Дело № 2-272/2018

копия

Мотивированное 

решение

 изготовлено 03 октября 2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноуральск

02 октября 2018 года Красноуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Карташова О. В.,

при секретаре Кухаревой Я.С., 

с участием:

ответчика ФИО1 ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО8. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявления указано, что 21.08.2015 на основании Заявления-Анкеты между ФИО1 ФИО9. и АО «Тинькофф Банк» (ранее - ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ТКС Банк (ЗАО)) был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с лимитом задолженности 140 000 рублей.

Все необходимые условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет. 

Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

В соответствии п. 2.2. Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента.

Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик кредитную карту получила и активировала её путём телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик с июля 2017 года неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пп. 5.11, 7.2.1 Общих условий).

Согласно п. 5.10 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 23.12.2017 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

По состоянию на 23.12.2017 сумма задолженности составила 181 110 рублей 56 копеек, в том числе: 

- 120 025 рублей 38 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

- 43 886 рублей 49 копеек - просроченные проценты; 

- 17 198 рублей 69 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.

Кроме того, просили взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 822 рубля 21 копейки.

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 название ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ТКС Банк (ЗАО)) было изменено на АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, просил дело рассмотреть без их участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 ФИО10. исковые требования признала частично, просила уменьшить сумму просроченных процентов и сумму неустойки, так как она одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка, при ежемесячной заработной плате 12 232 рубля 92 копейки.

Заслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 21.08.2015 ФИО1 ФИО11 обратилась в ТКС Банк (ЗАО) с Заявлением-Анкетой на предоставление кредитной карты, на основании которого был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 140 000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

В соответствии п. 2.2. Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента.

Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик ФИО1 ФИО13 не оспаривала, что кредитную карту получила и активировала ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Своей подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты от 21.08.2015 ФИО1 ФИО12 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна со всеми предложенными банком условиями, приняла на себя обязанность по их соблюдению.

АО "Тинькофф Банк" свои обязательства перед ФИО1 ФИО14 исполнил надлежащим образом, ответчик лично получила кредитную карту, 21.08.2015 произвела ее активацию, после чего с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается предоставленной банком выпиской по карте за период с 21.08.2015 по 23.12.2017.

Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (пп. 5.11, 7.2.1 Общих условий).

Согласно п. 5.7. Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую в себе информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, начисленных процентов по кредиту в соответствии с тарифами, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

Согласно п. 5.8 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Согласно п. 5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.6 указанных условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 7.2.1 Общих условий клиент обязан оплачивать банку комиссии, платы, штрафы, при этом банк имеет право изменить очередность погашения в рамках задолженности (п. 7.3.4).

Как следует из расчета задолженности по договору, заключительного счета, выписок счету, справки о размере задолженности за время обслуживания кредита, ответчик ФИО1 ФИО15 за период с июля 2017 по декабрь 2017 производила платежи с нарушением графика, что является существенным нарушением кредитного договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 23.12.2017 путем выставления в адрес ФИО1 ФИО16 заключительного счета.

В подтверждение задолженности по кредитному договору истцом представлены расчёты задолженности просроченных платежей, а также выписка по счету. Указанные расчёты судом проверены и признаются обоснованными.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 ФИО17 по кредитному договору составляет на 23.12.2017 – 181 110 рублей 56 копеек, в том числе: 

- 120 025 рублей 38 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

- 43 886 рублей 49 копеек - просроченные проценты; 

- 17 198 рублей 69 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.

С учетом того, что ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности в указанной сумме, требования истца о взыскании задолженности по банковской карте, подлежат удовлетворению.

При этом, суд не находит правовых оснований для удовлетворения ходатайства ответчика ФИО1 ФИО18 о снижении размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленная истцом неустойка является формой обеспечения исполнения обязательства, соразмерна последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств. В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неисполнения обязательств по договору на протяжении длительного времени, а также доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Одновременно, суд не находит правовых оснований для снижения суммы процентов за пользование кредитом. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 4 822 рубля 21 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО19 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 21.08.2015 №, за период с 19.07.2017 по 23.12.2017, в общей сумме 181 110 рублей 56 копеек, в том числе: 

- 120 025 рублей 38 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

- 43 886 рублей 49 копеек - просроченные проценты; 

- 17 198 рублей 69 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 ФИО20 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 822 рубля 21 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Красноуральский городской суд.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Судья О.В. Карташов