Дело № 2-650/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2018 года п. Добринка Липецкой области 

Добринский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Меньшиковой О.В.,

при секретаре Черновой О.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 АО "Россельхозбанк" обратился в суд с иском к ФИО5 и ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному соглашению, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ФИО5 и ФИО1 обязательств по соглашению о кредитовании. Просит взыскать досрочно в солидарном порядке с ФИО5 и ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 520 295,74 руб. в том числе просроченный основной долг – 58 703,36 руб.; срочный основной долг – 292 121,09 руб.; просроченные проценты – 140 652,36 руб.; пени за неуплату основного долга – 8 313,53 руб.; пени за неуплату процентов – 20 505,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 043 руб.

Определением суда от 12.09.2018 года производство по делу в отношении ответчика ФИО5 прекращено, в связи со смертью ответчика ФИО5

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявление имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В ходе подготовки дела 16.08.2018 года исковые требования признал в полном объеме, о чем сделал письменное заявление. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО5 (заемщик1) и ФИО1 (заемщик2) было заключено соглашение №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в сумме 400 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 26 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

По условиям правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский пенсионный» (далее – правила), которые являются неотъемлемой частью соглашения, кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет. (п.3.1 правил) 

Выдача кредита производится при обязательном выполнении заемщиком следующих условий: заемщик предоставит в банк документы, предусмотренные условиями предоставления кредита, а также иные документы, затребованные банком (п.3.2.1); заемщик предоставит банку по установленной банком форме заявление на периодическое перечисление денежных средств с банковского счета, открытого в банке, на который поступает пенсия заемщика, на счет, используемый для выдачи кредита и осуществления расчетов по кредиту, для исполнения своих обязательств, предусмотренных договором (п.3.2.5).

Пунктами правил установлено, что датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п.3.4). Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления банком суммы кредита на счет заемщика (п.п. 3.4.1, 3.4.2).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Факт исполнения истцом обязательства по выдаче кредита ответчику ФИО5 в сумме 400000 рублей подтверждается заявлением заемщика на выдачу кредита, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 6.3 соглашения стороны договорились, что датой платежа является 15 число каждого месяца.

По условиям правил устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование Кредитом: Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. (п.4.1.1.)

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до Даты его окончательного возврата. (п.4.1.2.)

Порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на Кредит следующий: 

Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле указанной в правилах (п. 4.2.1.)

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. (п.4.2.2.)

Процентные периоды определяются следующим образом: 

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). (п. 4.2.3.1.)Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). (п. 4.2.3.2.)

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов. (п. 4.2.3.3.)

Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком). (п. 4.2.4.)

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода). (п.4.2.5.)

Возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со Счета Заемщика/Представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. 

Заемщик/Представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по ДОГОВОРУ обеспечить наличие на Счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. (п.4.3.)

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на Счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую Дату платежа. 

Если Дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то Датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. (п. 4.4.)

Стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом: 

просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (Шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. (п.4.7.1)

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. (п.4.8)

Если срок в требовании не установлен, то вновь установленный срок возврата составляет в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования. (п.4.8.1)

Дата возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Банком в требовании о досрочном возврате Кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого Заемщик несет ответственность, установленную настоящими Правилами и действующим законодательством РФ. (п. 4.8.2.)

Банк вправе, в любое время до исполнения Заемщиком требования Банка о досрочном возврате Кредита, отменить (отозвать) такое требование. (4.8.3.)

В случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по ДОГОВОРУ, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст.6.1.1 и 6.1.2 правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по ДОГОВОРУ (п. 6.1.1.)

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. (п.6.1.2.)

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим ДОГОВОРОМ соответствующей Датой платежа (п. 6.1.3.).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из материалов дела следует, что заемщики стали нарушать условия соглашения, допуская образование просроченной задолженности по уплате основного долга, которая по состоянию на 03.07.2018 составляет 350 824,45 руб. и складывается из: срочный основной долг – 292 121,09 руб.; просроченный основной долг – 58 703,36 руб.

В связи с неуплатой в срок процентов за пользование кредитом, у заемщика образовалась просроченная задолженность по уплате процентов, которая по состоянию на 03.07.2018 года составляет 140 652,36 руб.

С учетом того, что заемщиком было допущено образование просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов, была начислена неустойка (пени) за несвоевременное выполнение условий кредитного договора в размере 28 818,93 руб. из которых: пени за неуплату процентов – 20 505,40 руб.; пени за неуплату основного долга – 8 313,53 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ заемщикам ФИО5 и ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате задолженности, в которых содержались сведения о сформировавшейся задолженности по соглашению и требование о ее погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита истец обратился с настоящими требованиями в суд к заемщику.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в судебном заседании ответчик ФИО1 признал иск в полном объеме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчиком, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Поэтому у суда нет оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Дело рассмотрено в рамках заявленных требований по представленным доказательствам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с тем, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 8 403 рубля и с учетом того, что исковые требования к ФИО1 удовлетворены судом на сумму 520 295 рублей 74 копейки, то с ответчика в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию расходы по ее оплате в сумме 8 403 рубля. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.07.2018 (включительно) в сумме 520 295 (пятьсот двадцать тысяч двести девяносто пять) рублей 74 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 58 703 рубля 36 копеек; срочный основной долг – 292 121 рубль 09 копеек; просроченные проценты – 140 652 рубля 36 копеек; пени за неуплату основного долга – 8 313 рублей 53 копейки; пени за неуплату процентов – 20 505 рублей 40 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 403 (восемь тысяч четыреста три) рубля.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Добринский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий О.В. Меньшикова