Дело № 2-2278/2024

УИД № 27RS0006-01-2024-002832-50

Мотивированное 

решение

 суда изготовлено 29.10.2024 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2024 г. г. Хабаровск

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе 

председательствующего судьи Фоминой О.В.,

при секретаре Ефимовой К.М.,

с участием ответчика ФИО4, действующей в интересах ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБАНК» к ФИО2 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 

<

данные изъяты> рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Истцу стало известно о смерти ФИО1, обязательства по возврату кредита которым на дату смерти не исполнены.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых:

сумма основного долга 

<

данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 

<

данные изъяты> рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов и комиссии 

<

данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1 умершегоДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей, государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Определением Хабаровского районного суда Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО5, ФИО2 в лице законного представителя ФИО4 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассматривать дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд находит необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО5 не явился, извещался о дате, месте и времени рассмотрения дела своевременно, надлежащим образом посредством направления судебной повестки почтой по адресу регистрации, а также публично путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда. Извещение возвращено в адрес суда с пометкой «за истечением срока хранения в почтовом отделении». Согласно телефонограмме ФИО5 против удовлетворения исковых требований не возражал.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам.

В судебном заседании законный представитель ответчика ФИО2 - ФИО4 пояснила, что возражает против удовлетворения исковых требований. Не понимает, почему должна оплачивать долги за бывшего мужа. Обратиться к нотариусу с заявлением о принятии наследства ее заставил Орган опеки и попечительства. Когда она обратилась к нотариусу, ей стало известно, что у наследодателя имеется задолженность по коммунальным платежам за период около 7 последних лет в размере около 

<

данные изъяты> рублей. Данная задолженность к взысканию не предъявлялась, поэтому к ее погашению она не приступала. Денежных средств для погашения задолженностей не имеет.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 807, 809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как следует из ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.ст. 819-820 ГК РФ.). Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор на выпуск кредитной карты (кредитной линии) №.

По условиям договора максимальный лимит задолженности 

<

данные изъяты> рублей, процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода- 0 % годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 35,68 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых.

Минимальный платеж по карте составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. (Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно).

Сторонами также оговорено взимание неустойки при неоплате минимального платежа (действует на просроченную задолженность) – 20% годовых.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В момент активации кредитной карты между ФИО1 и истцом заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Предоставлением кредитной линии банк исполнил свои обязательства перед ответчиком. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии п. 2.4 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. 

Ответчик кредитную карту получил и активировал её, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор о выпуске и обслуживании кредитной карты заключен между сторонами в установленной законом офертно-акцептной форме, все существенные условия согласованы между сторонами в письменной форме.

Между тем, держателем карты условия договора кредитования нарушались, что сторонами не оспаривалось, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по банковской карте составляет 

<

данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ДВ № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с наличием после смерти у заемщика долговых обязательств в виде непогашенной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика.

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ в пункте 59 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в пункте 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленной по запросу суда копии наследственного дела следует, что в производстве нотариуса Хабаровского нотариального округа Хабаровского края ФИО3 находится наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1

ФИО4, действующая в интересах ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ., ФИО5 – ДД.ММ.ГГГГ. обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по всем основаниям наследования, оставшегося после смерти ФИО1

Из наследственного дела также следует, что после смерти ФИО1 осталось принадлежащее ему на праве собственности на день смерти имущество в виде: 

- квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость – 

<

данные изъяты> руб.);

- земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость – 

<

данные изъяты> руб.).

ФИО5 и ФИО2 в равных долях приняли наследство, о чем им выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Исходя из изложенного, следует, что ФИО5 и ФИО2 в установленный законом срок совершил действия, направленные на фактическое принятие наследства, следовательно, они являются надлежащими ответчиками по делу и несут ответственность по задолженности наследодателя перед истцом.

Поскольку ФИО5 и ФИО2 принято наследственное имущество стоимостью превышающей размер предъявленной ко взысканию задолженности, размер задолженности ответчиками не оспорен, материалы дела подтверждения наличия задолженности в ином размере не содержат, как и не содержат оснований для освобождения ответчиков от обязательств по возврату долга по кредиту, суд приходит к выводу об обоснованности требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности в заявленном размере. 

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, АО «Тинькофф Банк» 04.07.2024г. сменило наименование на АО «ТБАНК».

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, то есть с ФИО5, ФИО2 в пользу АО «ТБАНК» в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб.

Доводы ответчика о том, что у наследодателя на день смерти имелись также долговые обязательства в виде неоплаченных коммунальных платежей основанием к отказу в удовлетворении иска не являются, поскольку, как с следует из пояснений самого ответчика, указанная задолженность наследниками не погашена, предметом принудительного взыскания не являлась и не является, в связи с чем, у суда не имеется оснований на момент рассмотрения настоящего дела для уменьшения активов наследственной массы на сумму задолженности по коммунальным платежам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы прямо пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

АО «ТБАНК» (АО «Тинькофф Банк») уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ФИО5, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «ТБАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБАНК» к ФИО2 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ТБАНК» в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к каждому из ответчиков наследственного имущества с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в лице законного представителя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, в размере 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Хабаровский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Фомина