РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2019 года г. Иркутск 

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мухаметовой Н.Р., при секретаре Гармаевой А.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что **/**/**** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен договор кредитования № (далее – кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере ~~~ рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на **/**/**** задолженность по договору составляет ~~~ руб., из которых ~~~ руб. – задолженность по основному долгу; ~~~ руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; ~~~ руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Данная задолженность образовалась в период с **/**/**** по **/**/****.

На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от **/**/**** в размере ~~~ руб., в том числе: ~~~ руб. – задолженность по основному долгу; ~~~. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; ~~~ руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; расходы на уплату государственной пошлины в размере ~~~ руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично. Факт заключения кредитного договора не оспаривала. Против взыскания основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами не возражала, при этом суду пояснила, что допустила просрочку по погашению кредитной задолженности ввиду трудной жизненной ситуации: утраты жилья вследствие пожара и дальнейшего его восстановления, а также расходов на погребение отца. Обращалась в банк за реструктуризацией долга, но ей отказали, перестала оплачивать задолженность с августа 2014 года. Полагает размер взыскиваемой неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, заявила суду ходатайство о снижении размера неустойки. Не согласна с требованием о взыскании с нее судебных расходов. Кроме того, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные в суд доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, достаточности в их совокупности и взаимной связи, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключатся способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что **/**/**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания ответчиком заявления (л.д. 16-19), по условиям которого заемщику предоставляются денежные средства в размере ~~~ руб. под 17,5 % годовых на срок 60 месяцев. 

Установлено, что ОАО КБ «Восточный» переименовано в ПАО КБ «Восточный».

Согласно условиям договора погашение кредита производится заемщиком 17 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей. При этом неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности составляет 3% от просроченной кредитной задолженности; штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 490 рублей. 

Денежные средства получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается представленными суду документами, в том числе выпиской по счету (л.д. 26 – 32), и ответчиком не оспаривается. 

Из представленных суду документов следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, нарушались сроки внесения очередных платежей, в результате чего по состоянию на **/**/**** образовалась задолженность в размере ~~~ руб. в том числе: 

- 214 219,08 руб. – задолженность по основному долгу; 

- 64 440,26 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 

- 74 000,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Представленный истцом расчет и заявленная к взысканию сумма задолженности по кредитному договору, ответчиком не оспорены. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО КБ «Восточный», сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО КБ «Восточный», ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Ответчиком ФИО1 в ходе судебного заседания заявлено о пропуске срока исковой давности и применении последствий его пропуска. Разрешая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно кредитному договору и графику гашения кредита (л.д. 22) ответчик обязан возвращать заемные средства по частям путем ежемесячных взносов 17-го числа каждого месяца. 

Таким образом, в рассматриваемом случае исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Выпиской из лицевого счета за период с **/**/**** по **/**/**** подтверждается, что **/**/**** ответчику выданы кредитные средства в размере ~~~ руб. с текущего счета по договору №, предоставленные банком, при этом ответчиком производились ежемесячные платежи по кредиту с **/**/**** по **/**/****.

После **/**/**** каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносилось.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с **/**/**** по **/**/****.

Исковое заявление подано в суд **/**/****, что следует из почтового штемпеля на конверте. 

При таких обстоятельствах суд полагает заслуживающим внимание доводы ответчика о частичном пропуске истцом срока исковой давности.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что истец обращался за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности за период с **/**/**** по **/**/****. Из копии определения от **/**/**** мирового судьи судебного участка № .... (л.д. 12) следует, что **/**/**** был вынесен соответствующий судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от **/**/**** в связи с поступлением возражений ответчика.

Таким образом, на время судебной защиты нарушенного права в период с **/**/**** по **/**/**** (1 месяц 3 дня) срок исковой давности не тек.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности за период с **/**/**** по **/**/****, заявлены Банком с пропуском срока исковой давности и не подлежат удовлетворению в указанной части.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа с учетом представленного расчета за период с **/**/**** по 17.08. 2017 в размере ~~~ руб. Неустойка за данный период составляет ~~~ руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, разрешая которое суд приходит к следующему. 

Неустойкой (штрафом, пеней) в силу положений ст. 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что размер взыскиваемой неустойки за просроченный основной долг с учетом пропуска срока исковой давности составляет ~~~ руб., что явно несоразмерно последствиям нарушенного ответчиком обязательства с учетом периода просрочки и сумм непогашенной задолженности по основному долгу, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки на просроченный основной долг с ~~~ руб. до ~~~ руб., с учетом п.6 ст. 395 ГК РФ. 

Таким образом, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от **/**/**** подлежат удовлетворению частично в размере ~~~ руб., в том числе: ~~~ руб. – основной долг, ~~~ руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ~~~ руб. – неустойка за просроченный основной долг. Во взыскании задолженности в большем размере следует отказать.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 726,59 руб., что подтверждается платежным поручением № от **/**/**** (л.д. 14).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с учетом положений п.1 ст. 98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб. При расчете государственной пошлины в составе удовлетворенных исковых требований судом учтен размер неустойки ~~~ руб., то есть до снижения. Во взыскании государственной пошлины в большем размере следует отказать. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО6 - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ руб., в том числе ~~~ руб. – основной долг, ~~~ руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ~~~ руб. – неустойка за просроченный основной долг; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ руб. 

Во взыскании процентов за пользование кредитными средствами, неустойки и судебных расходов в большем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

~~~

Судья: Н.Р. Мухаметова