Дело № 2-2064/2019

Р Е Ш Е НИ Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ю.В.Штополь, 

при секретаре М.В.Алексеевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 31 октября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчик обязался вернуть истцу кредит в размере 300000 рублей в срок до 31 октября 2022 года в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 17,5 % годовых.

Статья 6 Правил кредитования физических лиц предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке. Согласно п.6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном статьей 6 Правил.

06.12.2018 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком исполнено не было. 

По состоянию на 19 февраля 2019 года сумма задолженности по договору составила 284100 руб. 53 коп., в том числе: основной долг- 225000 руб. 00 коп., просроченная задолженность - 30000 руб. 00 коп., просроченные проценты за период с 21.07.2018 по 21.01.2019 – 22503 руб. 10 коп., неуплаченные проценты за период с 22.01.2019 по 19.02.2019 – 3545 руб., 55 коп., неустойка на основной долг за период с 21.08.2018 по 19.02.2019 – 1742 руб. 47 коп., неустойка на проценты за период с 21.08.2018 по 19.02.2019 – 1309 руб., 41 коп. 

В связи с вышеизложенными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 31.10.2017 по состоянию на 19.02.2019 в размере 284 100,53 рублей; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 31.10.2017 по ставке 17,5% годовых, начисляемых на остаток неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с 20.02.2019 по день фактического погашения основного долга; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6 041,01 рублей. 

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточнил, что в связи с допущенной опечаткой следует читать проценты по ставке 17,5 годовых, а не 24 % годовых, как указано в п.3 просительной части иска.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения сторонами кредитного договора, предоставления ей банком кредита в размере 300 000 рублей, неисполнения своих обязательств по кредитному договору, при этом ссылалась на тяжелое финансовое положение, которое возникло после получения кредита.

Изучив материалы дела, заслушав стороны, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям. 

В силу требований ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 31 октября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчик обязался вернуть истцу кредит в размере 300000 рублей в срок до 31 октября 2022 года в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 17,5 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства на счет № в сумме 300 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 31.10.2017. (л.д. 18), ответчиком данное обстоятельство не оспорено в судебном заседании. 

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пп.2.1, 2.2 Правил кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения настоящие Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора. Договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Пунктом 3.1 Правил определено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Пунктом 6 Соглашения № от 31 октября 2017 года предусмотрено погашение кредита путем выплаты ежемесячно дифференцированными платежами не позднее 20 числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Как следует из материалов дела, в том числе, из выписки по счету, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнял, платежи вносил в размере, недостаточном для погашения суммы кредита и процентов, то есть, имеет место просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, досрочное взыскание всей суммы по кредиту соответствует закону и условиям договора.

По состоянию на 19 февраля 2019 года сумма задолженности по договору составила 284100 руб. 53 коп., в том числе: основной долг- 225000 руб. 00 коп., просроченная задолженность - 30000 руб. 00 коп., просроченные проценты за период с 21.07.2018 по 21.01.2019 – 22503 руб. 10 коп., неуплаченные проценты за период с 22.01.2019 по 19.02.2019 – 3545 руб., 55 коп., неустойка на основной долг за период с 21.08.2018 по 19.02.2019 – 1742 руб. 47 коп., неустойка на проценты за период с 21.08.2018 по 19.02.2019 – 1309 руб., 41 коп. 

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, основанным на условиях, согласованных сторонами, стороной ответчика не оспорен. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу по состоянию на 19 февраля 2019 года в размере 225000 руб. 00 коп., просроченная задолженность- 30000 руб. 00 коп., просроченные проценты за период с 21.07.2018 по 21.01.2019 – 22503 руб. 10 коп., неуплаченные проценты за период с 22.01.2019 по 19.02.2019 – 3545 руб., 55 коп.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не возвращена, суд находит требование истца о взыскании со ФИО1 процентов за пользование кредитом исходя из 17,5 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период, начиная с 20 февраля 2019 года и по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту. 

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.3 настоящих Правил. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.п. 6.1.2, 6.1.3).

Пунктом 12 Соглашения установлен размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, который составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, период просрочки, размер предъявленной ко взысканию неустойки, из расчета 20% годовых, суд полагает, что неустойка на основной долг в сумме 1742 руб. 47 коп., а также неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 1309 руб. 41 коп., соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на основной долг - 1742 руб. 47 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1309 руб. 41 коп.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При указанных обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в сумме 6041руб. 01 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ФИО6 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от 31.10.2017 по состоянию на 19.02.2019 в размере 284 100,53 рублей.

Взыскать со ФИО1 ФИО7 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 31.10.2017 по ставке 17,5% годовых, начисляемых на остаток неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с 20.02.2019 по день фактического погашения основного долга.

Взыскать со ФИО1 ФИО8 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6 041,01 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: Ю.В. Штополь