Дело №2-4183/2025

УИД: 22RS0065-01-2025-005441-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 14 августа 2025 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кулик Т.В.,

при секретаре Грибовой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ПКО М.Б.А. Финансы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключили Договор займа № 

<

данные изъяты> от 04.11.2019, в соответствии с которым ООО МФК «ВЭББАНКИР» предоставило денежные средства в размере 20 000 руб., выданные на определенный срок, а ответчик обязался возвратить полученный займ на условиях, установленных договором. По смыслу содержания договора займа следует, что сумма займа была предоставлена ответчику на условиях срочности и возвратности, о чем свидетельствует наличие условия об обязанности заемщика возвратить сумму займа и начисленные проценты в указанный в договоре срок. ООО МФК «ВЭББАНКИР» имеет статус микрокредитной организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № 2120177002077 от 11.09.2012. 

Между ответчиком и обществом был заключен договор потребительского займа в простой письменной форме. На сайте ООО МФК «ВЭББАНКИР» ответчик подал заявление на получение займа путем регистрации и заполнения анкеты с указанием своих персональных данных, необходимых для одобрения на предоставления займа, а также с указанием способа получения запрашиваемой денежной суммы. Обращаясь с заявлением о получении займа, ответчик дал согласие на обработку своих персональных данных, а также всех тех персональных данных, которые ответчик добровольно предоставил ООО МФК «ВЭББАНКИР» в процессе заключения договора займа. 

На основании полученного заявления и проведенного анализа указанной информации и запрашиваемой суммы займа, ответчику были направлены индивидуальные условия договора потребительского займа № 170850906/14 от 04.11.2019 г. вместе с правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР», которые в последующем ответчиком были акцептированы с использованием АСП (направлен четырехзначный СМС-код, подтверждающий согласие ответчика с условиями и правилами договора займа). Аналог собственноручной подписи был направлен ответчику посредством СМС-сообщения на его мобильный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления и согласия заемщика с условиями договора займа в личном кабинете. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете ответчика в специальном интерактивном окне индивидуального кода, договор займа считается заключенным. 

После подписания договора потребительского займа № 

<

данные изъяты> от 04.11.2019, ООО МФК «ВЭББАНКИР» осуществил перевод денежных средств через платежную систему QIWI Банк на реквизиты банковской карты, которые ответчик самостоятельно указал в анкете. Подтверждение выдачи денежных средств в рамках договора займа ответчику подтверждается документально. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора займа (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ВЭББАНКИР». 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору займа № 

<

данные изъяты> от 04.11.2019 г., а именно нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем начала образовываться задолженность. 17.06.2020 г. Общество уступило права (требования) по договору обществу с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы», что подтверждается договором об уступке прав (требования) № 17/06-2 и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № 17/06-2 от 17.06.2020 г. (реестр уступаемых прав). В связи с вышеизложенным, все права кредитора по договору № 170850906/14 от 04.11.2019 перешли к ООО «М.Б.А. Финансы», в соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ. В соответствии со ст. 385 ГК РФ, истец уведомил ответчика о переходе прав для дальнейшего урегулирования задолженности, однако, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № 

<

данные изъяты> от 04.11.2019. Однако, по заявлению ответчика, судебный приказ был отменен, одновременно с этим мировой судья судебного участка разъяснил ООО «М.Б.А. Финансы», что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. 

По состоянию на 20 мая 2025 года задолженность по договору № 

<

данные изъяты> от 04.11.2019 составляет – 84 255,79, в том числе задолженность по просроченному основному долгу: 20 000 рублей; задолженность по просроченным процентам: 32 980 рублей; задолженность по штрафам: 1 620 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств – с 04.12.2019 по дату уступки прав требования истцу – по 17.06.2020. Задолженность по законной неустойке в период с 17.06.2020 г. по 20.05.2025 г. составляет 29 655,79 рублей 79 копеек. Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины. 

Истец ООО «ПКО М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила письменное возражение, в котором указано на пропуск истцом срока исковой давности, просила в иске отказать в полном объеме.

В соответствии с ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в судебном заседании. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу п.п. 1-2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 809, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Установлено и подтверждается материалами дела, что 04.11.2019 между КБ обществом с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен кредитный договор №

<

данные изъяты> на сумму 20000 руб. Срок действия договора определен с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика, указанную им в заявлении либо с даты получения суммы займа наличными денежными средствами в пунктах выдачи системы CONTACT, с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему Яндекс. Деньги заемщику, в зависимости от выбранного заемщиком способа получения займа, указанного им в заявлении до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. Займодавец предоставляет заемщику микрозаем на срок 30 календарных дней. Платежной датой является 03 декабря 2019 года (п. 2).

Согласно условиям договора займодавец предоставляет заемщику микрозаем под 1% от суммы займа за каждый день пользования (п.4). Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты (п. 6). Погашение задолженности по договору производится путем безналичной оплаты со счета мобильного телефона (путем направления sms-сообщения на короткий номер 7878), со счета банковской карты, при помощи платежных терминалов (в случае их присутствия по месту нахождения заемщика), списки и адреса которых размещены на официальном сайте займодавца http://webbankir.com, банковским переводом, путем перечисления денежных средств в почтовых отделениях ФГУП «Почта России» (https://www.pochta.ru/offices), через пункты сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов», в случае их присутствия по месту нахождения заемщика (http://www.credit-korona.ru); с помощью использования интерфейса терминалов в сети «Связной» (услуга предоставляется ООО «КИБЕРПЛАТ»), в случае их присутствия по месту нахождения заемщика; с помощью перечисления денежных средств через платежную систему Яндекс. Деньги (ООО НКО «Яндекс.Деньги») (https://money.yandex.ru/); путем перечисления денежных средств через платежную систему QIWI Кошелек (КИВИ Банк АО) (https://qiwi.com/); с помощью платежного сервиса «Кошелек Элекснет» (АО НКО "МОСКЛИРИНГЦЕНТР"); в пунктах обслуживания (банках партнёрах) системы CONTACT (www.contact-sys.com), в случае их присутствия по месту нахождения заемщика (п.8). При несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем (п.12).

В договоре ФИО1 указала, что соглашается с общими условиями договора, содержащимися в правилах предоставления и сопровождения микрозаймов общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», и являющимися неотъемлемой частью договора (п. 14).

Во исполнение оферты ФИО1 и условий, Банк акцептовал оферту, совершив тем самым действия (акцепт) по принятию оферты ФИО2

Таким образом, договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №

<

данные изъяты> от 04.11.2019 считается заключенным. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положениям ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства также недопустим.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу п.п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

17 июня 2020 года между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (цедентом) и обществом с ограниченной ответственностью «ПКО М.Б.А. Финансы» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №17/06-2, на основании которого к ООО «ПКО М.Б.А. Финансы» (ранее «М.Б.А. Финансы»), в том числе перешло право требования по кредитному договору №

<

данные изъяты> заключенному с ФИО1

При таких обстоятельствах к ООО «ПКО М.Б.А. Финансы» (ранее «М.Б.А. Финансы») перешло право требования к ФИО1 по кредитному договору №

<

данные изъяты>.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Положениями ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных статей и разъяснений Верховного Суда РФ, до 01.07.2014 возможность уступки банком права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть прямо предусмотрена условиями заключенного кредитного договора.

30 июня 2020 года ООО «ПКО М.Б.А. Финансы» в адрес ответчика направлено уведомление об уступке права требования и требование о погашении задолженности в 54600 руб. в течение 5 дней с момента получения настоящего уведомления. Сведений о направлении и получении этих документов ответчиком, в материалы дела не представлено. 

Факт заключения договора и предоставления кредитных средств ответчик при рассмотрении дела не оспаривал, доказательств надлежащего исполнения условий договора не представил, при этом заявил о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст.ст. 195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п. 24), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как указано выше, требование истца о погашении заявленной ко взысканию задолженности в сумме 54600 руб. ФИО1 должна была исполнить в течение 5 дней. 

Из документов, приложенных к исковому заявлению не следует дата направления требования в адрес ответчика. 

С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по договору №170850906/14 от 04.11.2019 истец обратился к мировому судье 30 сентября 2020 года.

02 октября 2020 года мировым судьей судебного участка №9 Индустриального района города Барнаула Алтайского края вынесен судебный приказ по делу №2-2644/2020, в соответствии которым с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «М.Б.А. Финансы» взыскана задолженность в размере 54600 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 919 руб.

Определением мирового судьи от 15 октября 2020 года судебный приказ отменен.

17 июня 2025 года истец обратился в суд с настоящим иском.

Одним из юридически значимых обстоятельств являлось определение срока возврата ответчиком денежных средств по договору займа, платежной датой по договору установлено 03 декабря 2019 года, согласно представленному истцом расчету начислений ответчиком было произведено два платежа 08.12.2019 – в сумме 850 руб., 21.12.2019 – в сумме 4 550 руб., более платежи не поступали. 

Поскольку в силу п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, то в данном случае течение срока исковой данности началось с 04 декабря 2019 года. 

Согласно п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно п.п. 14, 17-18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 30 сентября 2020 года, определением мирового судьи от 15 октября 2020 года судебный приказ был отменен, таким образом, течение срока исковой давности прервалось на 15 календарных дней. С исковым заявлением истец обратился в суд 17 июня 2025 года, соответственно за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, на момент обращения с исковым заявлением истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности. 

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что поскольку истцом пропущен срок исковой давности, то требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ПКО М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 04 ноября 2019 года, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Т.В. Кулик

Мотивированное решение изготовлено 19 августа 2025 года.