УИД 36RS0006-01-2025-003827-57

Дело № 2-1033/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2025 года р.п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кожуховой М.В, 

при секретаре Коробкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное Общество «ТБанк» (далее Общество или Банк) обратилось в Центральный районный суд г. Воронежа с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов. 

Определением Центрального районного суда гражданское дело было передано для его рассмотрения в Рамонский районный суд Воронежской области по подсудности.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 23.06.2017 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил кредитную карту с лимитом денежных средств в сумме 160000 руб. 

Со всеми условиями договора заемщик был ознакомлен надлежащим образом, однако, заемщиком были нарушены условия кредитного договора в части своевременного погашения задолженности по процентам и основному долгу, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств о договору 22.11.2020 Банк расторг данный договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности образовавшейся за период с 19.06.2020 по 22.11.2020, подлежащей оплате в течении 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, размер задолженности ответчика указан в заключительном счете и на дату обращения в суд задолженность ответчика перед Банком составляет 111211,23 руб. из которых сумма основного долга – 108051,05 руб., сумма процентов – 0,00 руб., сумма штрафа – 3160,18 руб. 

Обращаясь в суд Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 111211,23 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4336 руб.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомили. В адресованном суду ходатайстве представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1 о слушании дела извещен надлежащим образом, не явился, обратился с заявлением в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствии и просил о применении срока исковой давности при рассмотрении заявленных требований.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов следует, что 15.06.2017 между Тинькофф Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого выпущена кредитная карта, предоставлены денежные средства с лимитом задолженности 300000 руб., с установлением процентов за пользование кредитными денежными средствами при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,9%, на платы, снятие наличных, с платой за обслуживание карты 90 руб. Кроме того, стороны договорились, что при неоплате минимального платежа взимается неустойка 20 % годовых на сумму просроченной задолженности. 

С условиями и порядком предоставления кредита, с графиком погашения денежных средств заемщик был ознакомлен, о чем имеется подпись на представленных документах.

Как усматривается из материалов дела, Банк свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, выпустил кредитную карту, которую ответчик использовал при оплате товаров. 

Со стороны заемщика ФИО1 обязательства по данным кредитным обязательствам надлежащим образом не исполнялись, последний платеж по кредитному договору произведен 22.11.2020 и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена. 

Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

22.11.2020 в адрес ответчика направлен заключительный счет, в котором Банк уведомляет о расторжении заключенного кредитного договора и предлагает погасить имеющуюся сумму задолженности, которая по состоянию на 22.11.2020 составила 215623 руб., из которых кредитная задолженность – 162824,18 руб., проценты – 49638,64 руб., иные платежи и штрафы 3160,18 руб.

Заявленный расчет ответчиком не оспорен, контрассчет не представлен.

Исходя из положений ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, в установленный срок, не допускается односторонний отказ от обязательств и одностороннее изменение его условий. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора при нарушении обязательств потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Учитывая изложенное выше, АО «ТБанк» вправе был обратиться с требованиями о взыскании кредитной задолженности с заемщика.

Вместе с тем, рассматривая требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.06.2017 заключенному с ФИО1 суд принимает во внимание, что до рассмотрения дела по существу ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 15 данного постановления, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, и в случае пропуска срока исковой давности суд отказывает в иске только по этому основанию, без рассмотрения заявленных исковых требований по существу.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

Заключительное требований - документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Дата выставления клиенту заключительного требования определяется по усмотрению банка.

Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного требования, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о дате его исполнения, сумме полной задолженности по договору по состоянию на дату формирования требования, дате с которой срок исполнения обязательств по погашению полной задолженности считается наступившим, иные условия.

Суду представлен заключительный счет, из которого следует, что 22.11.2020 Банк уведомил клиента – ответчика по настоящему делу о расторжении кредитного договора и необходимости оплаты задолженности в полном объеме в сумме 215623 руб..

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ и Условиями предоставления потребительских кредитов, следует признать 22.11.2020 года, то есть даты, с которой Банк должен был знать, что задолженность не погашена, поскольку именно с этой даты согласно информации банка денежные средства ответчиком не вносились. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда указанный срок не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иной срок не предусмотрен договором (ст. 810 ГК РФ).

Как следует из заключительного счета он составлен 22.11.2020, следовательно с 22.12.2020 начал течь срок давности. 

С требованиями о взыскании задолженности к мировому судье Банк обратился 28.06.2021 и судебный приказ был вынесен. Впоследствии судебный приказ отменен 16.09.2022, следовательно период 1 г. 2 м. 20 дн. Подлежит исключению.

В Центральный районный суд г.Воронежа 30.03.2025, т.е. с пропуском срока исковой давности. 

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности при подачи иска истек, доказательств, свидетельствующих о приостановления течения срока исковой давности либо перерыва течения срока исковой давности, не имеется.

Учитывая, что отсутствуют основания для взыскания денежных средств по кредитному договору, требования о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Рамонский районный суд Воронежской области.

Судья М.В. Кожухова 

Мотивированное решение 

изготовлено 30.09.2025 года