Дело № 2-1776/18

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г.Красноярск 26 июня 2018 года 

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи С.С. Сакович,

при секретаре Раевой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ-Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5, действуя через представителя, обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 17.06.2016 г. между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме 557 692 рубля 00 копеек, под 17% годовых. Истцом пописан кредитный договор и график погашения платежей от 17.06.2016г., кроме того был заключен договор страхования, страховой полис по программе «Профи» от 17.06.2016г. Страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование», сумма страховой премии 93 692 рублей, срок страхования – 60 месяцев (1826 дней). Одновременно с заключением кредитного договора, Банком от лица ООО СК «ВТБ Страхование» был оформлен страховой полис по страхованию жизни и заемщика кредита. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила 93 692 рублей и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках Договора страхования. 24.01.2018г. истцом в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии ввиду отказа истца от Договора страхования. Истец фактически пользовался услугами по страхованию с 17.06.2016 г. по 24.01.2018г. - 586 дней. В связи с отказом истца от предоставляемых услуг, страховая премия подлежит возврату пропорционально истекшему сроку действия договора страхования из расчёта 93 692 – (93 692 руб. /1826*586 = 30 067руб. 64 коп.) = 63 624 руб. 36 коп. Навязывание услуги по страхованию, непредставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а также моральные волнения и переживания, которые истец оценивает на сумму 10 000 руб. Истец, приводя правовые обоснования исковых требований, просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в свою пользу часть суммы страховой премии в размере 63 624 рубля 36 копеек, в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей, расходы на удостоверение доверенности в размере 1 700 рублей, сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец ФИО5, его представитель ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания представитель ответчика ФИО4 /полномочия подтверждены/, направила письменный отзыв на исковое заявление ФИО1, в котором с требованиями истца не согласилась, указывая на то, что Полис № от 19.06.2016 г. выдан на основании устного заявления Страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью. До выдачи страхового полиса Страхователь был под роспись ознакомлен и согласен с Условиями страхования, подписав страховой полис, Страхователь подтвердил, что с условиями страхования он ознакомлен и согласен. Согласно п. 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит. 

Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 /реорганизован в Банк ВТБ/ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств не заявлял.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные доказательства, суд считает требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании частей 1, 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. 

Положениями статьи 958 ГК РФ предусмотрены основания и последствия досрочного прекращения договора страхования.

В силу пункта 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя как по обстоятельствам, указанным в пункте 1, так и в пункте 2 данной статьи.

Пунктом 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (в том числе, когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай), страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2).

Таким образом, гражданин может требовать расторжения договора страхования, однако, часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования, либо если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В судебном заседании установлено, что 17.06.2016 г. между ФИО5 и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 557 692 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев с уплатой 16, 987 % годовых.

В этот же день, 17.06.2016 г. между ФИО5 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», в подтверждение чего выдан соответствующий Полис Единовременный взнос №.

17.06.2016 г. ФИО5 дано распоряжение Банку на перевод денежных средств в сумме 93 692 рублей с его счета в пользу ООО СК «ВТБ Страхование», которое Банком исполнено.

24.01.2018г. представитель истца ФИО6 почтовым отправлением направила ответчику заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период в размере 63624 рубля 36 копеек, данные обстоятельства подтверждаются заявлением, почтовым уведомлением о вручении письма ответчику 29.01.2018 г.

30.01.2018г. ООО СК «ВТБ Страхование» в ответ на заявление, письмом сообщило, что отказ от страхования (полиса) был осуществлен по истечении периода охлаждения, в связи с этим, уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит. 

Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» программа «Профи», являющихся неотъемлемой частью договора предусмотрена возможность досрочного расторжения договора страхования по соглашению сторон.

При этом согласно п. 6.6 данных условий, Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Подписывая договор страхования ФИО5 подтвердил, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы. Текст договора страхования прочитан и проверен им лично. Получил Условия страхования, ознакомился, понял и принял все положения полиса страхования и Условия страхования. 

ФИО5, заключив договор страхования, добровольно выразил согласие застраховать риски в ООО СК «ВТБ Страхование» с условиями страхования и положениями полиса страхования был ознакомлен, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 

Таким образом, поскольку договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, указанные условия приняты ФИО5, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушений ООО «СК «ВТБ Страхование» прав истца как потребителя, основания для удовлетворения производных требований о компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и штрафа, также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ-Страхование» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Красноярска.

Судья С.С. Сакович