Дело № 2- 58/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2019 год г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хисматуллиной И.А., при секретаре Григорьевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 359 798,40 руб., из них:

-по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 343 857,65 руб.

-по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 15 940,75 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 12 798 руб., расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГг., Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГг.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подписано Соглашение №. По условиям настоящего соглашения кредитор обязался предоставить заемщику – ФИО1 денежные средства в размере 400000 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГг., уплатив проценты за пользование кредитом в размере 28,25% годовых. Кредитор выполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит заемщику в размере 400000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГг. Нарушение условий кредитного договора заемщиком допускается с января 2018 года. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма задолженности составляет 343 857,65 руб. Кредитором в адрес заемщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг. Однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подписано Соглашение о кредитовании счета №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям кредитного соглашения, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 30 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых. Срок возврата кредита 25 число каждого месяца с даты выдачи кредита, окончательный срок возврата (погашения) кредита) ДД.ММ.ГГГГг. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако заемщик, в нарушение условий кредитного соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязанностей, по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредитному соглашению составляет 15 940,75 руб. ДД.ММ.ГГГГг. кредитором в адрес заемщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг. Однако, требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. В связи с чем истец обратился с иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещался о дате и времени рассмотрения дела по месту регистрации, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, судебные повестки возвращены с отметкой «истек срок хранения». 

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток, извещений, телеграмм, направленных с уведомлением, но не полученных лицами, участвующими в деле, следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК Российской Федерации.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд может рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки не уведомил, суд находит, что ответчик не явился в суд по неуважительным причинам, в связи с чем, отсутствуют основания для отложения слушания дела, и с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями,

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом. или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применяемыми к отношениям сторон.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Как следует из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств ( кредитование счета ), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора.

Судом установлено что ДД.ММ.ГГГГг. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заёмщик) подписали Соглашение №, по условиям которого последнему предоставлен кредит на неотложные нужды на сумму 400 000 рублей, сроком «до полного исполнения обязательств по договору», дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГг. под 28,25 % годовых. ( л.д.6)

С индивидуальными условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах. Кроме того, при заключении Соглашения ответчик был ознакомлен и согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, устанавливающих порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита (л.д. 10).

Как заявлено истцом и не оспорено ответчиком, ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленному суду расчёту и выписке по счёту, сумма задолженности ответчика ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 343 857,65 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 241 204,37 рублей, просроченный основной долг – 43 835,71 рублей, проценты за пользование кредитом – 52 923,53 рублей, пени за несвоевременную оплату основного долга – 2 870,10 рублей, пени за несвоевременную оплату процентов – 3 023,94 рублей. (л.д. 14 - 17).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту (л.д.29).

Однако, требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. 

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании счета № путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО « Россельхозбанк » с льготным периодом кредитования ( л.д.31).

По условиям кредитного соглашения, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 30 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых (п. 4 соглашения). Срок возврата кредита определен до ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно п. 17 соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №.

В соответствии с п. 5.4.1. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (по основному долгу), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 5.10.1. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 12 соглашения, размер неустойки составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 30 000 руб. что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГг. ( л.д.45).

Однако, ответчик, в нарушение условий кредитного соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязанностей, по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредитному соглашению составляет 15 940, 75 рублей в том числе: задолженность по сумме основного долга 10 051,80 рублей, просроченный основной долг – 2773,54 рублей, проценты за пользование кредитом – 2 745,45 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 200,40 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 169,56 рублей ( л.д.42).

ДД.ММ.ГГГГг. в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту (л.д.85).

Однако, требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. 

Представленный расчет задолженности обоснован и составлен в соответствии с условиями договора. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, и учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, суд считает, что АО « Россельхозбанк » обоснованно требует взыскания денежных средств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 343 857,65 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 241 204,37 рублей, просроченный основной долг – 43 835,71 рублей, проценты за пользование кредитом – 52 923,53 рублей, пени за несвоевременную оплату основного долга – 2 870,10 рублей, пени за несвоевременную оплату процентов – 3 023,94 рублей. 

По Соглашению о кредитовании счета № от 25 ноября. 2015г. в размере 15 940, 75 рублей в том числе: задолженность по сумме основного долга 10 051,80 рублей, просроченный основной долг – 2773,54 рублей, проценты за пользование кредитом – 2 745,45 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 200,40 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 169,56 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по заключенному между сторонами кредитному соглашению, суд полагает, что требования банка о расторжении с ДД.ММ.ГГГГг. Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГг., а также Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГг. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 798 рублей, уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343 857,65 рублей, из них:

по основному долгу в размере 241 204,37 рублей;

по просроченному основному долгу – 43 835,71 рублей;

по процентам, за пользование кредитом – 52 923,53 рублей;

по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 2 870,10 рублей,

по пеням за несвоевременную уплату процентов – 3 023,94 рублей.

По Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 15 940, 75 рублей из них:

по основному долгу в размере 10 051,80 рублей,

по просроченному основному долгу – 2773,54 рублей,

по процентам, за пользование кредитом – 2745,45 рублей,

по пеням за несвоевременную уплату основного долга 200,40 рублей,

по пеням за несвоевременную уплату процентов – 169,56 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 798,00 рублей.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского РФ и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГг.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского РФ и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГг.

Ответчик вправе подать в Благовещенский районный суд РБ заявление об отмене заочного решения суда и о возобновлении рассмотрения дела по существу в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Хисматуллина И.А. Согласованно: