Дело № 2-11/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года с. Усть-Кокса 

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шатиной С.Н.,

при секретаре Пяткове В.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 564518 рублей 31 копейки, судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 8845 рублей 18 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № № на основании которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 128320 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 33,40% годовых с возможностью участия в ВИП-программе кредитования и получением возможности снижения процентной ставки на 1,5% в месяц с 4-го месяца кредитования до 19,00% годовых. Согласно расчету задолженности, процентная ставка в период с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ составляет 19,00 % годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика. Заемщик ФИО1 систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что привело к образованию задолженности перед банком, которая не погашена до настоящего времени. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обратившись с ходатайством о рассмотрении дела без ее участия, исковые требования признает только в части основного долга, с неустойкой не согласна.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и физические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ФИО1 на основании поданного заемщиком заявления-анкеты на кредит, Условиям предоставления кредитов с использованием банковской карты в Московском филиале ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» заключен кредитный договор № согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 128320 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 33,40% годовых, зачислив кредитные средства на расчетный счет заемщика.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом посредством внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей.

Ответчик своей подписью в заявлении-анкете подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями предоставления кредита с использованием банковской карты, тарифами и Правилами получения и использования банковских карт для физических лиц и Тарифами банка, действующими на момент настоящего согласия и согласилась с ними.

Согласно п.п. 2.1, 2.2. Условий предоставления кредитов с использованием банковской карты в Московском филиале ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» заключение договора счета производится в порядке присоединения Клиента к настоящим Условиям путем подачи письменного заявления установленной формы о присоединении к Условиям и его акцепта Банком. Кредит предоставляется в соответствии с условиями утвержденных тарифов Банка. Заявление содержит графы существенных условий, подлежащих заполнению Клиентом и акцепту банком.

Договор счета считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении и настоящих Условиях с момента акцепта заявления Банком. С момента акцепта банком заявления Клиент считается ознакомленным с условиями, согласным с Условиями и принимает на себя обязательства неукоснительно их выполнять. 

В соответствии с Уставом ООО КБ «АйМаниБанк», утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк». 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

Банком условия договора выполнены в полном объеме, сумма кредита 128320 рублей перечислена на счет заемщика. Факт выдачи кредита в указанной сумме не оспорен ответчиком и подтверждается выпиской по счету (л.д.25).

Ответчик ФИО1 по условиям кредитного договора обязалась возвратить банку полученный кредит и проценты путем ежемесячных платежей, указанных в графике. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и включаются в состав ежемесячного платежа (п. 2.9 Условий, п. 5 Заявления-анкеты).

Ответчиком ФИО1 нарушались условия кредита в части своевременности внесения кредитных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Так, их расчета задолженности, произведенного истцом, следует, что платежи вносились заемщиком нерегулярно и не в полном объеме, с июня 2014 г. внесение платежей в соответствии с графиком платежей прекратилось. 

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п. 9 Приложения № к Условиям предоставления кредитов с использованием банковской карты в Московском филиале ООО КБ «АлтайЭнергоБанк», л.д. 21). 

Истцом предъявлены требования ФИО1 о возврате кредита, а также уплате процентов за время фактического использования кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование ответчиком не выполнено, какого-либо ответа на него ответчик не представила. Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 564518 рублей 31 копейка, из них задолженность по основному долгу – 65630 рублей 09 копеек, задолженность по уплате процентов – 11242 рубля 39 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 411878 рублей 53 копейки, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 75767 рублей 30 копеек.

Довод ответчика о том, что рассчитанная банком неустойка является завышенной, суд полагает обоснованным на основании следующего. 

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7).

Согласно выписке по лицевому счету, по предоставленному ответчику кредиту с июня 2014 г. внесение платежей в соответствии с графиком платежей прекратилось, однако только ДД.ММ.ГГГГ истец направил требование заемщику о необходимости погашения задолженности, с иском в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ, до этого никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал, соответственно, банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.).

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств ФИО1 и в связи с бездействием истца, с учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности, периода просрочки исполнения обязательства, а также соблюдая баланс интересов сторон, принципы разумности и справедливости, полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки на сумму неуплаченного в срок основного долга до 4 000 рублей и размер неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом до 1 000 рублей.

Поскольку неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, исковые требования в остальной части подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В связи с удовлетворением исковых требований расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 8845 рублей 18 копеек подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81872 рубля 48 копеек, из них задолженность по основному долгу – 65630 рублей 09 копеек, задолженность по уплате процентов – 11242 рубля 39 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 4000 рублей 00 копеек, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 1000 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8845 рублей 18 копеек, итого 90717 рублей 66 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 482 645 рублей 83 копеек, из них неустойка за несвоевременную оплату кредита – 407 878 рублей 53 копейки, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 74767 рублей 30 копеек, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья С.Н. Шатина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.