Дело № 

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<

дата> г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: 

председательствующего судьи Лесновой В.А.

при секретаре Любимцевой С.В.,

с участием представителей ответчика по доверенности ФИО2, Соболя П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к администрации 

<

адрес>, ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к администрации Арзамасского муниципального района о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указывая, что 

<

дата> между ПАО Сбербанк и У. был заключен кредитный договор №, по которому банк выдал У.. кредит в размере 111050 рублей на срок *** месяцев под ***% годовых за пользование кредитом. 

У. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Заемщик У. умер 

<

дата>.

При заключении кредитного договора У. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезни. Страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти У. наследственных дел не открывалось.

У. принадлежит на праве собственности квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Поскольку с момента смерти наследодателя У. до настоящего времени никто не обращался за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, оставшееся после смерти У. имущество в виде квартиры является выморочным имуществом и переходит в собственность администрации 

<

адрес>. 

Ответственность по долгам наследодателя У. несет администрация 

<

адрес> в пределах стоимости наследственного имущества.

По состоянию на 

<

дата> общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 179332 рубля 44 копейки, из которых 74752 рубля 88 копеек- просроченные проценты, 104579 рублей 56 копеек- просроченный основной долг.

ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата> и взыскать с администрации 

<

адрес> задолженность 179332 рубля 44 копейки, госпошлину 19786 рублей 65 копеек.

По делу в качестве ответчиков привлечены ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 и представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Представители ответчика ФИО3 иск не признали, поскольку кредит был застрахован.

Выслушав доводы представителя ответчика ФИО3, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

<

дата> между ПАО Сбербанк и У. был заключен кредитный договор №, по которому банк выдал У. кредит в размере 111050 рублей на срок *** месяцев под ***% годовых за пользование кредитом. 

Банк выполнил свои обязательства, предоставил У. кредит в размере 111050 рублей.

У. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Заемщик У. умер 

<

дата>, что подтверждается свидетельством о смерти 1V-ТН №, выданным отделом ЗАГС 

<

адрес> и 

<

адрес> главного управления ЗАГС 

<

адрес> 

<

дата>. 

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 

<

дата> общая сумма задолженности составляет 179332 рубля 44 копейки, из которых 74752 рубля 88 копеек- просроченные проценты, 104579 рублей 56 копеек- просроченный основной долг.

Согласно ст. 1110, 1112, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

После смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1 или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

В соответствии со статьей 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена, при этом лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования, если лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Наследником после смерти У. является *** ФИО3, наследство состоит из *** доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, и *** доли в праве общей долевой собственности на гаражный бокс № в 

<

адрес>.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора с У. был заключен договор страхования по указанному кредитному договору, в котором он выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования по рискам: ***.

За подключение к программе страхования У. уплатил денежные средства (л.д.***). 

В заявлении на страхование У. указал, что договор страхования в отношении его заключается на следующих условиях: ***.

Причиной смерти У. явилось ***.

Из представленной в суд справки ГБУЗ НО ЦГБ от 

<

дата> следует, что У. страдал ***.

Таким образом, условия договора страхования свидетельствуют о том, что У. являлся застрахованным лицом, в том числе по такому страховому риску как ***.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> ФИО3 направила в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк» заявление, в котором указывает, что У. умер и просит ООО СК «Сбербанк страхование жизни» покрыть сумму кредитного долга по договору № от 

<

дата>, учитывая страховой случай.

Банк указанное заявление получил.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 

<

дата> уведомило наследников У. о том, что 

<

дата> были запрошены у выгодоприобретателя документы: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование, заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица. Если смерть наступила в результате заболевания дополнительно необходимо предоставить справку о смерти с указанием причин смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора с указание дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдавшего учреждения и подписью уполномоченного лица.

Из объяснений представителя ответчика ФИО3 следует, что указанные страховой компанией документы не могли получить, их ФИО3 по запросу не предоставляют.

Согласно п.1, п.3 ст. 963 ГК РФ 

1.Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

3. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В пункте 29 Постановления от 

<

дата> № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что ст. 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя ( выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

Следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из приведенных выше норм права, страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты. 

Согласно п.3 заявления на страхования по программе добровольно страхования жизни и здоровья заемщика страховая сумма по риску смерть застрахованных на условиях ограниченного покрытия устанавливается в размере 111050 рублей, в течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется ( л.д.***)..

Выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату смерти страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующих на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо ( а в случае смерти-наследники застрахованного лица). ( п.*** заявления).

Согласно расчету, представленному истцом на дату смерти У. на 

<

дата>, задолженность по кредиту составляла 105749 рублей 65 копеек, из них основной долг-104579 рублей 56 копеек, проценты-1170 рублей 09 копеек.

Поскольку наступил страховой случай (смерть застрахованного лица), то у страховщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возникла обязанность выплатить выгодоприобретателю обусловленную договором страхования сумму страховой выплаты на условиях ограниченного покрытия.

Размер задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> на дату смерти составляет 105749 рублей 65 копеек, т.е. не превышает страховую сумму на условиях ограниченного покрытия 111050 рублей.

В связи с изложенным, суд полагает расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и У. и взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни»в пользу ПАО Сбербанк 105749 рублей 65 копеек.

Суд полагает, что оснований для удовлетворения иска к наследнику У.-ФИО3 не имеется, поскольку с учетом присоединения заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, так как риск не возврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован.

Поскольку наследственное имущество не является выморочным, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к администрации 

<

адрес> следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Расходы истца по уплате госпошлины составили 8647 руб. 39 коп. (2647 руб. 39 коп. от суммы 81579 руб. 66 коп., 6000 руб. - от требования о расторжении кредитного договора), что подтверждается платежными поручениями от 

<

дата>. и 

<

дата>.

Согласно п.1 ч.1 ст.91 ГПК РФ цена иска по искам о взыскании денежных средств определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.

В соответствии с п.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей…

Как следует из искового заявления ПАО «Сбербанк», им заявлены требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 179332 рублей 44 копеек. 

Следовательно, требование о расторжении кредитного договора и требование о взыскании задолженности по этому же договору не являются самостоятельными, поскольку основаны на применении последствий нарушения условий кредитного договора.

Учитывая изложенное, судья находит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3315 рублей, исчисленные от суммы 105749 рублей 65 копеек, в удовлетворении заявления в остальной части отказать.

При этом истец в соответствии со ст. 333.40 НК РФ вправе обратиться в суд с заявлением о возврате излишне уплаченной госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иск ПАО Сбербанк России удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и У..

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, заключенному между ПАО Сбербанк и У., по состоянию на дату смерти У. 

<

дата> в сумме 105749 рублей 65 копеек, из которых 104579 рублей 56 копеек- просроченный основной долг, 1170 рублей 69 копеек- просроченные проценты, госпошлину 3315 рублей, а всего 109064 рубля 65 копеек. 

В иске ПАО Сбербанк России к администрации 

<

адрес>, ФИО3 отказать. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья В.АЛеснова