№ 2-1384/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре Гесполь А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 571 476 руб. 05 коп.,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.12.2014 в размере 571 476 руб. 05 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.12.2014 между сторонами был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, по условиям которого сумма кредита составляет 440 460 руб. 57 коп., срок кредита - 2558 дней, процентная ставка по договору - 36% годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. Банк в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 584 344 руб. 36 коп., выставив Заключительное требование со сроком оплаты до 13.10.2015. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента, и в соответствии с расчетом задолженности составляет 559 975 руб. 23 коп., в том числе основной долг 435 573 руб. 92 коп., проценты по кредиту 77 365 руб. 53 коп., неустойка 58 536 руб. 50 коп. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 571 476 руб. 05 коп.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 11.12.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» (банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита 

<

***> от 11.12.2014, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита 

<

***> от 11.12.2014, подписанным сторонами, потребительский кредит предоставлен на следующих условиях.

Сумма кредита составляет 440 460 руб. 57 коп. (пункт 1 Индивидуальных условий).

Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 2559 дня (дней) и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 13.12.2021 (включительно) (пункт 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по договору составляет 36% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

Полная стоимость потребительского кредита определена в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составляет 35,980 % годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору: 84, платеж по договору: 14 420 руб., последний платеж по договору: 12 963 руб. 55 коп., периодичность платежей заемщика по договору: 13 числа каждого месяца с 01.2015 по 12.2021.

Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре). Такие денежные средства могут быть размещены на счете путем безналичного перевода денежных средств на счет, внесения денежных средств в кассу Банка/банкомат Банка/терминал Банка для зачисления на счет, а также иным способом, разрешенным законодательством Российской Федерации (пункт 8 Индивидуальных условий).

С соответствии с пунктом 15 Индивидуальных условий заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с открытием в рамках договора заемщику счета, номер которого указан в Информационном блоке.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий. 

Согласно указанному пункту до выставления Заключительного требования (далее – ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). 

С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты Заключительного требования. 

После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Пунктом 6.5 Условий по обслуживанию кредитов предусмотрено, что в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику Заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 8.1 Условий по обслуживанию кредитов заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

Сторонами согласован график платежей по договору 

<

***>, являющийся составной и неотъемлемой частью кредитного договора, в соответствии с которым дата предоставления кредита – 13.12.2014, сумма кредита – 440 460 руб. 57 коп., срок кредита – 2558 дней, процентная ставка по договору – 36% годовых, общая сумма выплат заемщика по договору – 1 209 823 руб. 55 коп.

Во исполнение условий кредитного договора 

<

***> от 11.12.2014 банк открыл заемщику счет № ..., на который 13.12.2014 перечислил денежные средства в сумме 440 460 руб. 57 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком. 

Заемщик обязательства, предусмотренные кредитным договором 

<

***> от 11.12.2014, исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме осуществлял погашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету ФИО1

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредиту, банк на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с условиями договора направил ФИО1 Заключительное требование от 13.09.2015 об оплате обязательств по договору в полном объеме, согласно которому общая сумма задолженности составляет 571 862 руб. 43 коп., в том числе основной долг – 435 573 руб. 92 коп., проценты по кредиту (в т.ч. неоплаченные ранее) – 77 905 руб. 07 коп., плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 58 383 руб. 44 коп., в срок до 13.10.2015 необходимо обеспечить наличие на счете указанных сумм.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком требования об оплате обязательств по договору в полном объеме, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункта 1 статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так как ответчик не исполнил обязанность по своевременному погашению кредита, АО «Банк Русский Стандарт» правомерно предъявило требование о взыскании с ответчика 435 573 руб. 92 коп. задолженности по основному долгу по кредитному договору 

<

***> от 11.12.2014 (исходя из расчета, что банком перечислены денежные средства в сумме 440 460 руб. 57 коп., основной долг заемщиком погашен на сумму 4 886 руб. 65 коп.).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора кредита 

<

***> от 11.12.2014 установлена процентная ставка по кредиту в размере 36% годовых.

В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора кредита 

<

***> от 11.12.2014 установлено, что после выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (абзац 3).

Поскольку ответчиком допущено нарушение сроков возврата денежных средств, установленных графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного соглашения, АО «Банк Русский Стандарт» правомерно предъявило требование к ФИО1 о взыскании 77 365 руб. 53 коп. процентов за пользование кредитом за период с 14.12.2014 по 13.10.2015 (из расчета, что в указанный период ответчику начислены проценты в сумме 130 941 руб. 58 коп. по формуле: основной долг*36% годовых/365(366)*количество дней пользования, из которых погашено 52 892 руб. 89 коп.), 58 536 руб. 60 коп. неустойки за период с 14.10.2015 по 04.02.2016 (исходя из расчета, что в указанный период ответчику начислена неустойка в сумме 58 536 руб. 60 коп. по абзацу 3 пункта 12 Индивидуальных условий: (просроченный долг на дату ЗТ +просроченные проценты на дату ЗТ)*0,1%*количество дней просрочки (114), неустойка заемщиком не погашалась).

Судом расчет задолженности по процентам и неустойке проверен и принят, контррасчет ответчиком не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду того, что ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств и своевременного возврата заемных средств и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, суд считает эти обстоятельства доказанными и установленными. 

При изложенных обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности по кредитному договору платежным поручением № 395403 от 18.03.2020 уплачена государственная пошлина в сумме 8 915 руб.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 8 915 руб.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.12.2014 в размере 571 476 рублей 05 копейки, в том числе 435 573 рублей 92 копейки задолженность по основному долгу, 77 365 рублей 53 копейки проценты за пользование кредитом, 58 536 рублей 60 копеек неустойка, а также 8 915 рублей судебных расходов на уплату государственной пошлины по иску, всего: 580 391 (пятьсот восемьдесят тысяч триста девяносто один) рубль 05 (пять) копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: