Дело № 2-784/2019 УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 мая 2019 года город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Свиридовой И.Г., при секретаре Поздеевой Н.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 94 164 руб. 67 коп., судебные расходы.

В обоснование заявленных требований банк указал, что 02.11.2013 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 22 000 руб. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 20.07.2017 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4-6,52).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.42,47,48,50,51). 

Исследовав материалы дела, суд полагает требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между Банком и ответчиком на основании заявления ФИО1 от 15.07.2011 г. (л.д.25) был заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № (далее - Договор). 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты (л.д.25), подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (л.д.28-33) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д.27).

Из текста заявления следует (л.д.25), что ФИО1 выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и Условиях КБО. Она ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Также ответчик ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, с Тарифным планом, с которыми также согласна и обязуется соблюдать. Ответчик выразила согласие на включение ее в Программу страховой защиты клиентов Банка, а также на подключение услуги SMS-банк и получения сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты. 

Согласно п. 2.3., 3.1. Условий КБО в ТКС Банк, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем. Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. 

Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем Перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ (пункт 4.5. Общих условий). 

Согласно п. 7.3. Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Согласно п.7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 11.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план 7.1 RUR (л.д.27), который указан заемщиком в заявлении на оформлении кредитной карты, процентная ставка по кредиту установлена в размере: по операциям покупок - 24,9% годовых (пункт 2.1), по операциям получения наличных денежных средств - 32,9% годовых (п. 2.2). Минимальный платеж составляет не более 6% от суммы задолженности, но не менее 600 руб. (п.10). Тарифами также предусмотрена плата за обслуживание основной карты – 590 руб. (п.3), комиссия по операциям за выдачу наличных денег – 2,9% плюс 290 руб. за каждую операцию (п. 7), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п.11), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. ежемесячно (п.9), плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от суммы задолженности (п.13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п.14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб. (п. 27).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил, кредитная карта получена заемщиком и активирована, что ответчиком не оспаривается. 

Согласно выписке по счету (л.д.21-22), расчету задолженности (л.д. 17-20), ответчик неоднократно использовала полученную в Банке кредитную карту, в том числе для осуществления безналичных расчетов, снятия наличных, в связи с чем с неё взималась плата за снятие наличных согласно п. 7 Тарифного плана 7.1 RUR в размере: 2,9% плюс 290 рублей. Кроме того, с заемщика в соответствии с Тарифами по карте взималась плата за включение к Программе страховой защиты, плата за оповещение об операциях, штрафные санкции за превышение лимита по карте, за нарушение срока внесения минимального платежа (п.п. 9,11,13,14 Тарифов л.д.27). 

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно п.1.4 Положения кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. 

Право Банка установить комиссию за снятие наличных денежных средств по кредитной карте не противоречит нормам гражданского законодательства, Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности».

Из детализации операций ответчика (выписке) по договору, расчету задолженности следует, что условия договора о выпуске и обслуживании кредитных карт ответчиком своевременно не исполнялись, ответчик неоднократно допускал просрочку минимального платежа, допускала использование денежных средств сверх установленного лимита.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк, в соответствии с п.11.1 Общих условий, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета 20.07.2017 г. (л.д.36), который был направлен ответчику. В заключительном счете Банк потребовал от ФИО1 оплатить задолженность по договору по состоянию на дату выставления заключительного счета в сумме 94 164 руб. 67 коп.

Требование Банка ответчиком не исполнено.

25 августа 2017 г. мировым судьей судебного участка № 5 г.Златоуста Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от 2 ноября 2013 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 г.Златоуста Челябинской области от 4 мая 2018 г. (л.д.34) судебный приказ от 25 августа 2017 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Как следует из расчета задолженности (л.д.17-20), задолженность ответчика по кредитному договору № от 02.11.2013 г. по состоянию на 20.07.2017 г. составляет: основной долг – 58 615 руб. 61 коп.; проценты – 21 177 руб. 47 коп.; штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 14 371 руб. 59 коп.

Расчет размера задолженности произведенного истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств погашения задолженности, либо наличия задолженности перед Банком в ином размере ФИО1 суду не представлено. 

На основании вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 2 ноября 2013 г. в общей сумме 94 164 руб. 67 коп., в том числе: основной долг – 58 615 руб. 61 коп.; проценты – 21 177 руб. 47 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 14 371 руб. 59 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 3 024 руб. 94 коп. (платежные поручения - л.д.2,3)

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от 02.11.2013г. по состоянию на 20 июля 2017г. в размере: просроченный основной долг – 58 615 рублей 61 копейка, просроченные проценты – 21 177 рублей 47 копеек, неустойка – 14 371 рубль 59 копеек; возмещение расходов по оплате государственной госпошлины в сумме 3 024 рубля 94 копейки, а всего – 97 189 (девяносто семь тысяч сто восемьдесят девять) рублей 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.Г. Свиридова

Решение не вступило в законную силу.