Дело № 2-1755/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд гор. Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой Е.Б., при секретаре Кулаковой Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Страховая группа «ХОСКА», о возложении обязанности выплатить страховую сумму, взыскании расходов на оплату услуг представителя,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с публичному акционерному обществу «Страховая группа «ХОСКА» (далее по тексту ПАО «СГ «ХОСКА») о возложении обязанности выплатить страховую сумму, взыскании расходов на оплату услуг представителя. В обоснование требований истец указала, что (дата) её муж ФИО2 заключил договор страхования с ОАО СГ «ХОСКА» по программе «Хороший выбор» в связи с временной утратой застрахованным лицом общей трудоспособности, либо расстройством здоровья в результате несчастного случая; постоянной утраты застрахованным лицом общей трудоспособности с установлением инвалидности; в связи со смертью застрахованного лица в результате несчастного случая. Договор страхования заключён на 6 месяцев с (дата) по (дата). Страховая сумма составляет 200000 рублей. (дата) ФИО2 погиб на рыбалке. По данному факту полицией в возбуждении уголовного дела отказано в связи с отсутствием состава преступления. (дата) она, как наследник первой очереди после смерти ФИО2 обратилась с заявлением в ПАО «СГ «ХОСКА» о выплате ей страховой суммы. В выплате страхового возмещения было отказано. Отказ мотивирован тем, что смерть ФИО2 не является страховым случаем, поскольку наступила в результате имевшегося у него заболевания а не в результате несчастного случая, что предусмотрено договором страхования. С отказом в выплате страхового возмещения она не согласна, поскольку смерти ФИО2 предшествовала ишемическая болезнь сердца. Согласно определению, данному в перечне заболеваний опасных для жизни под «Острой коронарной недостаточностью подразумевается остро развивающийся у застрахованного лица, в период действия договора страхования, некроз (омертвение) части сердечной мышцы вследствие абсолютной или относительной недостаточности коронарного кровотока (нарушения питания сердечной мышцы). Данный случай подпадает под страховой, поскольку «ишемическая болезнь сердца», - это общее понятие, в которое входит «инфаркт миокарда» и одним из опасных последствий этого заболевания является смерть от несчастного случая. «Ишемическая болезнь сердца» у ФИО2 протекала бессимптомно. С указанным заболеванием ФИО2 мог бы и дальше жить, если бы находясь на рыбалке не попал в ледяную воду, которая и спровоцировала острую коронарную недостаточность и, как следствие, смерть. Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая противоречит действующему законодательству, поскольку в страховой риск входит сам факт смерти, не обязательно от какого-то конкретного фактора. Полагает, что при изложенных обстоятельствах, наступил страховой случай, а именно смерть от несчастного случая, поскольку сама по себе смерть, - это не «счастливый случай».

Обращаясь с иском в суд истец ФИО1 просит взыскать с ПАО «СГ «ХОСКА» в её пользу страховую выплату в размере 200000 рублей и расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей.

Истец ФИО1 в ходе судебного разбирательства настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований по доводам изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснила, что является женой ФИО2 При жизни муж никогда не жаловался на сердце, вёл активный образ жизни, занимался охотой, рыбалкой. (дата) муж поехал на рыбалку и обещал вернуться вечером (дата). Поскольку во время он не возвратился с рыбалки она начала волноваться. На следующий день родственники и знакомые поехали искать мужа. (дата) нашли его тело в углублении речки. Страховая компания, куда она обратилась с заявлением, отказала ей в выплате страхового возмещения сославшись на то, что произошедший с ФИО2 случай не является страховым. С отказом страховой компании она не согласна.

Представитель истца ФИО1 - ФИО3 поддержал её исковые требования по доводам изложенным в исковом заявлении и дополнительно суду пояснил, что случай произошедший (дата) с ФИО2 на рыбалке, а именно внезапная смерть является страховым, поскольку смерть наступила от несчастного случая.

Представитель ответчика ПАО «СГ «ХОСКА», уведомлённый в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил о рассмотрение дела без его участия. Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав пояснения истца ФИО1, её представителя ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании (договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией страховщиком).

В силу части 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключён в письменной форме.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.

Судом установлено, что (дата) между ОАО Страховая группа «ХОСКА», в последующем изменившим наименование на публичное акционерное общество «Страховая группа «ХОСКА» (ПАО «СГ «ХОСКА») и ФИО2 был заключён договор страхования по полису (№) по программе «Хороший выбор», в соответствии с которым к страховым рискам относятся: временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности, либо расстройство здоровья в результате несчастного случая; постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности с установлением инвалидности; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Договор страхования заключён на 6 месяцев с (дата) по (дата). Единовременная страховая сумма составляет 200000 рублей. Выгодоприобретатель по закону. Указанные обстоятельства подтверждается полисом страхования от несчастного случая (№).

Единовременная страховая премия в размере 1500 рублей, была оплачена ФИО2 (дата), что подтверждается Формой № А-7, квитанцией на получение страховой премии.

Факт ознакомления ФИО2 с Условиями страхования жизни, и с Правилами страхования, подтверждается его собственноручной подписью в полисе-оферте от несчастного случая (№) на страхование Р000766260 от (дата).

(дата) ФИО2, в период действия договора страхования, умер, что подтверждается свидетельством о смерти (№), выданным отделом ЗАГС Ленинского округа, администрации гор. Комсомольска-на-Амуре.

(дата) ФИО1 супруга ФИО2, являющаяся наследником первой очереди, обратилась в ПАО «Страховая группа «ХОСКА» с заявлением о выплате страховой суммы в связи со смертью мужа ФИО2 Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельством о заключении брака между ФИО1 и ФИО2 (№), заявлением истца ФИО1 обращённом к ответчику с приложением требуемых документов.

Письмом от (дата) за исходящим номером (№), ПАО «Страховая группа «ХОСКА» уведомило ФИО1 отсутствии правовых оснований для признания смерти ФИО2 страховым событием, поскольку смерть ФИО2 наступила от хронической ишемической болезни сердца, атеросклеротической болезни сердца, что не является страховым случаем.

Из исследованного в ходе судебного разбирательства акта судебно-медицинского исследования (№) от (дата) КГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» министерства здравоохранения Хабаровского края усматривается, что смерть ФИО2 наступила от острой коронарной недостаточности в результате заболевания ишемической болезни сердца, что подтверждается морфологическими изменениями со стороны внутренних органов- увеличение размеров сердца, что привело к отёку лёгких и головного мозга. При судебно-медицинском исследовании трупа каких-либо повреждений не обнаружено.

В возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО2 было отказано (дата), на основании постановления старшего следователя следственного отдела по гор.Комсомольску-на-Амуре СУ Следственного комитета РФ по Хабаровскому краю. Отказ в возбуждении уголовного дела мотивирован отсутствием объективных данных, свидетельствующих о совершении в отношении ФИО2 каких-либо противоправных деяний, в связи с естественной причиной смерти последнего. 

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Возможность применения стандартных правил страхования предусмотрена ч.3 ст.940, ст.943 ГК РФ.

При установленных обстоятельствах смерть ФИО2 не может быть отнесена к страховым случаям, поскольку она не соответствует описанию страхового случая, данному в договоре страхования, а именно смерть в результате несчастного случая и соответственно законные основания для взыскания страхового возмещения с ответчика в пользу истца отсутствуют.

Доводы истца ФИО1 и её представителя ФИО3 о том, что «ишемическая болезнь сердца» - это общее понятие, в которое входит «инфаркт миокарда» и одним из опасных последствий этого заболевания является смерть от несчастного случая, то есть, в страховой риск входит сам факт смерти, не обязательно от какого-то конкретного фактора, суд находит несостоятельными.

Несчастный случай - это фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное по отношению к застрахованному лицу событие, не зависимое от воли застрахованного лица, повлекшее за собой смерть застрахованного лица и причинение вреда его здоровью, от внешнего воздействия.

Смерть застрахованного лица ФИО2 наступила в результате имевшегося у него заболевания «ишемическая болезнь сердца», а не в результате несчастного случая.

Отказ ответчика в выплате страхового возмещения истцу правомерен, соответствует требованиям закона и условиям договора, а потому требования истца ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Страховая группа «ХОСКА», о взыскании страховой выплаты в связи со смертью застрахованного лица и расходов на оплату услуг представителя, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение одного месяца со дня его вынесения, через Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре.

Судья Матвеева Е.Б.