Дело № 2-1-3736/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кудашева Р.Р.,

при секретаре Крикунове В.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к СВ.ому В. А. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к СВ.ому В.А. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. 

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечная Компания «СТОЛИЦА» и СВ.им В.А. был заключен договор займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен ипотечный заем в размере 900 000 рублей сроком на 180 месяцев считая с даты фактического предоставления займа для целевого использования (п. 1.2. Кредитного договора), а именно: приобретения в целях постоянного проживания жилого помещения общей площадью 65,6 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>.

Заемные средства предоставлены ответчику СВ.ому В.А., который за счет заемных средств в соответствии с Договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (переход права по которому зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области за №) приобрел в собственность Недвижимость, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Начиная с октября 2017 года платежи в счет погашения задолженности ответчиком в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора не производились.

В связи с имеющимися просрочками истец направил заемщику требование о полном досрочном истребовании денежного обязательства. Требование, предъявленное к заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы долга, исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер просроченной задолженности ответчика перед истцом составляет 1 422 675,18 рублей, в том числе:

- Просроченный долг - 875399,80 рублей;

- Сумма просроченных процентов -264989,87 рублей;

- Сумма процентов на просроченный долг - 5720,08 рублей;

- Сумма пеней по просроченному долгу - 157711,62 рублей;

- Сумма пеней по просроченным процентам - 118853,81 рублей.

Считая свои права нарушенными, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1 422 675,18 рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты фактического исполнения решения суда проценты за пользование займом в размере 13,25 % годовых, начисляемые на сумму фактического остатка неисполненных обязательств по просроченному основному долгу (из расчета, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченный долг составляет 875399,80 руб.), обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру общей площадью 45,2 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость объекта, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 314 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, дала суду пояснения, согласующиеся с иском.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в установленном законом порядке.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.1 Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. 

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечная Компания «СТОЛИЦА» и СВ.им В.А. был заключен договор займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен ипотечный заем в размере 900 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа для целевого использования (п. 1.2. Кредитного договора), а именно: приобретения в целях постоянного проживания жилого помещения общей площадью 65,6 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>.

Заемные средства предоставлены ответчику, который за счет заемных средств в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (переход права по которому зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области за №) приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, которая в обеспечение исполнения обязательств по договору займа является предметом залога.

Законным владельцем закладной в настоящее время является АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО), о чем, согласно п. 3 ст. 48 Закона об ипотеке, имеется соответствующая запись в графе «Отметки о смене владельца закладной», сделанная предыдущим владельцем. Залог в силу закона зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество), №.

Как указывает истец, начиная с октября 2017 года платежи в счет погашения задолженности ответчиком в соответствии с условиями заключенного кредитного договора не производились. В связи с имеющимися просрочками истец направил заемщику требование о полном досрочном истребовании денежного обязательства. Требование, предъявленное к заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы долга, не исполнено до настоящего времени.

Согласно письменному расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер просроченной задолженности ответчика по договору составляет 1 422 675,18 рублей, в том числе: просроченный долг - 875399,80 рублей; сумма просроченных процентов -264989,87 рублей; сумма процентов на просроченный долг - 5720,08 рублей; сумма пеней по просроченному долгу - 157711,62 рублей; сумма пеней по просроченным процентам - 118853,81 рублей.

Банк направлял заемщику претензии с требованием о погашении задолженности по кредиту. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, подтвержденных письменными доказательствами, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в следующем размере: просроченный долг - 875399,80 рублей; сумма просроченных процентов 264989,87 рублей; сумма процентов на просроченный долг - 5720,08 рублей.

При этом, на основании ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность снижения размера неустойки в случае её несоразмерности последствиям нарушения прав кредитора независимо от неявки ответчика в судебное заседание и отсутствия его заявления о снижении штрафных санкций, если ответчик является физическим лицом, суд полагает необходимым снизить штрафные санкции в части пеней по просроченному долгу - 157711,62 рублей и пеней по просроченным процентам - 118853,81 рублей в общей сумме до 70 000 рублей.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. 

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, он устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Установленные при рассмотрении дела обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Судом установлено, что ответчик своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, надлежащим образом не исполнял, нарушая сроки внесения платежей, в результате за ним образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Для установления рыночной стоимости заложенного имущества была проведена судебная экспертиза. Согласно результатам судебной оценочной экспертизы ООО «СУДЭКСПЕРТ» № № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 293 127 руб.

Вышеуказанное заключение эксперта соответствует требованиям закона о допустимости и относимости доказательств, составлено квалифицированным специалистом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, согласуется с другими доказательствами, ответчиком не оспорено, в связи с чем, суд принимает во внимание данное заключение за основу при вынесении итогового решения.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно на квартиру общей площадью 45,2 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость объекта в размере 1 034 501 руб. 60 коп., что составляет 80 % от вышеуказанной рыночной стоимости, установленной экспертным путем.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Рассмотрев все представленные сторонами доказательства, отсутствие со стороны ответчика доказательств в опровержение исковых требований о взыскании задолженности, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не доказано, что денежные средства по кредитному договору истцом ему не передавались, либо обязательство исполнено им в полном объеме, в то время, как истцом представлены в обоснование своих требований доказательства наличия кредитного договора и его неисполнения ответчиком.

Расчеты, представленные истцом, ответчиком не оспорены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГП РФ с солидарно ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21314 руб.

Кроме того, на основании ст. ст. 98, 103 ГПК РФ и ходатайства руководителя экспертного учреждения с ответчика в пользу ООО «СУДЭКСПЕРТ» следует взыскать расходы по оплате судебной экспертизы № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 000 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать со СВ.ого В. А. в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченный долг – 875399,80 рублей; сумму просроченных процентов – 264989,87 рублей; сумму процентов на просроченный долг – 5 720,08 рублей; сумму пеней по просроченному долгу и по просроченным процентам – 70 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 314 рублей.

Взыскать со СВ.ого В. А. в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестторгбанк» (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ и до даты фактического исполнения решения суда проценты за пользование займом в размере 13,25 % годовых, начисляемые на сумму фактического остатка неисполненных обязательств по просроченному основному долгу (на сумму 875 399,80 рублей).

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость объекта в размере 1 034 501 рублей 60 копеек, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Взыскать со СВ.ого В. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «СУДЭКСПЕРТ» расходы по оплате судебной экспертизы № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Энгельсский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2018 г.

Председательствующий Кудашев Р.Р.