Дело № 2-418/2020

УИД 22RS0040-01-2020-000646-17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года с. Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Пичугиной Ю.В.,

при секретаре Чигаревой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 340 000 руб. Дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, тип погашения кредита - аннуитетные платежи, проценты за пользование кредитом -17% годовых. 

Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре.

Согласно п. 8 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы, просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитором денежные средства предоставлялись путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается распоряжением на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ №.

Свои обязательства, обусловленные кредитным договором, заемщик не выполняет. ДД.ММ.ГГГГ банк направил уведомление ответчику о наличии просроченной задолженности по состоянию на текущую дату с требованием о полном погашении задолженности. Требование вручено заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно обязательства по кредитному договору не исполняются должным образом с января 20ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по ссудному счету.

Статус индивидуального предпринимателя у заемщика прекращен ДД.ММ.ГГГГ. 

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год по обязательствам, установленным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 752 754 руб. 03 коп., в том числе:

просроченная судная задолженность в размере 675 420 руб. 44 коп.;

просроченная задолженность по процентам – 68 748 руб. 77 коп.

неустойка за несвоевременное погашение кредита 2 121 руб. 21 коп.;

неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6 463 руб. 61 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, на удовлетворении требований настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще путем вручения судебной повестки.

В связи с изложенным суд считает возможным рассмотреть дело порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ статус индивидуального предпринимателя у ФИО1 прекращен с ДД.ММ.ГГГГ. Третейский суд при Автономной некоммерческой организации «Независимая арбитражная палата», к подсудности которого отнесены споры, возникающие из настоящего кредитного договора согласно п. 11 договора№ от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, фактически прекратил ведение деятельности по разрешению третейских споров. Рассмотрение настоящего спора подсудно Поспелихинскому районному суду, поскольку ответчик зарегистрирован на территории, относящейся к юрисдикции указанного суда.

Суд приходит к выводу, что между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 возникли отношения, правовое регулирование которых закреплено в параграфах 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

На основании положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 подал в ПАО Сбербанк заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», в котором указал, что готов получить кредит в ПАО Сбербанк России на счет 40№, открытый в ПАО «Сбербанк», на следующих условиях: сумма кредита – 1 330 0000 руб.; цель кредита – о для целей развития бизнеса и погашения задолженности по ранее заключенным с Банком кредитным договорам заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом - 17 % годовых; дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, тип погашения кредита - аннуитетные платежи. 

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ абзац 1 пункта 1 договора изложен в следующей редакции: кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 330 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью дополнительного соглашения. Заемщик обязан в течение 10 календарных дней с даты осуществления частичного досрочного погашения по кредиту получить у кредитора новый график платежей. Погашение основного долга по договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты, неустойки в соответствии с графиком платежей, сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ банк свои обязательства по кредитному договору выполнил путем перечисления денежных средств в сумме 1 330 000 руб. на счет 40№, открытий на имя индивидуального предпринимателя ФИО1 

В соответствии с п. 1.2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно.)

Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету (п. 2.1.Общих условий). Датой исполнения обязательств по уплате платежей по договору является дата списания средств без дополнительного распоряжения заемщика со счетов заемщика у кредитора в погашение обязательств по договору.

Согласно графику платежей обязанности по погашению кредита должны исполняться заемщиком 30 и 1 числа каждого месяца.

Таким образом, поскольку банком ответчику предоставлена отсрочка по оплате основного долга согласно дополнительному соглашению № к договору №, заемщик обязан был приступить к внесению платежей по оплате основного долга согласно графику с августа 2020 года. Оплата срочных процентов, отложенных процентов, неустойки в соответствии с графиком платежей должна осуществляться ежемесячно, поскольку в отношении указанных платежей заемщику не предоставлялась отсрочка. 

Согласно расчету задолженности, выписке по счету заемщиком обязательства по погашению кредита не выполняются.

Так последнее погашение по процентам датировано ДД.ММ.ГГГГ годом, последнее погашение задолженности по основному долгу датировано ДД.ММ.ГГГГ годом.

Нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита.

Согласно пункту 3.5. Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Оценивая расчет истребуемой задолженности по кредиту, суд учитывает, что расчет произведен с применением условий кредитного договора и дополнительного соглашения к договору, является математически верным, ответчиком не оспаривается.

Истцом заявлено к взысканию неустойка по основному долгу – 2 121 руб. 21 коп., неустойка за просроченные проценты – 6 463 руб. 61 коп.

Согласно п. 8 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы, просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п.32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» размер судебной неустойки определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). 

В соответствии с п.п.69, 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. При взыскании неустойки с иных (не коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности) лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства закон предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. 

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении данного спора, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, соотношения сумм неустойки и основного долга; длительности неисполнения обязательства; соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования (ключевой ставки). 

Применяя положения статьи 333 ГК РФ, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, периода просрочки, суд пришел к выводу о том, что неустойка по основному долгу в сумме 2 121 руб. 21 коп. и неустойка по процентам в сумме 6 463 руб. 61 коп. соответствует последствиям нарушения обязательств. 

Поскольку факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, и ответчиком не опровергнут, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в сумме 752 754 руб. 03 коп. 

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, размер которых подтвержден документально

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 752 754 руб. 03 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 657 420 руб. 44 коп., просроченные проценты за кредит в размере 68 748 руб. 77 коп., неустойку на просроченную ссудную задолженность в размере 2 121 руб. 21 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 6 463 руб. 61 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 727 руб. 54 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме принято 26 ноября 2020 года.

Судья Ю.В. Пичугина