дело № 2-1829/2025

УИД 56RS0026-01-2025-002282-28 

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

8 октября 2025 г. г.Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Лозинской А.С., 

при секретаре Рыскулове Р.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

по искуФИО1 к непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро»об обязании направить сведения об отсутствии задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором, ссылаясь на полное исполнение им, как заемщиком, обязательств по кредитному договору, заключенному 21 марта 2008г. с ОАО АКБ «Банк Москвы», уступку прав требования по указанному договору НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (далее НАО ПКО «ПКБ»), факт направления цессионарием недостоверных сведений о наличии пророченной задолженности в АО «Национальный банк кредитных историй» (далее АО «НБКИ»), просит суд обязать ответчика направить в АО «НБКИ» сведения об отсутствии задолженности по кредитному договору от 21 марта 2008г. №, заключенному между ним, ФИО1, и ОАО АКБ «Банк Москвы».

Определением суда от 11 августа 2025г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Банк ВТБ (ПАО).

Истец, представители ответчика НАО ПКО «ПКБ», третьих лиц АО «НБКИ», ОАО АКБ «Банк Москвы» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что 21 марта 2008г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 105000 руб., на срок до 21 сентября 2010г., с условием уплаты за пользование кредитом 16 % годовых.

По условиям кредитного договора от 21 марта 2008г. № ФИО1 обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты, начисленные согласно условиям договора, ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 4270 руб., с последним платежом 4309,59 руб. не ранее 21 числа месяца, следующего за платёжным, начиная с 21 апреля 2008г.

Согласно п. 2.1. договора кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет для расчетов с использованием банковской карты заемщика №, предоставленной банком. 

В соответствии с п. 3.1.6 оплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется путем внесения заемщиком денежных средств на счет для расчетов с использованием банковской карты (предоставленной банком и указанной в заявлении заемщика) и последующего их перечисления банком на очередную дату погашения на счет с целью дальнейшего списания и уплату срочной задолженности по кредиту на основании заявления заемщика. 

В силу п.3.2 договора допускается полное или частичное досрочное погашение кредита по инициативе заемщика, минимальная сумма частичного досрочного погашения должна быть не менее 30000 руб. Досрочное погашение может быть осуществлено только в дату погашения очередного аннуитетного платежа. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения включительно (п. 4.1договора). 

В соответствии с п. 7.4.1 банк имеет право передать свои права по договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки прав требования.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14 марта 2016г., а также решения единственного акционера ОАО АКБ «Банк Москвы» от 8 марта 2016г., ОАО АКБ «Банк Москвы» реорганизован в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО). 

23 апреля 2018 г. междуБанк ВТБ (ПАО) и НАО «ПКБ» заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым банк ВТБ (ПАО) уступило НАО «ПКБ» право требования к ФИО1 по кредитному договору от 21 марта 2008г. №.

Таким образом, в силу статей 382, 389 Гражданского кодекса РФ НАО ПКО «ПКБ» вправе требовать исполнение обязательств ответчиком по договору, заключенному между ОАО АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 от 21 марта 2008г. №

В силу ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно реестру уступаемых прав (приложение №1 к договору цессии) задолженность ФИО1 по просроченным процентам составляет 9182,96 руб.

Вместе с тем, по утверждению истца, обязательства по погашению задолженности по спорному кредитному договору им исполнены в полном объеме, в подтверждение чему истцом представлены:

- копия чека приема наличных вОрском филиале АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от 15 июня 2011г. о внесении денежных средств в размере 11230,36 руб., реквизиты платежной карты №, 

-копия чека приема наличных вОрском филиале АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от 10 июня 2011г. о внесении денежных средств в размере 5000 руб., реквизиты платежной карты №.

Из представленных скриншотов переписки посредством электронной почты следует, истец обращался в НАО ПКО «ПКБ», Банк ВТБ (ПАО) по вопросам подтверждения факта полного исполнения им в 2011г. обязательств по кредитному договору от 21 марта 2008г. №, представления расчета задолженности, отраженной в договоре цессии. 

В ответах на обращение истцу сообщено, что предоставленные истцом документы не подтверждают факт исполнения финансовых обязательств, в том числе по договору от 21 марта 2008г. N0062/15/01134-08 в полном объеме. Кроме того, обращено внимание истца, что по состоянию на 17 января 2025г. у ФИО1 отсутствует задолженность по кредитному договору перед АО «БМ- Банк», поскольку банк не является его кредитором. В представленных чеках отсутствует информация о том, что денежные средства вносились в счет погашения задолженности в числе прочих-по договору от 21 марта 2008г. №.

НАО ПКО «ПКБ» также сообщено, что при уступке прав (требования) информация о движении денежных средств по банковским (ссудным) счетам цессионарию не передается, в связи с этим НАО «ПКБ» не может предоставить копии квитанций и расходных кассовых ордеров движения денежных средств по счету, а также расчет задолженности. 

Согласно ответу АО «БМ- Банк» от 17 января 2025г. на обращение ФИО1, по состоянию на 26 декабря 2024г. договорные отношения между истцом и банком отсутствуют, взаимодействие, направленное на возврат пророченной задолженности, банком не осуществляется сведения в бюро кредитных историй не передаются. 

Дополнительно сообщено, что на основании решения единственного акционера ОАО "Банк Москвы" от 8 февраля 2016 г. банк реорганизован и изменено наименование на АО «БМ- Банк». В результате состоявшейся 10 мая 2016г. реорганизации часть прав и обязанностей ОАО «Банк Москвы» перешла к Банку ВТБ (ПАО), в указанный банк передан архивный фонд. 

Из представленной Банком ВТБ (ПАО) выписки за период с 21 марта 2008г. по 26 апреля 2018г. следует, что ФИО1 исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом, производил внесение платежей не в полном объеме и с нарушением срока внесения платежей. 

При этом, в расчете задолженности суммы, на которые ссылается истец как на доказательства исполнения обязательств по договору (копии чеков приема наличных в Орском филиале АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от 10 и 15 июня 2011г. ), не учтены.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по погашению кредита ФИО1 по состоянию на 26 апреля 2018г. начислены проценты на просроченный основной долг в размере 10458,33 руб., по состоянию на 23 апреля 2018г. указанная сумма составила 9182,96 руб. и передана по договору цессии НАО ПКО «ПКБ».

В силу ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Определением суда от 8 июля 2025г. истцу предложено представить доказательства исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному 21 марта 2008г. № с ОАО АКБ «Банк Москвы» (справка с банка и пр.).

Вместе с тем, ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ, каких- либо доказательств в подтверждение своих доводов о полном погашении задолженности по спорному кредитному договору не представлено, копии чеков о внесении наличных денежных средств об этом не свидетельствуют, поскольку не отражают в рамках какого обязательства произведено внесение денежных средств. 

В соответствии со ст. ст. 3, 4, 5, 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" под кредитной историей понимается информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита).

Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной части, основной части, дополнительной (закрытой) части, информационной части.

В основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении обязательств заемщика, (для каждой записи кредитной истории), в том числе указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа и др.

Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

При этом в объем информации об обязательстве заемщика, направляемой в бюро кредитных историй, входят сведения о задолженности в целом, то есть, как в части основного долга, так и в части процентов, неустоек, непогашенных комиссии. 

При указанных обстоятельствах, в связи с наличием у НАО ПКО «ПКБ» сведений о наличии у заемщика ФИО1 задолженности по данному договору, соответствующая информация в силу императивных требований закона подлежала передаче в АО «НБКИ», с которым у ответчика заключен договор об оказании информационных услуг. 

По мнению истца, ответчик злоупотребляет своими правами, не обращается в судебные инстанции, с требованиями о взыскании процентов, в то время как предоставляет информацию в бюро кредитных историй, без обращения к итцу или обращением за защитой нарушенного права.

Вместе с тем, по мнению суда само по себе отсутствие судебного спора по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору не может являться основанием для прекращения обязательств и признания факта, что задолженность по этому договору отсутствует, при подтверждении кредитором, что она имеется, в связи с чем доводы ФИО1 о нарушении ответчиком его прав не предъявлением требований о взыскании задолженности судом отклоняются, поскольку обращение в суд с иском о взыскании задолженности является правом кредитора и не может свидетельствовать о злоупотреблении с его стороны.

Согласно части 6 статьи 5 ФЗ "О кредитных историях" представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны. 

Таким образом, предоставление информации в бюро кредитных историй источником формирования кредитной истории само по себе не может рассматриваться как распространение сведений, порочащих честь, достоинство, деловую репутацию заемщика. 

Существующий между сторонами кредитного договора спор оразмере непогашенной задолженности, порядке исполнения обязательства, не может разрешаться путем заявления требований об исключении каких-либо сведений из бюро кредитных историй.

Напротив, до разрешения подобных разногласий, позиция должника об отсутствии у него неисполненных обязательств перед кредитором, не может рассматриваться как основание для корректировки сведений в кредитной истории. 

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что содержащаяся в бюро кредитных историй информация о нарушении истцом порядка и срока исполнения кредитных обязательств является актуальной и соответствует обстоятельствам исполнения истцом кредитного договора, в связи с чем оснований для удовлетворения требований об обязании исключить информацию о кредитной задолженности не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

в удовлетворении иска ФИО1 к непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» об обязании направить сведения об отсутствии задолженности по кредитному договору- отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)

Мотивированное решение составлено 9 октября 2025 г.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-1829/2025

Гражданское дело № 2-1829/2025 хранится в Октябрьском районном суде г.Орска.