Дело № 2-150/2018 

Резолютивная часть решения оглашена 27 июня 2018 года.

В окончательной форме 

решение

 изготовлено 27 июня 2018 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кичменгский Городок 27 июня 2018 года.

Кичменгско-Городецкий районный суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Шемякиной Р.В.,

при секретаре Некипеловой Т.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости,

установил:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с данным иском к заемщику ИП ФИО1 и поручителю ФИО1

В обоснование иска указано, что 23.12.2013 между банком и заемщиком заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) в сумме 2167 832 рублей на приобретаемое транспортное средство: автобус ЛУИДОР-223701, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя CKU №, кузов (кабина, прицеп) №, год выпуска 2013, мощность двигателя 163 л.с. (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 14.05.2015) на срок по 20.06.2017. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) № 40802810112000004519 за период с 23/12/13 по 23/06/14. Согласно Приложению № 2 к договору погашение кредита производится по графику. В соответствии с п. 4 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых. Уплата процентов производится ежемесячно в порядке, установленном п. 5 договора. По п. 6 договора плата за обслуживание кредита составляет 0,5% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Указанная плата уплачивается в даты и за периоды, установленные п. 5 договора от уплаты процентов. В соответствии с п. 7 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору имущественное обеспечение в соответствии с договором залога № 12/8638/0126/090/13З01 (в ред. дополнительного соглашения № 1 от 14.05.2015), заключенным с ФИО1, предметом залога по которому является транспортное средство; а также поручительство в соответствии с договорами поручительства: № 12/8638/0126/090/13П01 от 23.12.2013, заключенным с ФИО1, как физическим лицом (в ред. дополнительного соглашения № 1 от 14.05.2015), № 12/8638/0126/090/13П02 от 23.12.2013, заключенным с ФИО1 (в ред. дополнительного соглашения № 1 от 14.05.2015). Пункт 1.1 Приложения № 1 к договору поручительства (Общие условия договора поручительства) предусматривают солидарную ответственность поручителей и заемщика перед банком по кредитному договору. Банк обратился к заемщику и поручителям 16.04.2018 с требованиями о необходимости досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи не позднее 16.05.2018. Однако указанные требования банка заемщиком и поручителем до настоящего времени исполнены не были, задолженность не погашена. По кредитному договору непрерывно имеется просроченная задолженность с 25.11.2015, поскольку платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов в установленные сроки не вносятся. 

Банк просит взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО1 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии 

<

***> от 23.12.2013, образовавшуюся по состоянию на 21.05.2018, в размере 1578304,75 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1452600,96 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 93461,48 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 22943,36 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 6 343,62 рублей, просроченная плата за обслуживание кредита – 2 765,96 рублей, пеня по оплате за обслуживание – 189,39 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22092 рубля; обратить взыскание на заложенное по договору залога № 12/8638/0126/090/13З01 от 23.12.2013 имущество, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости предмета залога которая составляет 2 330000,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, просил о рассмотрении иска в отсутствие представителя, иск поддержал в полном объеме, поскольку к дате судебного заседания платежей от ФИО1 не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск банка не признал, ссылаясь на то, что он неоднократно обращался в банк и указывал на наличие у него тяжелого материального положения, поэтому считает, что банк несвоевременно обратился в суд с иском, таким образом способствовал росту процентов по договору. С расчетом задолженности по договору не согласен, свой расчет не предоставил, при этом не ходатайствовал об отложении судебного заседания с целью предоставления своего расчета задолженности. Подтвердил, что договора невозобновляемой кредитной линии, залога и поручительства заключил добровольно, в договоре стоят его подписи, с условиями договоров и графиком платежей был ознакомлен и с ними согласен. В настоящее время он прекратил свою предпринимательскую деятельность.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена. 

Суд, заслушав доводы ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, исковые требования банка подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане свободны в заключении договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2013 между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" (с 04.08.2015 наименование банка – публичное акционерное общество «Сбербанк России») в лице дополнительного офиса № 8638/0126 Вологодского отделения № 8638 и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор N 1221/8638/0126/090/13 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее кредитный договор), в редакции дополнительного соглашения № 1 от 14.05.2015, в соответствии с которым банк открыл заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 2167832 рубля, в том числе: 2097000 рублей на приобретаемое транспортное средство автобус ЛУИДОР-223701, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя CKU №, кузов (кабина, прицеп) №, год выпуска – 2013, мощность двигателя 163 л.с. (120 ккВт) и 70832 рубля на оплату страховой премии по договору страхования транспортных средств от рисков утраты, угона, хищения и ущерба на срок по 20 июня 2017 года, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Пунктами 4, 5 кредитного договора установлено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 процентов годовых ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца.

Таким образом, ответчики добровольно заключили кредитный договор, договора поручительства и залога ТС, с их условиями они были ознакомлены, значение сделок они понимали. 

По договору установлен график погашения в соответствии с Приложением № 2, являющимся неотъемлемой частью договора (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 14.05.2015), размер ежемесячного платежа составляет 2,85 процентов ссудной задолженности на дату окончания периода доступности.

Согласно п. 2.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, являющихся Приложением № 1 к кредитному договору и согласно п. 16 кредитного договора неотъемлемой его частью (далее Общие условия), под просроченными обязательствами в рамках договора понимаются обязательства по договору, не исполненные в дату платежа.

Согласно п. 6 кредитного договора банк вправе получить вознаграждение за ведение ссудного счета, а также иные комиссии, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент – 0,5 % от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа.

В силу п. 3.6, 3.6.1 Общих условий кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором. 

Согласно п. 4.11 Общих условий заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования кредитора о досрочном погашении в соответствии с пп. 3.6 Условий досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Как установлено в судебном заседании, заемщиком допускалось неоднократное и систематическое нарушение условий кредитного договора, обязательства по договору неоднократно не исполнялись в дату платежа, в результате чего истец трижды направлял ответчикам требования о погашении задолженности по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.05.2018 составляет 1 578 304,75 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 452 600,96 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 93 461,48 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 22 943,36 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 6 343,62 рублей, просроченная плата за обслуживание кредита – 2 765,96 рублей, пеня по оплате за обслуживание – 189,39 рублей.

Неисполнение обязательств по возврату кредита и размер задолженности подтверждается расчетом банка, который соответствует условиям кредитного договора и по существу ответчиками не оспорен.

Размер заявленной истцом неустойки, с учетом периода просрочки, не подлежит снижению.

Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на дату рассмотрения иска ФИО1 прекратил предпринимательскую деятельность 05.06.2018.

Несмотря на данное обстоятельство, согласно статье 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Указанная норма закрепляет полную имущественную ответственность физического лица независимо от наличия статуса индивидуального предпринимателя и не разграничивает имущество гражданина как физического лица либо как индивидуального предпринимателя.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 8, 8.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет /обеспечивает предоставление кредитору/ поручительство в соответствии с договорами поручительства № 12/8638/0126/090/13П01 от 23.12.2013, заключенным с ФИО1; № 12/8638/0126/090/13П02 от 23.12.2013, заключенным с ФИО1.

Банком заявлено требование о взыскании кредитной задолженности с заемщика и поручителя ФИО1

Согласно п. 2 договора поручительства № 12/8638/0126/090/13П02 от 23.12.2013, в редакции дополнительного соглашения № 1 к договору поручительства от 14.05.2015, поручитель ФИО1 ознакомлена со всеми условиями кредитного договора 

<

***> от 23.12.2013, заключенного с ИП ФИО1, и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии с п. 1.1. Приложения N 1 указанного договора поручительства поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Таким образом, требование банка о солидарном взыскании задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии 

<

***> от 23.12.2013 в размере 1 578 304,75 рублей с ответчиков подлежит удовлетворению.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено п. 8, 8.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет /обеспечивает предоставление кредитору/ также имущественное обеспечение в соответствии с договором залога № 12/8638/0126/090/13З01 от 23.12.2013 г., заключенный с индивидуальным предпринимателем ФИО1

В п. 1.1 указанного договора залога закреплено, что залогодатель ИП ФИО1 передает в залог залогодержателю транспортное средство согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора: наименование (тип ТС) автобус, марка, модель ТС – ЛУИДОР-223701, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя CKU №, кузов (кабина, прицеп) №, год выпуска – 2013, цвет кузова (кабины, прицепа) – темно-вишневый, мощность двигателя, л.с. (кВт) – 163 л.с. (120 кВт), масса без нагрузки, кг. – 5000, ПТС 52 НУ 585398 от 20 декабря 2013 года, залоговая стоимость – 2330000 рублей. 

Согласно п. 5.1 договора залога стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, указанный в п.1 Договора, являющийся обеспечением по кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

Таким образом, имеются правовые основания для удовлетворения требований истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением способа реализации - с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости, исходя условий договора залога в размере 2 330 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в соответствии с которым, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Размер госпошлины, подлежащей возмещению истцу с ответчиков в соответствии с п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, составляет 22 092 рублей.

Руководствуясь статьями 309, 310, 350, 363, 811, 819 ГК РФ, статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по договору 

<

***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2013 в размере 1 578 304,75 рублей (один миллион пятьсот семьдесят восемь тысяч триста четыре рубля 75 копеек), в том числе: просроченный основной долг – 1 452 600,96 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 93 461,48 рублей, неустойку за несвоевременное погашение основного долга – 22 943,36 рублей, неустойку за несвоевременное погашение процентов – 6343,62 рублей, просроченную плату за обслуживание кредита – 2765,96 рублей, пеню по оплате за обслуживание – 189,39 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 22 092 рублей, а всего 1600396,75 рублей (один миллион шестьсот тысяч триста девяносто шесть рублей 75 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ЛУИДОР-223701, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя CKU №, кузов (кабина, прицеп) № №, год выпуска – 2013, цвет кузова (кабины, прицепа) – темно-вишневый, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 2 330 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Кичменгско-Городецкий райсуд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья - Р.В. Шемякина.