№

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2019 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохина Т.А.,

при секретаре Нор И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 03.09.2011г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 98 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 02.06.2015г. по 05.11.2015г. Заключительный счет был направлен ответчику 05.11.2015г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.02.2016г. и актом приема-передачи прав требований 29.02.2016г. ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 02.06.2015г. по 05.11.2015г. в размере 169 932 руб. 43 коп. расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 598 руб. 65 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и своевременно, при подаче искового заявления генеральный директор Виноградом С.М. ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, направил в суд пояснения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещалась надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель ФИО1- ФИО2 (полномочия подтверждены) просил отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с тем, что срок исковой давности по рассматриваемому спору пропущен, кроме того у ответчика отсутствовала информация о состоявшейся уступке права требования и замене кредитора, уведомление об уступке ФИО1 не направлялось. 

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял. 

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждены ЦБ РФ 24.12.2004 № 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пунктам 1,2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает уступку требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на оформление кредитной карты от 23.08.2010г. ФИО1 обратилась в банк для предоставления ей кредитной карты «Тинькофф Платинум». В заявлении ФИО1 просила выпустить на ее имя кредитную карту, а также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и тарифами. При подписании заявления ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам.

Согласно указанному заявлению АО «Тинькофф Банк» предоставил ФИО1 кредит с лимитом в размере 98 000 руб. путем предоставления кредитной карты.

Активация выпущенной на имя ФИО1 кредитной карты, и соответственно заключение между истцом и ответчиком кредитного договора № произошло 03.09.2011г.

Согласно п.7.4. вышеуказанных условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования. 

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. 

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт «Тинькофф Платинум» тарифный план 1.0 беспроцентный период составляет 0 % до 55 дней; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,10% в день; при неоплате минимального платежа – 0,15% в день; плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной - 590 руб.; плата за выпуск карты - бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж 5 % от задолженности, минимум 500 руб.; штраф за неуплату минимального платежа совершенный: первый раз - 190 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 390 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб., плата за услуги «смс-банк» - 39 руб. 

Согласно п. 4.1 Общих условий кредитная карта может быть использована для совершения следующих операций: оплата товаров; получение наличных денежных средств; оплата услуг в банкоматах; иных операций.

Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности (п. 6.1.); держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности; лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. 

29.02.2016г. между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015г., согласно которому право требования по договору кредитной карты №, заключенному с ФИО1 было уступлено ООО «Феникс».

Задолженность ответчика на дату перехода прав (требований) по кредитному договору кредитной линии № составляла 174 200 руб. 63 коп. 

Как следует из выписки по счету кредитной карты и расчету задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 свои обязательства по договору не исполнила, в связи с чем за период с 02.06.2015г. по 05.11.2015г. образовалась задолженность в размере 174 200 руб. 63 коп. Последнее внесение денежных средств ответчиком в размере 2000 руб. было 16.04.2015г. В связи с чем, сумма задолженности составила 169 932 руб. 43 коп., именно в этом размере требования и были предъявлены ООО «Феникс» к ФИО1 

Судом проверен расчет задолженности ответчика по договору кредитной линии, представленный ООО «Феникс», который признается верным. Ответчиком расчет истца не оспорен, суду не предоставлены документы его опровергающие.

Рассматривая требования истца о пропуске срока исковой давности суд, исходит из следующего. 

Так, статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу положений п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку срок возврата денежных средств условиями заключенного ответчиком кредитного договора был не определен, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять, начиная со следующего дня по окончании предоставленного Банком в направленном ответчику заключительном требовании срока погашения задолженности, то есть с 05.11.2015г.

02.11.2017г. мировым судьей судебного участка № в Ленинском районе г.Красноярска, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № в Ленинском районе г.Красноярска по заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании части задолженности по кредитному договору вынесен судебный приказ, который 27.09.2018г. по возражениям должника отменен, постановление об отмене судебного приказа получено ООО «Феникс» 05.11.2018г. Таким образом, период времени, на протяжении которого ООО «Феникс» осуществляло защиту своих нарушенных прав в суде составил 1 год 3 дня., то есть с 02.11.2017г. по 05.11.2018г. В указанной связи, последним днем срока исковой давности для обращения истца в суд с настоящим заявлением следует считать 08.12.2019г.

Таким образом, учитывая, что исковое заявление истцом направлено в суд 02.02.2019г. (согласно штемпелю почтовых отправлений), срок исковой давности по предъявленным в нем требованиям о взыскании задолженности на момент подачи иска в суд не истек. 

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме, поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №.

Доводы представителя ответчика об отказе в иске, поскольку у ответчика не имелось информации об уступке права требования и замене кредитора, уведомление в адрес ФИО1 о состоявшейся уступке не направлялось, не имеют значения, поскольку материалами дела подтверждается, что во исполнение требований п. 2 ст. 452 ГК РФ Банком 05.11.2015г. был направлен ответчику Заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по Договору кредитной карты, процентов за пользование кредитом, уплате штрафов и расторжении Договора кредитной карты.

п.13.8 Условий предусмотрено, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки банк вправе предать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте. С данными условиями Договора ответчик при его заключении была ознакомлена, кроме того из материалов дела следует, что о состоявшейся уступке права требования по заключенному с ним кредитному договору АО "Тинькофф Банк" направлял в адрес ФИО1 соответствующее уведомление.

Учитывая положения ст. 382 ГК РФ, разъяснения, содержащиеся в пп. 19 - 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 54 от 21.12.2017 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" отсутствие доказательств уведомления должника о переходе прав требования по кредитному договору к цессионарию не освобождает должника от выполнения обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Так как доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору первоначальному кредитору ФИО1 не представлено, то доводы представителя ответчика в этой части нельзя признать обоснованными, а потому они подлежат отклонению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 следует взыскать понесенные истцом ООО «Феникс» по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 598 руб. 43 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной линии № от 03.09.2011г. за период с 02.06.2015г. по 05.11. 2015г. в размере 169 932 руб. 43 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 4 598 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.А. Дорохина