УИД-09RS0001-01-2019-004830-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Черкесск 22 октября 2020 года

Именем Российской Федерации

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Джанибекова Р.М., при секретаре судебного заседания Хатуеве Г.А., 

представителя истца (ФИО1) – ФИО2, действующей на основании доверенности, 

представителя ответчика (ПАО СК «Росгосстрах») – ФИО3, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-663/2020 по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании денежных средств по страховому случаю в связи с дорожно-транспортным происшествием, имевшим место 10 сентября 2019 года. 

В исковом заявлении истец указал, что 12 августа 2019 года между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования имущества (КАСКО) серия 7100 №, сроком на 1 год. В соответствии с договором было застраховано ТС Мерседес Бенц без г/н 2019 года выпуска. 10 сентября 2019 года в результате ДТП, был причинен вред застрахованному имуществу, истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, ответчик не исполнил обязанностей по выплате возмещения, в связи с чем истец был вынужден обратиться к независимому эксперту для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, согласно экспертного заключения стоимость восстановительного ремонта поврежденного в результате ДТП автомобиля Мерседес Бенц без г/н 2019 года выпуска составляет 1620500 руб. Истец после проведения судебной экспертизы в окончательной редакции своих требований, просил суд взыскать с ответчика: страховое возмещение в размере 1733151 руб.; УТС в размере 24255 руб., неустойку за период с 21 октября 2019 года по 22 октября 2020 года; штраф в размере 50% от удовлетворенных судом требований, а именно 866575,5 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб. Просил также возместить судебные расходы на досудебную экспертизу. 

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования истца, просила удовлетворить.

Представитель ответчика – ФИО3 в судебном заседании просила в иске истцу отказать, объяснив, что в момент ДТП застрахованное транспортное средство находилось под управлением лица не указанного в договоре страхования, что повлекло за собой отказ в выплате страховой суммы.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав имеющиеся в деле документы, суд пришёл к следующим выводам. 

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности. Согласно ч.1 ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) принцип состязательности сторон является одним из основных принципов осуществления правосудия по гражданским делам. В силу ч.1 ст.56 и ч.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений. 

Согласно справке определению № о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования транспортным средством Mercedes Benz E200, государственный регистрационный номер отсутствует, принадлежащим истцу в момент ДТП, управлял водитель ФИО5

По условиям договора страхования серия 7100 № к управлению транспортного средства на законных основаниях допущено только один гражданин-ФИО1.

Таким образом, в момент ДТП застрахованное транспортное средство находилось под управлением лица, не указанного в договоре страхования, что повлекло за собой отказ в выплате страховой суммы.

Согласно п.3.2.1. Приложения № Автокаско, «Ущерб» -возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя, выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено договором), или приобретения имущества, аналогичному утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон.

а) Дорожное происшествие (ДП) - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствие с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующее право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

В соответствии с пунктом 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного суда РФ от 27.12.2017г., если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, заключив договор добровольного страхования автомобиля, стороны пришли к взаимному согласию о том, что страховой случай будет иметь место только тогда, когда за рулем застрахованного транспортного средства будет находиться гр. ФИО1., Указанное условие договора не противоречит ни положениям действующего законодательства РФ, ни ставит страхователя в неблагоприятное положение.

Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 943 ПС РФ условия, на которых заключается договор страхования могут быть определены в стандартных правилах страхования

В силу статьи 943 ПС РФ условия, на которых заключается договор страхования могут быть определены в стандартных правилах страхования.

определяющих общие условия и порядок его осуществления, а также содержащих положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Рассматриваемый договор страхования серия 7100 № от 12.08.2019г, (далее - Договор страхования) был заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (единые (типовые)) № в редакции действовавшей на момент заключения Договора страхования, то есть в редакции Правил принятых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса)» обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.11.1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых: случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Учитывая то, что настоящий договор страхования является договором добровольного страхования имущества и заключен в соответствии со ст. 943 ПС РФ на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № (далее - Правила страхования), являющихся обязательными для страхователя, то определение существенных условий договора страхования (страховых рисков, страховых случаев, состава и размера страхового возмещения, порядка и условий его выплаты) определяются соглашением сторон и установлены Правилами страхования,

В соответствии с п. 2.13 Правил страховая выплата (страховое возмещение) — денежная сумма, подлежащая выплате страхователю (выгодоприобретателю) для возмещения расходов по ремонту застрахованного ТС/ДО или приобретению аналогичного утраченному\погибшему ТС/ДО при наступлении страхового случая, оговоренного настоящими Правилами или соглашением сторон. Если иное не предусмотрено Договором страхования или соглашением сторон, в перечень ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования, не входит ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС.

В соответствии с п. 3 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017г. Договором добровольного страхования может быть предусмотрено, что утрата товарной стоимости не подлежит возмещению страховщиком.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, а также содержащих положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Рассматриваемый договор страхования серия 7100 № от 12.08.2019г (далее - Договор страхования) был заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (единые (типовые)) № в редакции действовавшей на момент заключения Договора страхования, то есть в редакции Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (единые (типовые)) № (далее - Правила страхования), утвержденных Приказом ООО «Росгосстрах» от 25.09.2014 № 526хк. В Договоре страхования имеется ссылка на применение вышеуказанных Правил страхования и содержится собственноручная подпись страхователя, подтверждающая, что с Правилами страхования он ознакомлен, согласен и обязуется выполнять их условия, текст Правил страхования ему вручен.

Таким образом, истец, при заключении договора страхования, получил Правила страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования и условия которых являются обязательными для него.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Воспользовавшись данным принципом диспозитивности воли и предоставленным законодателем правом на заключение добровольного договора на подлежащих согласованию условиях, истцом был заключен.

вышеназванный договор страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования является двухсторонней сделкой, где права и обязанности возникают как у Страхователя, так и у Страховщика. Обязанность по выплате страхового возмещения у страховщика является встречным обязательством по отношению к другой стороне и возникает только при исполнении Страхователем надлежащим образом взятых на себя обязательств.

В силу ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В силу ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания Правил страхования они в соответствии со статьей 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными. 

Согласно п. 2.4. Правил страхования дается понятие лицу, допущенному к управлению - это собственник транспортного средства, лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на управление транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.), указанные в договоре страхования как лица, допущенные к управлению.

Пунктом 3.1. Правил страхования установлено, что в соответствии с настоящими Правилами страхования, страховым случаем признается утрата, гибель, или повреждение застрахованного ТС, не относящегося к категориям, указанным в п. 2.2. настоящего Приложения, произошедшее на территории страхования в период действия страхования по Договору страхования в результате прямого и непосредственного воздействия события (страхового риска), предусмотренного настоящим Приложением (п. 3.2) и Договором страхования, с наступлением которого наступает обязанность Страховщика возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки, или понесенные Страхователем (Выгодоприобретателем) расходы (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определенной в договоре страховой суммы, в порядке и объеме, установленном настоящими Правилами.

Пунктом 3.2.1 Приложения N 1 к Правилам страхования N 171 предусмотрено, что страхование производится по следующим рискам:

"Ущерб" - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:

а) дорожное происшествие - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов как ДТП, на застрахованное транспортное средство в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление транспортным средством соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

Таким образом, условиями заключенного сторонами Договора страхования предусмотрено, что к страховым рискам относятся только ДТП, в которых застрахованным транспортным средством управляло лицо, владеющее транспортным средством на законном основании и которое указано в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению.

Поскольку повреждение застрахованного транспортного средства имело место результате ДТП под управлением лица, не указанного в Договоре страхования, то такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями Договора страхования, и обязанность по уплате Истцу страхового возмещения у Страховщика не возникает. В силу п.п. «г» п. 12.1. Приложения № 1 к Правилам Страхования, Страховщик отказывает в страховой выплате, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного настоящим Приложением или договором страхования.

Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения возможно только по основаниям, предусмотренным статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

Между тем, следует учесть, что данные нормы устанавливают случаи когда страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той ситуации, когда страховой случай, предусмотренный договором страхования, наступил, Однако в настоящем споре, страховой случай не наступил, в связи, с чем оснований для применения указанных норм материального закона не имеется при заключении договора страхования, указывая только Станкевича СМ. как единственное лицо, допущенное к управлению транспортным средством на законном основании, истец не мог не знать, что по условиям Договора страхования не влечет обязанности Страховщика выплатить страховое возмещение за получение повреждений застрахованным автомобилем в результате дорожного происшествия, в котором застрахованным транспортным средством управляло лицо, не указанное в Договоре страхования как лицо, допущенное к управлению застрахованным автомобилем. Истец самостоятельно указал в договоре страхования, что лицом, допущенным к управлению транспортным средством, согласно Договору страхования, является только ФИО1. после заключения договора страхования не исполнил обязанность, предусмотренную п. «з» п. 4.1. Приложения N 1 к Правилам страхования об извещении Страховщика о передаче застрахованного автомобиля лицу, не указанному в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению застрахованным В случае удовлетворения судом неустойки просим суд учесть, что в соответствии с п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Отказывая в удовлетворении основных исковых требований ФИО1 суд считает необходимым отказать и в производстных исковых требованиях. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что истцу следует отказать в полном объёме заявленных требований.

Заявлением от 17 сентября 2020 года ООО «ЮФО Специализированный Экспертно-Криминалистический Центр» просило взыскать с ответчика стоимость судебной экспертизы, проведённой на основании определения суда от 02 июля 2020 года, в размере 56000 руб. Данное заявление является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы по гражданскому делу состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в числе прочих относятся расходы на оплату услуг экспертов, представителей и другие признанные судом необходимыми расходы. Как указано в ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст.191-ст.194 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать ФИО1 в иске к Публичному акционерному обществу Страховой компании «Росгосстрах» о взыскании денежных средств по страховому случаю в связи с дорожно-транспортным происшествием от 12 августа 2019 года в полном объеме.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЮФО Специализированный Экспертно-Криминалистический Центр» 56 000 рублей за проведение судебной экспертизы, назначенной определением суда от 02 июля 2020 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

В окончательной мотивированной форме решение изготовлено 03.11.2020 г.

Судья Черкесского городского суда

Карачаево-Черкесской Республики Р.М.Джанибеков

УИД-09RS0001-01-2019-004830-26