Дело № 2-582/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2018 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Новоселовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 636847 рублей 96 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 377699 рублей 02 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 199299 рублей 46 копеек, задолженность по неустойке – 59849 рублей 48 копеек, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 9568 рублей 48 копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 33.5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 636847,96 руб., начиная с 31.01.2018 по дату вступления решения суда по настоящему иску в законную силу.

Требования мотивированы тем, что 

<

дата скрыта> между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

номер скрыт>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 492960 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 33.5 %, сроком на 60 месяцев. Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику, исполнив свои обязательства по договору в полном объеме. Вместе с тем принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежаще, причина неявки суду не известна.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Из материалов дела следует, что 

<

дата скрыта> между истцом ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1, заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> о предоставлении заемщику кредита на неотложные нужды в сумме 492960 рублей, сроком на 60 месяцев, под 33,5 % годовых (л.д.11).

Согласно графику платежей, содержащегося в договоре кредитования, сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячного платежа не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 17023 рублей, минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита - 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей, окончательная дата погашения 19.11.2018 г. (л.д. 11).

Согласно п.2.2 Общих условий, договор кредитования заключается путем присоединения Клиента с Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) Клиента в с соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в заявлении Клиента и Общих условиях, является совокупность следующих действий банка:

Открытие Клиенту БСС в указанной в заявлении Клиента валюте Кредита

-зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

датой заключения Договора является дата открытия Счета.

Кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении. При этом возврат Кредита производится в порядке определенном в п. 4 Общих условий.

Согласно п.4.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

Согласно п.2.4.Общих условий, документами, составляющими Договор кредитования являются:

Общие условия;

Заявление Клиента, содержащее предложение Клиента банку о заключении Договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита.

Таким образом, 

<

дата скрыта> между сторонами заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях в офертно-акцептной форме, денежные средства зачислены на счет ответчика (л.д.13).

С учетом вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о выдаче кредита, акцептом – открытие банком счета клиенту, выдача ответчику кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 492960 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-23). Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Начиная с июня 2016 года ответчик не вносит денежные средства в счет погашения задолженности, что дает право истцу потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов (л.д.23). 

Согласно п.4.2 Общих условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Проценты исчисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1).

Согласно п. 4.3. Общих условия, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. 

В соответствии с п.4.6 Общих условий, за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. Нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете, либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности.

В соответствии с п 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарный дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и(или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего требования.

Штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного Договора кредитования: 590 рублей за факт образования просрочки пени один раз, 2000 рублей факт образования просроченной задолженности три раза и более (л.д. 10, 25).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом основного долга и процентов по кредитному договору и полагает взыскать с ответчика в пользу истца 377699 рублей 02 копейки - сумму основного долга, 199299 рублей 46 копеек – проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка носит договорный характер.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что размер начисленной и предъявленной ко взысканию неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению. При этом суд учитывает, что за пользование кредитом банком начислены проценты. Сумма процентов предъявлена к взысканию.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым снизить размер неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности до 10000 рублей, учитывая при этом положения п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Истец просит взыскать с ФИО2 проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 636847 рублей 96 копеек по ставке в размере 33,5 % годовых, начиная с 31.01.2018 г. по дату вступления в силу решения суда.

Согласно ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредитным договором иного не предусмотрено. Таким образом, требование о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга по ставке в размере 33.5 % годовых, начиная с 31.01.2018 г. по дату вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9569 рублей 48 копеек (л.д.4).

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 9569 рублей 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>, сумма основного долга 377699 рублей 02 копейки, 199299 рублей 46 копеек - проценты за пользование кредитом, задолженность по неустойке в сумме 10000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате госпошлины в сумме 9568 рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга по ставке в размере 33.5 % годовых, начиная с 31.01.2018 г. по дату вступления в силу решения суда.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 11.05.2018 года.