Гражданское дело № 2-28/2024 (№ 2-1078/2023)

УИД 42RS0037-01-2023-001602-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания Адаменко Н.А., 

с участием ответчика ФИО1,

16 января 2024 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – «Совкомбанк») обратился в суд с иском к наследственному имуществу БСВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав следующее. 

*** между ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) и БСВ, *** года рождения, был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил БСВ кредит Согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва на срок 120 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору. Общая задолженность заемщика перед Банком составляет 54 559,76 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. БСВ умерла ***. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, информация о наследниках, составе наследственного имущества, принятии наследственного имущества, у истца отсутствует. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Истец просит взыскать с наследников заемщика БСВ в пользу Банка сумму задолженности в размере 54 559,76 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 836,79 рублей (л.д. 5-6).

Согласно пункту 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Определением Юргинского городского суда Кемеровской области от 22 августа 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники БСВ, умершей ***, - ее супруг ФИО1, *** года рождения, ее сын ФИО2, *** года рождения (л.д. 118-120). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (л.д. 218), в исковом заявлении и в письменном ходатайстве просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6, 48).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что не знал о наличии кредитов у умершей супруги Б. С.В..

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по адресу регистрации (л.д. 219-220).

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. 

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что *** БСВ, *** года рождения, обратилась в ПАО «Совкомбанк» с Заявлением-Анкетой, предложив заключить Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении - Анкете, Договоре потребительского кредита, в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах Банка, размещенных на сайте Банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, кроме того, предложила заключить с ней Договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва». Акцептом является открытие Банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением Банком первой операции; активация расчетной карты и получение Банком первого реестра операций (л.д. 23). *** стороны также подписали Индивидуальные условия к Договору потребительского кредита *** (л.д. 19).

Судом установлено, что *** между ПАО «Совкомбанк» и БСВ был заключен договор потребительского кредита *** карта «Халва» с лимитом кредитования 50 000 рублей (л.д. 19).

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Халва» базовая процентная ставка - 10%, ставка льготного периода кредитования – 0%; минимальный обязательный платеж: 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленной комиссии; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера минимального обязательного платежа – 1,9% от полной задолженности по договору; размер штрафа за нарушение срока возврата (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., 3-ий раз подряд- 2% от суммы полной задолженности + 590руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа: 19% годовых на сумму полной заложенности за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 руб.; льготный период кредитования – 36 месяцев; максимальный срок рассрочки – 36 месяцев; полная стоимость кредита – 0%; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых (л.д. 24-25).

На основании пункта 9 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщику была выдана расчетная карта ПАО «Совкомбанк» с номером счета *** с разрешенным лимитом кредита 50 000 рублей.

Заемщик Б. С.В. воспользовалась кредитными средствами, факт предоставления кредита, а также ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита подтверждается выпиской по счету *** (л.д. 15-18). 

Согласно представленному истцом расчету задолженности (на л.д. 10-14), за БСВ по кредитному договору *** от *** числится просроченная задолженность в размере 54 559,76 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 49 660,49 рублей, задолженность по иным комиссиям в размере 4 679,91 рублей, задолженность по неустойке на просроченную ссуду в размере 219,36 рублей.

Из копии свидетельства о смерти следует, что заемщик БСВ, *** года рождения, умерла *** в д. ***, актовая запись о смерти *** (л.д. 30). 

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Таким образом, в силу статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 Гражданского кодекса РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Согласно копии записи акта о заключении брака *** ФИО1, *** года рождения, и КСВ, *** года рождения, *** заключили брак, после заключения брака жене присвоена фамилия Б. (л.д. 83-оборот). 

Согласно копии записи акта о рождении БСВ, *** года рождения, является матерью БТА, *** года рождения, БАА, *** года рождения, ФИО1, *** года рождения, БСА, *** года рождения, БТА, *** года рождения, БВА, *** года рождения (л.д.83-84).

Согласно публичному реестру наследственных дел Федеральной нотариальной палаты наследственного дела к имуществу БСВ, *** года рождения года рождения, умершей ***, не заводилось (л.д. 51, 106).

Согласно адресной справке УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области БСВ, *** года рождения, на день смерти была зарегистрирован по адресу: ***, *** (л.д. 86).

Согласно адресной справке УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области, а также копии справки Новоромановского территориального управления Юргинского муниципального округа от *** по адресу: ***, зарегистрированы по месту жительства ФИО2, *** года рождения, с 04.02.2021г., ФИО1, *** года рождения, с ***. (л.д. 122, 123).

Из письменных материалов дела, судом установлено, что на дату смерти заемщика Б. С.В. (***) с ней по одному адресу: по адресу: *** ***, были зарегистрированы по месту жительства ее супруг ФИО1 и сын ФИО2 (л.д. 69).

Совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении наличествует имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит, в том числе наследодателю, этим имуществом продолжают пользоваться наследники и после смерти наследодателя. 

Факт непринятия наследства ответчиками не доказан.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, на основании договора передачи в собственность граждан жилого помещения от ***. жилой дом по адресу: ***, передан в совместную собственность ФИО1, БСВ, БТА, БАА, БСА, БТА, ФИО2 (л.д. 69, 144, 144-оборот).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники участника общей собственности на жилое помещение, приобретенное в соответствии с Законом Российской Федерации от 04.07.1991 года № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации», вправе наследовать его долю по общим правилам наследственного правопреемства. При этом доля умершего участника совместной собственности на жилое помещение определяется исходя из равенства долей всех участников общей собственности на данное жилое помещение.

Следовательно, доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ***, ***, являются равными между ФИО1, БСА, БТА, БАА, БСА, БТА, ФИО2, по 1/7 доли каждому в праве собственности на указанный жилой дом.

Соответственно, в состав наследственного имущества БСА входит 1/7 доля в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ***, ***.

Судом установлено, что ответственность по долгу наследодателя БСА по кредитному договору *** от *** несут ее наследники – супруг ФИО1 и сын ФИО2, фактически принявшие наследство, которые отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Определением Юргинского городского суда Кемеровской области от 29 сентября 2023 года по делу была назначена судебная оценочная экспертиза в отношении жилого дома, расположенного по адресу: ***, *** (л.д. 153-154).

Согласно заключению (отчету) ООО «Проспект» об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества – жилого дома, расположенного по адресу: ***, ***, его рыночная стоимость на дату смерти Б. С.В. (***) составляет 906 000 рублей (л.д. 164-215), соответственно стоимость 1/7 доли (наследственное имущество) составляет 129 428,57 рублей.

Таким образом, стоимость доли, приходящейся на каждого наследника составляет не менее 64 714,29 рублей (129 428,57 руб. / 2).

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца, в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2, принявших наследство, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ***, заключенному с БСВ, в размере 54 559,76 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 49 660,49 рублей, задолженность по иным комиссиям в размере 4 679,91 рублей, задолженность по неустойке на просроченную ссуду в размере 219,36 рублей, что не превышает стоимости перешедшего к ним вышеуказанного наследственного имущества стоимостью 129 428,57 рублей, а также стоимости доли, перешедшей к каждому из них (64 714,29 рублей).

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Так как решение состоялось в пользу истца, солидарно с ответчиков с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца на основании статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 836,79 рублей, подтвержденные документально (л.д. 9).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (*** года рождения, паспорт серия *** ***), ФИО2 (*** года рождения, паспорт серия *** ***) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества БСВ, умершей ***, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от *** ***, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и БСВ, в размере 54 559 рублей 76 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1836 рублей 79 копеек, а всего взыскать 56 396 (пятьдесят шесть тысяч триста девяносто шесть) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько 

Решение принято в окончательной форме 23 января 2024 года 

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько