумме 29 000 руб. На ДД.ММ.ГГГГ оплат от заемщика не поступало. 

По справке ООО МКК «Макро» о состоянии задолженности и расчету ООО МФК "ЦДУ" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет в заявленной сумме. Оплат основного долга и процентов от заемщика не поступало. 

Условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами при обоюдном волеизъявлении. Проценты, начисленные ответчику по данному договору не противоречат Федеральному закону от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральному закону Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключён договор уступки прав требования (цессии) № №, по условиям которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК "Макро" и заемщиком ФИО1 перешли к АО «ЦДУ». На ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки) задолженность по основному долгу составляет в сумме 29 000 руб., срочные проценты - 8 300 руб. - приложение № №, 6 к договору уступки прав требования. 

По разъяснениями, приведенных в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Ответчик дал согласие ООО МКК «Макро» на передачу и/или уступку своих прав (требований) по кредиту третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на осуществлении банковской деятельности, в том числе и свои персональные данные заемщика (п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ 

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ст. 10 ч. 5 ГК РФ). 

При вынесении решения суд берет за основу доводы истца и приобщенные им документы. 

Поскольку доказательств возврата займа, вопреки правилам статьи 56 ГПК РФ, не представлено, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании основного долга и процентов. 

Руководствуясь ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу ООО «Центр долгового управления» с ФИО1 ФИО16 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (394 календарных дней), в сумме 72 500 руб., в том числе, основной долг- 29 000 руб., проценты - 43 500 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 2 375 руб.., а всего 74 875 (семьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят пять) руб. 

Ответчик ФИО1 имеет право обратиться в Каширский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

п.п. Судья /подпись/ С.В. Чутчев 

Справка: Заочное решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ