Дело №2-390/2021

УИД 67RS0010-01-2021-000111-66

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 года п. Шимск

Солецкий районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Буренковой О.Б.,

при секретаре Романовой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 259 639 руб. 01 коп. за период с 05 апреля 2020 года по 09 сентября 2020 года и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 796 руб. 39 коп. В обоснование требований указано, что 26 марта 2019 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 190 000 руб. 00 коп., который может быть изменен банком в одностороннем порядке без уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ФИО1, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Договор был заключен с ответчиком путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. При заключении договора ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, однако, ответчик допускал неоднократно просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств договор был расторгнут 09 сентября 2020 года. Сумма задолженности ответчика составляет 259 369 руб. 01 коп., в том числе: сумма основного долга - 196 887 руб. 65 коп.; сумма процентов - 59 535 руб. 35 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 216 руб. 01 коп. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте отменен мировым судьей судебного участка №31 в муниципальном образовании «Демидовский район» Смоленской области 20 ноября 2020 года в связи с поступлением от ответчика возражений.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении извещен надлежащим образом, согласно ходатайству просил о рассмотрении в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявила.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании, 26 марта 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №0376351003 путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в анкете-заявлении от 23 марта 2019 года. Составными частями, заключенного договора, являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк». 

Из заявления-анкеты, подписанной ответчиком, усматривается, что ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и обязуется их соблюдать; уведомлена о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана при полном использовании Лимита Задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составляет при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,770% годовых; с Условиями КБО, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, и Тарифным планом, согласна и обязуется их соблюдать.

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.27 (рубли РФ) предусмотрено, что беспроцентный период 0% до 55 дней; процентная ставка за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 29,9%; процентная ставка по операциям получения наличными денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 рублей; во второй раз в подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссии за операции получения наличных денежных средств, комиссий за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

Согласно Общих условий и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» установлено, что Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, имеет право предоставлять клиенты кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности; держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности; сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану; Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. 

В п. 7 указанных Общих условий определены основные права и обязанности клиента, согласно которым клиент имеет право и обязан: уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита; оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг; контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определенном Тарифным планом; контролировать все операции по кредитной карте и заявлять в установленный срок в Банк о своем несогласии.

Истцом (Банком) выполнены обязательства по договору кредитной карты, что подтверждается выпиской по договору №.

Обязательства по погашению задолженности заемщик исполнял не надлежащим образом. Платежи от ответчика в счет погашения кредита в банк поступали не в полном объеме. В связи с чем в адрес ответчика ФИО1 направлен заключительный счет от 09 сентября 2020 года и расторгнут договор кредитной карты. Однако данное требование ответчиком исполнено не было. 

Факт нарушения обязательства по договору подтверждается представленными в материалы дела расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета, не оспаривается ответчиком.

Мировым судьей судебного участка №31 в МО «Демидовский район» Смоленской области 30 октября 2020 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 26 марта 2019 года в сумме 259 639 руб. 01 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2898 руб. 20 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка №31 в МО «Демидовский район» Смоленской области судебный приказ 20 ноября 2020 года отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Пунктом 9 Тарифного плана предусмотрено, что размер штрафа за неуплату минимального платежа определяется следующим образом: неуплата минимального платежа в первый раз - 590 рублей; во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Пунктом 11 Тарифного плана предусмотрено, что неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из смысла указанной выше нормы следует, что неустойка является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств, представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение. При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков, позволяя тем самым компенсировать интерес, нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях, когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднена.

Поскольку договором кредитной карты предусмотрен возврат кредита частями, то при просрочке заемщиком минимального платежа неисполнение обязательства может иметь место в размере не внесенной своевременно суммы. 

При таких обстоятельствах, заложенные в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и пунктах 9, 11 Тарифного плана условие не противоречит правовой природе неустойки, призванной компенсировать интерес, нарушенный неисполнением обязательства, не обременительно для заемщика, а потому не противоречит требованиям п. 4 ст. 421, ст. 422 ГК РФ, и подлежит применению, также соответствуют требованиям ГК РФ условия об уплате и начислению процентов за пользование кредитом.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая период просрочки, критерии соразмерности, учитывая, что применяемые к должнику меры ответственности должны носить компенсационный характер и не являться средством обогащения истца, принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, степень вины ответчика, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

Доказательств своевременного и в полном объеме внесения платежей, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он отвечает условиям заключенного между истцом и должником договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по договору кредитной карты за период с 05 апреля 2020 года по 09 сентября 2020 года составляет 259 639 руб. 01 коп., в том числе: сумма основного долга - 196 887 руб. 65 коп.; сумма процентов - 59 535 руб. 35 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 216 руб. 01 коп.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что в установленный срок задолженность договору кредитной карты ответчиком погашена не была, суд полагает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» в части взыскания задолженности по договору кредитной карты в сумме 259 639 руб. 01 коп., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 796 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст. 11, 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 26 марта 2019 года за период 05 апреля 2020 года по 09 сентября 2020 года в сумме 259 639 рублей 01 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 196 887 рублей 65 копеек; просроченные проценты - 59 535 рублей 35 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 216 рублей 01 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 796 рублей 39 копеек, а всего в размере 265 435 (двести шестьдесят пять тысяч четыреста тридцать пять) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы или принесения представления через Солецкий районный суд Новгородской области.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, право на ознакомление с мотивированной частью решения с 06 июля 2021 года.

Судья - О.Б. Буренкова

Мотивированное решение изготовлено 05 июля 2021 года.