Дело № 2-526/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 года с. Троицкое

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зайцевой Л.Н.,

при секретаре Хрупиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 588 руб. 83 коп., а также расходов по оплате госпошлины 3 291 руб. 78 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 48 000 рублей. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему в установленные договором сроки. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредиту, у ответчика образовалась задолженность. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен Заключительный счет, в котором указано, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по указанному кредитному договору.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляет 104 588 рублей 83 коп, из которых 59055,27 рублей - кредитная задолженность, 30450,63 рублей - проценты, 15082,93 рублей - штрафы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1. в судебное зачедание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, снизить размер неустойки с учетом того, что ответчик является инвалидом 3 группы, имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договором данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с кредитным лимитом 48 000 рублей, с льготным периодом 55 дней, процентной ставкой по кредиту: по операциям покупок - 32,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% годовых., минимальный платеж 6% от задолженности, но не менее 600 рублей.

В заявлении на оформление кредитной карты ФИО1 указал, что он понимает и соглашается с тем, что информация, изложенная в заявлении и предоставленная Банку, является полной, точной и достоверной во всех отношениях. Настоящим заявлением он подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Он ознакомлен, с действующими Общими Условиями и Тарифами, понимает их и обязуется исполнять. Истец своевременно получил необходимую достоверную информацию о полной стоимости кредита и всех его условиях, что подтверждается его заявлением, в котором он подтвердила, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен, ему понятны условия кредитования и что он не имеет каких-либо возражений к их условиям.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора с заемщика удерживались комиссии за годовое обслуживание карты.

Таким образом, комиссия за годовое обслуживание карты, за снятие наличных денежных средств в банкоматах, за использование услуги СМС-информирование взимается как за дополнительные услуги банка, дающие заемщику возможность осуществления операций с использованием банковской карты, не влияют на право потребителя заключать и исполнять кредитный договор, поэтому не противоречат действующему законодательству.

Открытый клиенту счет призван обслуживать не внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, а потребности самого клиента, который вправе в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику требований о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности по Договору в течение 30 дней с даты его формирования.

Заключительный счет, являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, а также информирующий о расторжении договора, а также размер задолженности, подлежащей оплате, был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщиком надлежащим образом не исполнялись кредитные обязательства. 

Из расчета представленного истцом, следует, что задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 104 588 рублей 83 копейки, в том числе основной долг - 59 055 рублей 27 коп., задолженность по уплате процентов - 30 450 рублей 63 копейки, задолженность по уплате штрафов - 15 082 рубля 93 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, условиям кредитного договора, выписке по счету и принимается как правильный. Размер основного долга ответчиком не оспорен, доказательств уважительности неисполнения кредитных обязательств суду не представлено.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума ВС Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств. 

Принимая во внимание размер суммы кредита, материальное и семейное положение ответчика, подтвержденное представленными в судебное заседание доказательствами, длительность неисполнения заемщиком обязательства по его погашению, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 г. N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и полагает обоснованным снизить размер неустойки до 5000 рублей.

Согласно п.13.6 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе предавать и раскрывать информацию о Клиенте, с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности) котором Банк передает право требования по договору. 

В соответствии с п. 13.8 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)", утвержденных 23.09.2010 г., банк имеет право уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. 

Таким образом, сторонами при заключении кредитного договора было установлено права банка на передачу прав третьим лицам без согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав требования, по условиям которого к ООО "Феникс" перешли прав требования по кредитным договорам, в том числе, по договору с истцом.

В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, передача прав не допускается, если права неразрывно связаны с личностью, а также в случаях, когда уступка противоречит закону.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3291 рубль 78 копеек. 

Руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 505 рублей 90 копеек, в том числе основной долг - 59 055 рублей 27 копеек, задолженность по уплате процентов - 30 450 рублей 63 копейки, задолженность по уплате штрафов - 5 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» расходы по уплате госпошлины 3 291 рубль 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Троицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Н. Зайцева