Дело № 2-6757/2025

УИД 35RS0010-01-2025-008550-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 25 декабря 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Сухановой Е.Н.,

при секретаре Ворониной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

установил:

ФИО6 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что 18.10.2024 путем обмана и злоупотребления доверием истца, неустановленное лицо, используя абонентские номера и сеть интернет, представившись сотрудником Банка ВТБ (ПАО) перевело со счета истца денежные средства.

Ссылаясь на указанные обстоятельств, просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 129 083 рубля, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф.

Определением суда от 23.10.2025, внесенным в протокол судебного заседания в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмет спора, привлечены ФИО7, ФИО8, ФИО9 М-Э., ФИО10, АО «Россельхозбанк», ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании истец ФИО6 и его представитель по устному ходатайству ФИО11 исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.

Истец дополнительно пояснил, что он искал дополнительный заработок, разместил объявление на «Авито» через некоторое время ему позвонил мужчина, сказал, что подработка заключается в том, чтобы приносить продукты и медикаменты его отцу, который находится после операции, сам он этого делать не может, поскольку находится на СВО. Он сказал, что перевел денежные средства, но ему необходим чек и для этого попросил открыть приложение банка ВТБ, после этого, находясь под влиянием неизвестного ему человека он сам вводил номера счетов, которые ему диктовали и переводил денежные средства. Банк заблокировал его карты. Его пенсия составляет около 30 000 рублей, причиненный для него ущерб является значительным.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО12 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, поддержала доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление. Оспариваемые истцом банковские операции были проведены банком на основании распоряжений ФИО6 в полном соответствии с условиями заключенного с истцом договора и действующего законодательства Российской Федерации.

Третьи лица ФИО7, ФИО8, ФИО9 М-Э., ФИО10, АО «Россельхозбанк», ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.04.2019 на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) между ФИО6 и Банком ВТБ (ПАО) заключен Договор комплексного обслуживания, в рамках которого на имя Клиента был открыт мастер-счет в рублях № и обеспечена возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания. Кроме того, ФИО6 был присвоен уникальный номер клиента (УНК №), являющийся Идентификатором клиента для входа в ВТБ-Онлайн.

Заполнив и подписав указанное заявление, истец просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

- открыть мастер-счет в российских рублях;

- предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО);

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим канала доступа: Интернет-банк, мобильное приложение, устройства самообслуживания.

Подписывая заявление на предоставление комплексного обслуживания, ФИО6 просил направлять Пароль для доступа в ВТБ Онлайн, SMS-коды, SMS-сообщения на мобильный телефон, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления.

В разделе «Контактная информация» в качестве доверенного указан номер телефона №.

В связи с поданным 12.04.2019 заявлением Клиенту был предоставлен доступ Мобильное приложение «ВТБ-Онлайн», открыт 6анковский счет и выдана банковская карта.

Согласно п. 4 Заявления, ФИО6 присоединился к Правилам комплексного обслуживания, Правилам ДБО, Правилам по счетам в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ. Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке вместе с Правилами ДБО и Тарифами представляет собой Договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц между Ответчиком и Банком.

Комплексное обслуживание позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения Офисов Банка, связано с техническими решениями и возможностями Банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться предоставленными услугами Банка, имеет возможность осуществлять операции посредством системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн».

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО).

15.02.2022 истец обратился с заявлением в банк на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО). Номер мобильного телефона им был указан №.

11.01.2024 на основании Заявления об открытии банковского вклада между ФИО1 и Банком заключен Договор банковского вклада на сумму 420 000 рублей, подписание договора осуществлено через мобильное приложение ВТБ-Онлайн, вход в систему совершен с ранее зарегистрированного доверенного устройства клиента Samsung SM-A015F.

Также истца имеется накопительный счет №, открытый в ВТБ-Онлайн 28.02.2024.

18.10.2024 в 20:44 ФИО6 осуществил успешный вход в систему дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн (далее – система ДБО), что подтверждается журналом Системы ДБО.

18.10.2024 в 20:48 ФИО6 в Системе ДБО посредством системы быстрых платежей совершена операция по переводу со счета денежных средств в размере 30 028 рублей на счет, открытый на имя ФИО2 В ПАО Совкомбанк, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2024 по 17.04.2025 и сведениями об операции 1.

18.10.2025 в 20:50 и 20:55 ФИО6 в Системе ДБО посредством системы быстрых платежей совершена операция по переводу со счета денежных средств в размере по 30 028 рублей на счет, открытый на имя ФИО3 в АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской по накопительному счету за период с 28.02.2024 по 17.04.2025 и сведениями об операции 3 и 4.

18.10.2025 в 20:57 ФИО6 в Системе ДБО совершена операция по переводу с накопительного счета денежных средств в размере 28 999 рублей по номеру телефона на счет, открытый на имя ФИО4 что подтверждается выпиской по накопительному счету и сведениями об операции 4.

18.10.2025 в 21:07 ФИО6 в Системе ДБО совершена операция по переводу с накопительного счета денежных средств в размере 10 000 рублей по номеру телефона на счет, открытый на имя ФИО5 что подтверждается выпиской по накопительному счету и сведениями об операции 5.

Операции по переводу денежных средств были совершены в учетной записи ФИО6 в системе ДБО с использованием доверенного устройства после успешной авторизации на основании соответствующих распоряжений с подтверждением операции путем нажатия клавиши «Продолжить».

18.10.2024 в 23:48 банком истцу было направлено смс-сообщение следующего содержания: «Мы заблокировали ВТБ-Онлайн **** в целях безопасности. Для разблокировки обратитесь в офис ВТБ. Изучите советы о безопасности на сайте ВТБ».

21.10.2024 ФИО6 обратился лично в офис банка с заявлением о снятии блокировки доступа к ВТБ-Онлайн, которым просил восстановить получением Онлайн-сервисов.

09.12.2024 ФИО6 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением (претензией) о возврате денежных средств по операциям, совершенных 18.10.2024 под влиянием обмана и злоупотребления доверием.

Письмом № от 16.01.2025 Банк посредством Системы ДБО сообщил заявителю об отказе в возврате денежных средств.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 № от 06.05.2025 рассмотрение обращения ФИО6 к Банку ВТБ (ПАО) прекращено в связи с выявлением в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в пункте 2 части 1 статьи Закона № 123-ФЗ.

07.11.2024 следователем СУ УМВД России по г. Вологде возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Постановлением от 07.11.2024 ФИО6 признан потерпевшим.

09.01.2025 уголовное дело № приостановлено на основании пункта 1 части 1 статьи 208 УПК РФ, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пункта 3 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании соответствующего договора, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом.

Истец является клиентом Банка на основании Заявления на предоставление комплексного обслуживания в Банке, в рамках которого Истцу был открыт мастер-счет №, выдана расчетная карта, а также предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн.

В заявлении на предоставление комплексного обслуживания истец указал, что ознакомлен и согласен с Правилами дистанционного банковского обслуживания, регулирующими порядок использования системы ВТБ-Онлайн, Правилами совершения операций по счетам физических лиц.

Согласно Правилам ДБО в целях безопасности вход в личный кабинет Банка возможен только по логину и паролю, известным клиенту.

Согласно п. 3.1.1. Правил ДБО доступ Клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном условиями системы ДБО.

Аутентификация - процедура проверки принадлежности физическому лицу, предъявленного им Идентификатора (где Идентификатор - это число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая Клиента среди определенного множества Клиентов Банка (паспортные данные, УНК, Логин, номер карты Клиента, доверенный номер телефона).

Идентификация - процедура распознавания физического лица в информационной системе Банка/Системе ДБО по предъявленному им Идентификатору.

Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение №1 к Правилам ДБО) (далее по тексту - Условия) являются неотъемлемой частью Договора ДБО и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам.

Согласно п. 3.2 Условий, доступ Клиента к ВТБ-Онлайн по Каналу дистанционного доступа производится Клиентом с использованием Средств доступа при условии успешной Идентификации и Аутентификации.

Первая Авторизация в Мобильном приложении осуществляется при условии успешной Идентификации клиента на основании УНК/логина/номера Карты и Аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного Банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство клиента.

При первой Авторизации в Мобильном приложении клиент назначает Passcode в порядке, установленном пунктом 5.3 Условий (п. 4.1.1 Условий).

Вторая и последующие Авторизации осуществляется с использованием Passcode путем его непосредственного ввода Клиентом в интерфейсе мобильного приложения (п. 4.4.3 Условий).

Passcode - код в виде цифровой последовательности, назначаемый клиентом в целях применения для последующей аутентификации в мобильном приложении. Для каждого мобильного устройства клиентом назначается свой Passcode (п. 1.3 Правил ДБО).

B случае ввода в интерфейсе мобильного приложения клиентом Passcode, применение Идентификатора (УНК/ФИО14/номера Карты) и SMS/Push-кода при Идентификации и Аутентификации в мобильном приложении не требуется.

Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, а в случае использования упрощенного способа при помощи ПИН-кода (п. 5.1 Условий).

Банк предоставляет Клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на доверенный номер телефона. Для аутентификации, подписания распоряжения или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, клиент сообщает Банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком (п. 5.2.1 Условий).

Получив по своему запросу сообщение сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банков означает, что распоряжение Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП Клиента (п. 5.2.2 Условий).

Электронные документы, подписанные ПЭП Клиента, считаются подписанными непосредственно Клиентом (п. 6.6.9 Условий).

Электронный документ считается подлинным, если он был надлежащим образом оформлен и подписан Клиентом ПЭП, установленной договором ДБО, после чего проворен принят Банком (п. 3.4.9 Правил ДБО).

18.10.2024 операции проведены при успешной авторизации в личном кабинете ВТБ-Онлайн ФИО6 на основании его распоряжений.

Право на приостановку операции, уже совершенной с использованием системы дистанционного обслуживания, у Банка отсутствует. Переводы денежных средств на основании распоряжений клиентов становятся безотзывными и окончательными после исполнения их Банком в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе».

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

B силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение№ 762-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения № 762-1.

В силу пункта 1.26 Положения № 762-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

Принимая во внимание изложенные выше положения действующего законодательства Российской Федерации, у Банка не имелось правовых оснований для неисполнения оспариваемых банковских операций, так как данные банковские операции были подтверждены средствами, предусмотренными договором.

На момент совершения указанных выше банковских операций в Банк не поступали сообщения Истца о компрометации средств подтверждения, в связи с чем у Банка не имелось правовых оснований для установления самовольных блокировок системы ВТБ-Онлайн.

Банком обеспечиваются все необходимые меры в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», при этом основания для принятия таких мер в отношении рассматриваемых событий и обстоятельств не установлены.

B процессе выявления подозрительных операций Банк действует в полном соответствии с требованиями законодательства, в том числе в соответствии с п.5.1. ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Для выявления подозрительных операций Банк использует утвержденные приказом Банка России от 27.09.2018 «ОД-2525» признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента (пп.1-3) (далее - признаки).

При выявлении подозрительных операций в соответствие с признаками, зависимости от настроек/оценки риска, операции отклоняются, блокируется карта/доступ к СДО, операции подтверждаются с клиентом.

В отношении оспариваемых операций не выявлено подтверждение совпадений указанных сведений и параметров с анализируемой с использованием программно-аппаратных средств информацией из полученных баз данных. Операции совершались с устройства клиента в дневное время суток. Ранее клиентом неоднократно подписывались документы, заключались договоры посредством дистанционного банковского обслуживания.

Кроме того, у Банка не имелось правовых оснований для неисполнения оспариваемых банковских операций, поскольку они совершались из личного кабинета ФИО6 в системе ВТБ Онлайн и подтверждены средствами, предусмотренными договором банковского обслуживания. Обращения Истца в Банк о компрометации его личного кабинета или средств подтверждения на момент совершения спорных операций отсутствовали.

Согласно протоколу допроса ФИО6 в качестве потерпевшего 07.11.2025 находился на связи с помощью приложении «WhatsApp» с неустановленными лицами.

Таким образом, ФИО6 совершил ряд действий по указанию третьих лиц, совершение которых прямо запрещено Правилами ДБО:

- не проконтролировал операции, проводимые в личном кабинете ВТБ Онлайн;

- общался с третьим лицом по неофициальному каналу связи между Банком и клиентом;

- по завершению разговора с третьим лицом, не сообщил о нем банку, хотя действия, которые были совершены по указанию третьего лица, носили явно подозрительный характер.

Таким образом, истцом был совершен ряд волевых действий, прямо запрещенных Правилами ДБО. Доказательств обратного суду не представлено.

To есть ФИО6 своими действиями допустил возможность несанкционированного доступа к его личному кабинету третьих лиц и дальнейшим неблагоприятным последствиям с этим связанным. При этом в Банк информация о компрометации средства доступа сообщена не была.

В силу пункта 3.2.4 Правил ДБО Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих к средствам подтверждения/средствам получения кодов».

Согласно пункту 7.1.3. Правил ДБО, клиент обязан соблюдать конфиденциальность средств подтверждения, логина, пароля, используемых в системе дистанционного банковского обслуживания; исключить доступ третьих лиц к Мобильному устройству, посредством которого передаются распоряжения в Банк; в случае подозрения на компрометацию ФИО14/Пароля/Средства подтверждения и/или подозрения несанкционированном доступе к системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки Системы ДБО.

Пунктом 7.1.1. Правил ДБО установлено, что клиент несет ответственность за несвоевременное уведомление Банка о компрометации/подозрении на компрометацию ФИО14/Пароля/Средства подтверждения, и/или о несанкционированном доступе к системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к системе ДБО; за убытки, возникшие в результате исполнения распоряжений, переданных в Банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможным по вине клиента, а так же за правильность данных, указанных в распоряжениях, оформляемых в рамках договора ДБО.

Согласно пункту 7.2.3 Правил ДБО Банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к Системе ДБО по вине клиента, если данные для доступа в систему ДБО (Аутентификации) и/или средства подтверждения были скомпрометированы.

Поскольку воспользоваться дистанционным банковским обслуживанием для совершения операций в Банке ВТБ (ПАО) может только клиент, ранее зарегистрированный в этом сервисе и, исходя из того, что телефон истцом утрачен не был, номер телефона не изменялся, суд приходит к выводу, что истце самостоятельно совершал действия по переводу денежных средств.

Согласно пункту 3.2.2 Правил ДБО средство подтверждения (SMS-код) считается действительным на дату поступления в Банк электронного документа, подписанного клиентом электронной подписью с использованием указанного средства подтверждения, если одновременно выполнены следующие условия:

- срок действия средства подтверждения не истек;

- использование данного вида средства подтверждения не было отменено (заблокировано) клиентом;

- использование данного вида средства подтверждения не ограничено со стороны Банка для подписания электронного документа.

ФИО6 своевременно, сразу после разговора с третьими лицами не сообщил в банк о подозрении на компрометацию средств подтверждения и несанкционированный доступ к системе ДБО.

Также суд полагает, что при совершении операций по переводу денежных средств истец действовал добросовестно, разумно и осмотрительно, у банка имелись все основания полагать, что все операции по распоряжению денежными средствами совершены именно истцом.

Возбуждение уголовного дела и признание ФИО6 потерпевшим, основанием для взыскания с банка денежных средств в отсутствии с его стороны нарушений не является.

Кроме того, из анализа статьи 1098 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исполнитель услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие нарушения потребителем установленных правил пользования услугой.

Ввиду вышеизложенного, суд не усматривает правовых оснований для взыскания с Банка ВТБ «ПАО) денежных средств, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО6 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н. Суханова

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2026