дело № 2-2607/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2607/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 323384 рублей 15 копеек, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 6433 рубля 84 копейки, мотивируя свои требования тем, что 05 сентября 2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 400000 рублей под 27% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность: в том числе по ссуде - начиная с 08 сентября 2015 года, по процентам – с 06 октября 2013 года. Согласно п.п.5.2. Условий кредитования - Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. За период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 329644 рубля 87 копеек. По состоянию на 26 сентября 2017 года общая задолженность перед банком составляет 323384 рубля 15 копеек, из них просроченная ссуда – 282568 рублей 80 копеек, просроченные проценты – 29796 рублей 09 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 11019 рублей 26 копеек. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ФИО1 не выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, предоставила письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором указала, что исковые требования признает (л.д.56).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из заявления-оферты со страхованием и договора о потребительском кредитовании № от 05 сентября 2013 года, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 400000 рублей под 27 процента годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.11-17).

Из вышеуказанного заявления-оферты следует, что ФИО1 был ознакомлена с Условиями кредитования, осознаёт их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, также ФИО1 была ознакомлена с тем, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью заявления–оферты. Приняла График осуществления платежей, который также является неотъемлемой частью заявления-оферты. 

Заемщик приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 12214 рублей 13 копеек (последний платеж 05 сентября 2018 года в размере 12301 рубль 42 копейки) в соответствии с графиком платежей начиная с 07 октября 2013 года.

В соответствии с п. 3 указанного заявления-оферты, ФИО1 гарантировала Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, обязалась уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии с кредитным договором (раздел Б) при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.15).

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до ФИО1 была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе процентная ставка по кредиту, что подтверждается подписью заемщика ФИО1 в данных документах.

ООО ИКБ «Совкомбанк» обязательства выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7), а также мемориальным ордером № от 05 сентября 2013 года (л.д.24).

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и п.п. 5.2 Условий кредитования в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.

ФИО1 обязательства по кредитному договору выполнены частично в размере 329644 рубля 87 копеек, в том числе, произведено гашение основного долга в размере 117359 рублей 71 копейка, по процентам – 212163 рубля 88 копеек, по просроченному основному долгу – 71 рубль 49 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты просроченного основного долга – 2 рубля 45 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 47 рублей 34 копейки. 

Оплата кредита с января 2016 года не производилась совсем.

Задолженность по кредитному договору (л.д.5-6) составляет 323384 рубля 16 копеек, из них по просроченной ссуде – 282568 рублей 80 копеек из расчета: 400000 рублей 00 копеек (выдано) – 117359 рублей 71 копейка (погашено) – 71 рубль 49 копеек (погашено). По просроченным процентам 29796 рублей 10 копеек из расчета: 241959 рублей 98 копеек (начислено) – 212163 рубля 88 копеек (погашено).

Штрафные санкции по просроченной ссуде составляют – 5680 рублей 97 копеек, из расчета: 5683 рубля 42 копейки (начислено) – 2 рубля 45 копеек (погашено).

Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют 5338 рублей 29 копеек, из расчета: 5 385 рублей 63 копейки (начислено) – 47 рублей 34 копейки (погашено). 

Вместе с тем, ответчик ФИО1 свои обязательства по ежемесячному гашению с января 2016 года исполнять перестала, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено. Систематическое ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

В связи с допущенными нарушениями сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» 09 марта 2016 года направил ФИО1 письменное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту (л.д. 25-28), однако в добровольном порядке требования Банка заемщиком не удовлетворены.

10 июня 2016 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 151 в г. Лесосибирске Красноярского края, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 323384 рубля 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3216 рублей 92 копейки, всего 326601 рубль 07 копеек (л.д.46). Определением мирового судьи судебного участка № 97 в г. Лесосибирске Красноярского края, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 151 в г. Лесосибирске Красноярского края от 30 июня 2016 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями (л.д. 47).

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд находит надлежащим представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № (л.д. 5- 6). Нарушений положений статьи 319 ГК РФ Банком не допущено, в представленном им расчете задолженности отражено поступление платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности.

При этом суд, считает необходимым указать, что при внесении задолженности в таблицу была допущена техническая ошибка, указано, что просроченные проценты составляют 29796 рублей 09 копеек, вместо правильного 29796 рублей 10 копеек, в связи с чем, просроченная задолженность также указана неверно – 323384 рубля 15 копеек, вместо правильного – 323384 рубля 16 копеек.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, договор в части, предусматривающей начисление и взыскание неустойки, не оспорен, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание представлено не было, о снижении неустойки не ходатайствовала, требования признала. 

Учитывая размер просроченной задолженности, длительность просрочки и не указание ответчиком каких-либо уважительных причин с её стороны, вызвавших нарушение периодичности внесения платежей в счет погашения кредита, суд полагает, что размер указанной неустойки соразмерен допущенным нарушениям условий кредитного договора со стороны заемщика и оснований для снижения неустойки не имеется.

Истцом заявлено о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору в размере 323384 рублей 15 копеек, в том числе по просроченной ссуде – 282568 рублей 80 копеек, просроченные проценты - 29796 рублей 09 копеек штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, в том числе по просроченной ссуде – 11019 рублей 26 копеек, таким образом, суд не может выйти за пределы, заявленных истцом исковых требований. 

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 323384 рублей 15 копеек, в том числе по просроченной ссуде – 282568 рублей 80 копеек, просроченные проценты - 29796 рублей 09 копеек штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, в том числе по просроченной ссуде – 11019 рублей 26 копеек (за просрочку уплаты процентов в размере – 5338 рублей 29 копеек, по просроченной ссуде - 5680 рублей 97 копеек).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6433 рубля 84 копейки, исходя из расчета (323384 рублей 15 копеек – 200000 рублей х 1% + 5200 рублей). Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями (л.д. 3,4). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от 05 сентября 2013 года сумму задолженности в размере 323384 рублей 15 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 6433 рубля 84 копейки, а всего 329817 (триста двадцать девять тысяч восемьсот семнадцать) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий Е.С. Пупкова