Дело № 2-2568/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Красноярск 19 октября 2017 г.

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Панченко Л.В.,

при секретаре Севостьяновой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-326 у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-52439/2014 ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом) в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на КГ «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договора на сумму 100 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 35% годовых. Обязательства по предоставлению кредита банком были выполнены полностью, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ОАО КБ «Стройкредит». В виду неисполнения своих обязательств у ФИО1 возникла задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 525 946 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 70 036 рублей 31 копейка; проценты – 72 721 рубль 96 копеек; пени на просроченный основной долг - 198 691 рубль 71 копейку; пени на просроченные проценты – 184 496 рублей 59 копеек. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при обращении с иском в суд, в размере 8 459 рублей. 

В судебное заседание представитель ОАО КБ «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился частично, суду пояснил, что в связи с банкротством банка-кредитора он был лишен возможности производить ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности, согласно графика. Выданный банком график погашения соблюдал, однако с сентября 2014 г. оплачивать заложенность не имел возможности по причине отсутствия реквизитов на оплату, поскольку по выданным ранее реквизитам сторонние банки платежи не производили. Фактически производил оплаты по кредиту по сентябрь 2014 г. (включительно), в подтверждение чего имеются платежные документы, следовательно, размер задолженности фактически меньше, как и в меньшем размере истцом должны быть начислены проценты за пользование займом. Поскольку он (ФИО1 ) не мог согласно графика производить платежи не по своей вине, а по вине банка-кредитора, просил суд освободить его от уплаты штрафных санкций (пени), в силу положений ст. 333 ГК РФ.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, отказе от иных процессуальных прав.

В этой связи, с учетом приведенных выше норм права, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, в силу ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.ч.1,2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что, решением Арбитражного суда г. Москвы от 17.06.2014 г. ОАО КБ «Стройкредит» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №/ЛЛ на сумму 100 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 35,0% годовых.

Выдача кредита осуществляется единовременно, наличными деньгами через кассу (п. 2.1 договора). Погашение кредита (сумм основного дола и процентов за пользование) осуществляется заемщиком равными по сумме ежемесячными платежами по 3 897 рублей 13 копеек (последний платеж 3 434, 56 руб.), в соответствии с графиком, указанным в приложении № к договору. Сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком, определяется путем начисления процентов на ежедневный остаток задолженности по основному долгу, на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с пп. 1.4 (35,0% годовых). При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. Итоговая сумма начисленных процентов округляется до целых копеек в сторону уменьшения – 0,49 и в сторону увеличения – 0,50. За базу для расчетов процентов принимается фактическое количество календарных дней в году (365/366 дн. в году) (п. 3.2, 3.3 договора).

Условиями договора предусмотрено открытие для учета задолженности заемщика ссудного счета №.810.7.20100350051 (п. 4.2).

Пунктом 5.1 договора установлена ответственность заемщика перед кредитором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей по уплате неустойки в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, в случае неисполним обязательств банк вправе истребовать у заемщика задолженность (п. 5.2 договора).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей, что не оспаривалось ответчиком ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» направило ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на имя получателя ГК «Агентство по страхованию вкладов» по указанным реквизитам. ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано в суд настоящее исковое заявление.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору №/ЛЛ от ДД.ММ.ГГГГ по сумме основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 036 рублей 31 копейку, что соответствует внесенному платежу ДД.ММ.ГГГГ, согласно графика гашения (Приложение №). 

При этом, как следует из выписки по счету, истцом учтены следующие платежи в погашение основного долга: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1, оспаривая сумму основного долга представил суду платежные поручения о перечислению банку-получателю ОАО КБ «Стройкредит» в следующие даты и следующие суммы: 29.03.2014 г. – 3 900 руб.; 26.04.2014 г. – 3 900 руб.; 30.05.2014 г.- 3 900 руб.; 30.06.2014 г. – 3 900 руб.; 30.07.2014 г. - 3 900 руб., ; 30.08.2014 г - 3 900 руб.

Таким образом, предъявленная истцом к взысканию задолженность в сумме 70 036 рублей 31 копейка (по 30.05.2014 г. – согласно графика) подлежит уменьшению на 1 815,23 руб. по платежу от 30.06.2014 г. (согласно графика); на 1934,61 руб. платежу от 30.07.2014 г. (согласно графика) и на 1799,57 руб. (согласно графика) по платежу от 30.08.2014 г.. Поскольку ежемесячный платеж составляет 3897,13 руб., а ФИО1 были произведены платежи по 3 900 рублей, следовательно, 8 рублей 61 копейка, согласно следующего расчета: ((3900 – 3897,13) = 2,87 х3) - относятся в счет погашения задолженности по основному кредиту. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по сумме основного кредита по состоянию на 01.09.2014 г. составляет 64 478 рублей 29 копеек, согласно расчета: (64 486,90 (согласно графика на 01.09.2014 г.) – 8,61)

Так как судом определена задолженность ФИО1 по кредитному договору №/ЛЛ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64 478 рублей 29 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за пользование кредитом по ставке 35,0% (определенные п. 1.4 кредитного договора) за период с ДД.ММ.ГГГГ (следующий день после внесения последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дату определенную истцом) размер процентов составляет 57 253 рубля 17 копеек, согласно следующего расчета (30110,47 + 22567,40 + 4575,30):

64 478,29 руб. х 35,0% / 365 дн. х 487д. дн. (01.09.2014 г. – 31.12.2015 г.) = 30 110,47 руб. 

64 478,29 руб. х 35,0% / 366 дн. х 366 д. дн. (01.01.2016 г. – 31.12.2016 г.) = 22 567,40 руб. 

64 478,29 руб. х 35,0% / 365 дн. х 74 дн. (01.01.2017 г. – 15.03.2017 г.) = 4 575,30 руб.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика пени за просрочку основного долга и процентов по нему, начиная с 31.03.2014 г., и ходатайство ответчика об освобождении его от уплаты штрафных санкций, поскольку неисполнение обязательств вызваны действиями кредитора, суд исходит из следующего:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и ли иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По условиям кредитного договора от 11.09.2012 г. предусмотрена обязанность банка открыть на имя заемщика ссудный счет №45507.810.7.20100350051 для учета задолженности заемщика (п. 4.2). 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 17.06.2014 г. ОАО КБ «Стройкредит» признано банкротом.

Из пояснений ответчика ФИО1, что не было оспорено истцом, следует, что начиная с 30 сентября 2014 г. производить оплаты в погашение кредитной задолженности он не мог, по причине невозможности проведения платежей по реквизитам ОАО КБ «Стройкредит», указанных в кредитном договоре, что также повреждается требованием конкурсного управляющего, в котором указаны иные реквизиты для погашения задолженности на имя получателя ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Доказательств о направлении истцом ФИО1 информации о способах погашения кредитной задолженности после признания ОАО КБ «Стройкредит» банкротом, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика неустоек, поскольку согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность только при наличии вины (умысла или неосторожности), доказательств, повреждающее обратное истцом суду не представлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. 

Поскольку доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору по выплате суммы основного долга и процентов за его пользование ФИО1 суду не представлено, суд находит требования ОАО КБ «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №/ЛЛ от ДД.ММ.ГГГГ в части обоснованными и взыскивает с ФИО1: задолженность по основному долгу (кредиту) – 64 478 рублей 29 копеек; по процентам – 57 253 рубля 17 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере 3634 рубля 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №/ЛЛ от 11.09.2012 г. по состоянию на 15.03.2017 г. в сумме 121 731 рубль 75 копеек, из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) – 64 478 рублей 29 копеек; по процентам – 57 253 рубля 46 копеек, и возврат госпошлины 3634 рубля 64 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Л.В. Панченко 

Решение принято в окончательной форме 24 октября 2017 года