Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

/дата/ 

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Третьяковой Ж.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ТАП о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ТАП. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от /дата/ выдало кредит ТАП в сумме № на срок 360 месяцев под 12.0% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: помещение, адрес: 

<

адрес>, здание 15, помещение А1509, площадь: 29.5 кв.м., кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платы в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей, за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентам по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с /дата/ по /дата/ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере № рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно отчету № от /дата/, подготовленному ООО «Мобильный оценщик» стоимость предмета залога оценивается в размере № рублей. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества 80 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что составляет № рублей.

Поэтому истец просис расторгнуть кредитный договор № от /дата/, взыскать с ТАП в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере № копейки, из которых: просроченные проценты - № руб.; просроченный основной долг - № руб.; неустойка за неисполнение условий договора- № руб.; неустойка за просроченный основной долг - № руб.; неустойка за просроченные проценты - № руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.; всего № копеек. Обратить взыскание на предмет залога: помещение, адрес: 

<

адрес>, здание 15, помещение А1509, площадь: 29.5 кв.м., кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере №.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ТАП. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил.

Согласно частям 1 и 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 117, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, /дата/ между ПАО «Сбербанк России» и ТАП заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение строящегося жилья» в сумме № рублей, процентная ставка - 11, 00 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д.14-18).

В соответствии п. 18 Индивидуальных условий выдача кредита производится путем зачисления на счет № (л.д. 16). 

Согласно пункту 7 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата: 30 число месяца, начиная с /дата/.

В пункте 11 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита: залог права требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве № Место-189 от /дата/; после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 договора; залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости.

Целью использования заемщиком потребительского кредита является участие в долевом строительстве объекта недвижимости по адресу: 

<

адрес>, здание 15, нежилое помещение № (строительный) (пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства; за несвоевременное страхование объекта недвижимости, оформленного в залог в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора.

Кредитный договор подписан ТАП., что свидетельствует о том, что он был ознакомлен с условиями предоставления кредита и обязался их исполнять.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (пункт 2.1).

Согласно пункту 3 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/Созаемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней.

В пункте 4.3.4 Общих условий предусмотрено, что кредитор вправе прекратить выдачу кредита или потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку, и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 18-22).

Согласно выписке по счету Эскроу /дата/ (л.д.42), по заявлению заемщика (л.д.41) ПАО Сбербанк зачислило на счет заемщика № денежную сумму в размере № рублей, что также подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору (л.д. 29). Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом.

Из представленных материалов следует, что ООО Специализированный застройщик «Мета-Апартаменты», в лице ФИО2, действующей на основании доверенности, и ТАП заключили договор участия в долевом строительстве № Место-189, согласно которому участник долевого строительства обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства, а застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и/или с привлечением других лиц построить здание - объект капитального строительства - общественное здание административного назначения с гостиницей и автостоянками, расположенное в границах земельного участка с к.н. №, адрес (местоположение) земельного участка: 

<

адрес>, з/у 15 (строительный адрес) и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта передать участнику долевого строительства в собственность объект долевого строительства - нежилое помещение - гостиничный номер, строительный №, расположенное на 15 этаже Здания в части Блока гостиницы с номерами квартирного типа, общей площадью 29.5 кв.м., состоящее из 1 комнаты (л.д.30-36).

Из выписки из ЕГРН следует, что нежилое помещение по адресу: 

<

адрес>, здание 15, помещение А1509, зарегистрировано в «Роскадастре» по 

<

адрес>, кадастровый № (л.д.43-45).

Как указывает истец и подтверждается представленным расчетом, содержащим сведения обо всех погашениях по кредиту, платежи в счет погашения кредита вносились ответчиком не регулярно и не в полном объеме, последний платеж был осуществлен /дата/, после чего платежи не поступали (л.д.8-13).

/дата/ ПАО Сбербанк направило ТАП. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 46). Сведений об исполнении требований банка в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору от /дата/ № по состоянию на /дата/ задолженность составляет № копейки, из которых: просроченные проценты - № руб.; просроченный основной долг - № руб.; неустойка за неисполнение условий договора- № руб.; неустойка за просроченный основной долг - № руб.; неустойка за просроченные проценты - №. (л.д. 7). Судом проверен и принят расчёт задолженности, составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора, в том числе, в части процентов и неустойки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, банк в соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов и статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право требовать с должника досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов, иных платежей, предусмотренные условиями договора, а также неустойки. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере, в том числе проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, и пени, как меру ответственности за ненадлежащее исполнений условий договора, о размерах и порядке уплаты которых ТАП. было известно при заключении договора.

Доказательств, опровергающих правильность расчет задолженности, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом. 

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании части 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» /дата/ направляло в адрес заемщика ТАП требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Указанные требования ответчиком исполнены не были.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчиком нарушены обязательства перед банком по погашению кредита, что является существенным нарушением условий договора, он была уведомлен истцом о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также о предложении в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор, однако мер к погашению задолженности не принял, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

На основании части 1 статьи 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 56 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, помимо прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Банком в материалы дела представлено заключение о стоимости имущества № от /дата/, подготовленному ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости - помещение, общей площадью 29,5 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, здание 15, помещение А1509, с кадастровым номером: №, составляет № (л.д. 24-26). Ответчиком указанная истцом рыночная стоимость заложенного имущества не оспорена. В связи с чем, суд принимает данное заключение для определения рыночной стоимости объекта недвижимости.

Как следует из материалов дела, представленного истцом расчета задолженности, стоимости предмета залога, размер неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости предмета залога, при этом ответчик неоднократно допускала просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу, процентам, обязательство не исполняется более трех месяцев, в связи с чем суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика. 

Следовательно, предмет ипотеки – помещение, общей площадью 29,5 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, здание 15, помещение А1509, с кадастровым номером: №, подлежит продаже с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере №

Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере № копейки, так как данные расходы подтверждены документально платежным поручением № от /дата/ (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключенный между ПАО Сбербанк России и ТАП.

Взыскать с ТАП, /дата/ года рождения, паспорт №, выдан /дата/ ОУФМС России по 

<

адрес>), в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере № копейки, из которых: просроченные проценты - № руб.; просроченный основной долг - № руб.; неустойка за неисполнение условий договора- № руб.; неустойка за просроченный основной долг - № руб.; неустойка за просроченные проценты - № руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № копейки, всего № рублей № копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде помещения, общей площадью 29,5 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, здание 15, помещение А1509, с кадастровым номером: №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес> областной суд с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено /дата/.

Судья: /подпись/ Третьякова Ж.В.