Дело № 2-380/2017

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гильмановой Т.А.

при секретаре Мячиной Н.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске Кемеровской области 31 мая 2017 года гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский»_ филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский»_ филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> по состоянию на 

<

...> в общей сумме 1078267,91 руб., из которых: 854748,12 рублей – основной долг; 205693,51 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 4580,66 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13245,62 руб. – комиссии за коллективное страхование; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13591,34 руб. 

Исковые требования обоснованы следующим. 

<

...> ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), (далее – истец, банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключили кредитный договор 

<

...>, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания ответчиком Согласия на кредит (далее - «Согласие на кредит»), утвержденных Приказом Банка от 24.07.2014 г. № 922. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «кредит») в сумме 900 000,00 рублей на срок по 

<

...> с взиманием за пользование кредитом 27,80 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.2.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет 

<

...>.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

<

...> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 900000,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 

<

...> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1119493,86 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 

<

...> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 078 267,91 рублей, из которых: 854748,12 руб. - основной долг; 205693,51 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4580,66 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13245,62 рублей - комиссии за коллективное страхование.

Представитель истца - банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский»_ филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доверяет представлять свои интересы в судебном заседании своему представителю – ФИО2

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании заявления о допуске представителя, с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, просила иск оставить без рассмотрения, поскольку доказательств получения заемщиком уведомления с требованиями кредитора в суд истцом не представлено. Установленный федеральным законом порядок досудебного урегулирования спора истцом не соблюден. Не представлено истцом доказательств того, что ответчик получил Уведомление о досрочном истребовании задолженности. В соответствии со ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора. Кроме того, просила суд применить ст.333 ГК РФ путем уменьшения суммы задолженности: снизить неустойку (пеню) за просрочку уплаты процентов по кредиту до минимума, 

<

...> 

Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 

<

...> между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

...> путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения 

<

...> и подписания ответчиком Согласия на кредит 

<

...> В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 900 000,00 рублей на срок по 

<

...> с взиманием за пользование кредитом 27,80 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.2.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет 

<

...>.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит, и получив кредит, ответчик ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

<

...> ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 900000,00 рублей 

<

...>

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно 3.1.2. Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.7 Правил.

Согласно заявлению на включение в число участников Программы страхования от 

<

...> ФИО1 уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. Просит включить его в число участников Программы страхования. С Условиями страхования по Программе страхования, на основании которых ему будут предоставляться страховые услуги, и Условиями участия в Программах страхования ознакомлен, согласен, их содержание ему понятно. Выражает свое согласие ООО СК «ВТБ Страхование» на обработку в течение срока действия страхования, а также в течение срока архивного хранения договоров Страховщиком своих персональных данных. В заявлении имеется подпись ФИО1 

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности 

<

...>

Но до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом выполнялись условия договора, у него по состоянию на 

<

...> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 078 267,91 рублей, из которых: 854748,12 руб. - основной долг; 205693,51 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4580,66 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13245,62 рублей - комиссии за коллективное страхование 

<

...>

Судом установлено наличие задолженности по кредитному договору и её размер.

Не доверять данному расчету у суда нет оснований, т.к. он произведен в соответствии с заключенным кредитным договором. 

Ответчиком не представлен контррасчет задолженности, поэтому оснований для перерасчета суммы основного долга и начисленных процентов суд не усматривает. Кроме того, он произведен в соответствии с условиями заключенного договора между сторонами.

Оценивая доводы ходатайства представителя ответчика об оставлении иска без рассмотрения по тем основаниям, что доказательств получения ФИО1 уведомления с требованиями истца в суд банком не представлено, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Наличие задолженности по кредитному договору бесспорно установлено в судебном заседании и достоверно подтверждается расчетом задолженности, согласно которому платежи по кредиту вносятся ответчиком в размере, недостаточном для погашения задолженности.

Расчет задолженности, с которым не согласен ответчик, проверен судом и признан верным, поскольку соответствует условиям договора и не содержит арифметических ошибок.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании и является достаточным основанием для взыскания в пользу истца задолженности.

Согласно ст.222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Таким образом, ни нормами Гражданского кодекса РФ, ни иными федеральными законами Российской Федерации не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров о досрочном взыскании задолженности по данному договору, следовательно, оснований полагать, что исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский»_ филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) должны быть оставлены без рассмотрения, у суда не имеется.

Кроме того, ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности 

<

...> что подтверждается Списком 

<

...> внутренних почтовых отправлений от 

<

...> Доводы представителя ответчика о том, что истцом не представлены доказательства получения ответчиком указанного уведомления, суд находит несостоятельными, поскольку факт получения ответчиком указанного уведомления либо его не получения не является основанием освобождающим ответчика от исполнения обязательств по заключенному договору. 

В соответствии со ст.329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оценивая доводы представителя ответчика ФИО2 о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 333 названного Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 года N 263-0, положения п. 1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст.333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

В данном случае оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, меньше размера самой задолженности. Поэтому доводы представителя ответчика – ФИО2 в части применения ст.333 ГК РФ путем уменьшения задолженности, суд находит несостоятельными. Кроме того, именно с такими условиями кредитного договора о размере неустойки, штрафных санкций согласился ответчик при его заключении.

Учитывая размер и срок просроченных платежей по кредиту и оплате процентов, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения принятых на себя обязательств по указанному кредитному договору являются существенными, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Копии представленных истцом документов не заверены судом (исковое заявление поступило в суд по почте), при этом ФИО1 не заявлял ходатайство о предоставлении подлинных документов истцом, не оспаривал представленные копии имеющихся документов, поэтому суд признает представленные истцом документы в обоснование своих требований надлежащими допустимыми доказательствами.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно платежному поручению 

<

...> от 

<

...> истец оплатил госпошлину в размере 13591 рубль 34 копейки. С учетом полного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13591 рубль 34 копейки.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский»_ филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> по состоянию на 

<

...> в общей сумме 1078 267 рублей 91 копейка, из которых: 854 748 рублей 12 копеек – основной долг; 205 693 рубля 51 копейка – плановые проценты за пользование кредитом; 4 580 рублей 66 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13 245 рублей 62 копейки – комиссии за коллективное страхование; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 591 рубль 34 копейки, а всего 1091859 рублей 25 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Мариинский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья –Т.А. Гильманова

Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2017 года.

Судья – Т.А. Гильманова

Решение вступило в законную силу 04.07.2017 года

Судья - Т.А. Гильманова

Секретарь - К.В. Бердник

Определением Мариинского городского суда Кемеровской области от 08.06.2017 года внесено исправление в решение Мариинского городского суда Кемеровской области от 31 мая 2017 года по делу по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский»_ филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что в судебном заседании ответчик ФИО1 присутствовал и не признал исковые требования.

СОГЛАСОВАНО: Судья______________________Т.А. Гильманова