...

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2018 года город Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа

в составе председательствующего судьи Нигматуллиной Д.М.

при секретаре судебного заседания Самороко А.Г.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2353/2018 по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности,

установил:

Истец АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 478 рублей 10 копеек за период с 31 июля по 30 октября 2017 года с перерасчетом на дату расторжения договора судом и судебных расходов в виде уплаченной при предъявлении иска государственной пошлины в размере 6400 рублей. В обоснование требований указано, что 30 июля 2012 года стороны заключили договор страхования квартиры № в доме № по улице ... г.Екатеринбурга при ипотечном кредитовании. Выгодоприобретателем по договору является ОАО «Газпромбанк». Срок действия договора стороны определили как временной промежуток с 31 июля 2012 по 10 июля 2022 года, способ внесения страховой премии – в рассрочку (ежегодно). Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в размере 1896 рублей 82 копейки истек 30 июля 2017 года. В связи с невнесением платежа истец направил ответчику соглашение о расторжении договора страхования по указанному основанию, однако данное обращение оставлено без ответа. Отсутствие оплаты за очередной период страхования свидетельствует об одностороннем отказе ответчика от договора.

Представитель истца в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила расчет страховой премии на день рассмотрения дела (2520 рублей 43 копейки за период с 31 июля 2017 по 27 ноября 2018 года).

Ответчик в ходе рассмотрения дела против удовлетворения иска возражал. Указал, что не получал от страховщика никаких требований, в противном случае вопрос был бы урегулирован без участия суда. В январе 2018 года он ходил к истцу, писал заявление о расторжении договора. Кредит им выплачен полностью 4 октября 2018 года, квартира продана.

С учетом мнения сторон суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке и, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В силу правил, установленных п.1 и 4 ст.421, п.1 ст.425 и п.1 ст.432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Страхованием признаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (ч.1 ст.2, ч.3 ст.3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1).

В соответствии со ст.929 и 930 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован такой имущественный интерес, как риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Из материалов дела следует, что 23 июля 2012 года между ОАО «Газпромбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости – квартиры № в доме № по улице ... города Екатеринбурга.

30 июля 2012 года между ОАО (в настоящее время – истец АО) «СОГАЗ» (страховщик) и ответчиком (страхователь) заключен договор страхования № со сроком действия с 31 июля 2012 по 10 июля 2022 года, по условиям которого указанный выше объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора, был застрахован по риску «гибель, уничтожение или повреждение» в результате: пожара, взрыва (в том числе взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин аппаратов и других аналогичных устройств), удара молнии, применения мер пожаротушения; стихийных бедствий, а именно землетрясения, оползня, просадки грунта, бури, вихря, урагана, наводнения, затопления, ледохода, извержения вулкана; конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, в котором расположена застрахованная квартира, комната, помещение, о которых на момент заключения договора страхования не было известно страхователю; падения на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, наезда транспортного средства на застрахованное имущество; залива водой в результате аварии водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, в т.ч. в случае проникновения воды из соседних помещений; противоправных действий третьих лиц, вследствие чего произошло повреждение или уничтожение застрахованного имущества третьими лицами (умышленных и/или неосторожных).

Между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение относительно всех существенных условий договора страхования, в том числе по срокам и размерам страховой премии, порядку действия, прекращения и расторжения договора страхования, определены страховые случаи, указан выгодоприобретатель. 

Из п.1 ст.954 ГК РФ следует, что под страховой премией понимается плата за страхование которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п.3.1 договора страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10 %. На дату заключения договора страховая сумма составила 3300000 рублей, на каждый последующий период – на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности.

Страховая премия (взносы) на каждый период (год) страхования определяется как произведение страховой суммы на ставку ежегодного тарифа страховой премии (0,12 % от страховой суммы) и уплачивается страхователем (п.4.1 и 4.2 договора):

- за первый период страхования – не позднее 30 июля 2012 года;

- за последующие периоды страхования – ежегодно не позднее 30 июля каждого периода (года) страхования.

Заключая договор, стороны также предусмотрели, что если страховой взнос за очередной период страхования не будет оплачен страхователем в течение 30 календарных дней, начиная с 30 июля каждого периода (года), договор страхования прекращается по истечении соответствующего оплаченного периода страхования, в случае прекращения договора страхования страховщик направляет страхователю и залогодателю уведомление (п.4.4); договор прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса, если страховщиком не была предоставлена отсрочка в уплате (п.9.1.5).

Правилами страхования, на которые ссылается истец, также установлено, что действие договора прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленный договором срок. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, о чем страховщик должен письменно уведомить страхователя (п.6.6.5).

Изменений в договор стороны не вносили, указанные выше пункты договора никем не оспаривались и недействительными не признавались.

Обратившись в суд с настоящим иском, истец указал, что 30 июля 2017 года ответчик не внес страховую премию за очередной период (год страхования), приходящийся на временной промежуток с 31 июля 2017 по 30 июля 2018 и с 31 июля 2018 по 27 ноября 2018 года, тем самым нарушив условия договора. Данное нарушение истцом сочтено как существенное, являющееся основанием для расторжения договора.

Между тем, исходя из условий договора страхования, а именно п.4.4. и 9.1.5, следует полагать, что невнесение ответчиком страховой премии за последующие периоды в срок до 30 августа 2017 года свидетельствует о том, что договор прекратил свое действие с 31 июля 2017 года. 

Ненаправление истцом ответчику уведомления о прекращении договора об обратном не свидетельствует.

Таким образом, на день рассмотрения дела, как и на день обращения в суд, договор страхования между сторонами места не имеет, следовательно, предмет расторжения отсутствует. В связи с указанным не подлежит взысканию с ответчика и страховая премия за периоды после 30 июля 2017 года.

Следовательно, требования иска удовлетворению не подлежат, а понесенные истцом в связи с обращением в суд судебные расходы по правилам ст.98 ГПК РФ не могут быть возмещены за счет ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» в удовлетворении предъявленных к ФИО1 исковых требований о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по оплате страховой премии отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия путём подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Судья (подпись) Д.М.Нигматуллина

...

...

... 

...

...

... 

...