Дело № 2-376/2024

УИД 34RS0019-01-2024-000057-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Камышин «19» февраля 2024 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ветлугина В.А. 

при секретаре судебного заседания Кибальниковой Е.Е.

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд через своего представителя с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование своих требований, что 12 февраля 2013 года между ПАО «ТРАСТ» (далее по тексту также Банк) и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***>. Ответчик принял на себя обязательства: уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссию, штрафы, а также вернуть в установленные договором сроки, полученные денежные средства. Однако, ФИО3, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, за период с 11 ноября 2013 года по 20 февраля 2019 год у него образовалась задолженность в сумме 356 953,64 рублей. 15 февраля 2019 года Банк уступил право требования по заключенному кредитному договору ООО «Феникс». Уведомление о состоявшейся уступки права требования, а также требование о полном погашении задолженности было направлено в адрес ответчика 20 февраля 2019 года. В период с 20 февраля 2019 года по 25 ноября 2023 года ответчиком было внесено 341,60 рублей. В результате задолженность заемщика на момент подачи иска составляет 356 612,04 рублей. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору 

<

***>, образовавшуюся за период с 11 ноября 2013 года по 20 февраля 2019 года, в сумме 356 612,04 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6766,12 рублей.

Истец ООО «Феникс», будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечили; в иске имеется ходатайство ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения спора извещался судом своевременно и надлежащим образом, однако в судебном заседание не явился, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с истечением срока исковой давности. Также обратил внимание суда, что истцом не представлен подробный расчёт взыскиваемой задолженности.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области http://kam.vol.sudrf.ru.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотрение дела при указанной явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № 2-15-2219/2020, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 807-808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При разрешении настоящего спора судом установлено, что 12 февраля 2013 года между ФИО3 и ПАО «ТРАСТ» был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты 

<

***> с тарифным планом ТП-02, путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. В заявлении ответчик просил заключить с ним договор на Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта и Тарифах Банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. ФИО3 указал, что понимает и соглашается с условиями и тарифами Банка, обязуется неукоснительно их исполнять, получил лично кредитную карту (л.д. 11-12).

Согласно Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Версия 1.3) ПАО «ТРАСТ», датой заключения договора является дата активации карты клиентом; для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне и активировать её; ежемесячный лимит на получение наличных денежных средств с использованием карты составляет 300 000,00 рублей; размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах (пункты 2.1, 3.13, 5.6 указанных Условий).

Из тарифного плана ТП-02 Банка следует, что процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней составляет – 0 % годовых, процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования – 12,9 % годовых, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14 % в день, минимальный платеж – 6 % от задолженности, но не менее 500,00 рублей…(л.д. 17).

В судебном заседании ФИО2 не оспаривал, что его доверителем был заключен договор кредитной карты с ПАО «ТРАСТ» на указанных выше условиях.

11 января 2014 года между ФИО3 и ФИО5 был зарегистрирован брак, после которого мужу была присвоена фамилия «Иванов» (л.д. 70).

Ответчик в нарушение условий заключённого с ним соглашения ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из положений статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пунктах 1 и 2 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

15 февраля 2019 года между ПАО «ТРАСТ» и ООО «Феникс» заключен договор № 2-03-УПТ, в соответствии с которым права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору в отношении ФИО3 на сумму 356 953,64 рублей были переданы ООО «Феникс» (л.д. 28-30, 31-34).

Пунктом 7.2.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Версия 1.3) ПАО «ТРАСТ» предусмотрено право Банка уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе не кредитной и не банковской организации) без согласия клиента и его уведомления.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика суду не представлено. Сведений о том, что указанный договор уступки прав (требований) оспорен в установленном порядке, материалы дела не содержат.

Таким образом, условие договора об уступке права требования третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно расчёту по кредитному договору 

<

***> от 12 февраля 2013 года, за период с 11 ноября 2013 года по 20 февраля 2019 года сумма задолженности составила 356 612,04 рублей, из которой: основной долг – 98 088,00 рублей, проценты – 258 524,04 рублей (л.д. 8, 14-15, 16).

Суд принимает за основу данный расчёт, так как, вопреки доводам стороны ответчика, он является арифметически верным, соответствует нормам действующего законодательства и условиям кредитования, учитывает взысканную судебным приказом денежную сумму в размере 341,60 рублей. При этом, суд обращает внимание, что своего расчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности, ответчиком не представлено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 16 Камышинского судебного района Волгоградской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 15 Камышинского судебного района Волгоградской области от 15 сентября 2020 года с ФИО3 в пользу ООО «Феникс» была взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 февраля 2013 года, образовавшаяся за период с 11 ноября 2013 года по 20 февраля 2019 года в размере 356 953,64 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3384,77 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 15 Камышинского судебного района Волгоградской области от 17 мая 2023 года, указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями (гражданское дело № 2-15-2219/2020 л.д. 40, 48).

Поскольку в добровольном порядке заёмщик, взятые на себя обязательства не исполнил и задолженность по кредитному договору и процентам не погашает в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, то суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в заявленном размере является законным и обоснованным.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 4 (2021), утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 16 февраля 2022 года, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты влечет изменение срока исполнения кредитного обязательства (Определение № 66-КГ21-8-К8).

Исходя из указанной позиции Верховного Суда РФ, по спорам, где сумма полной задолженности по карте востребована Банком путем обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, трехгодичный срок давности исчисляется с даты отмены судебного приказа (прекращения приказного производства). 

12 февраля 2013 года между ПАО «ТРАСТ» и ФИО1 заключен договор кредитной карты 

<

***>.

Согласно Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Версия 1.3), датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности; клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течении платежного периода, следующего за расчётным периодом, в случае неуплаты минимальной суммы погашения в усыновлённые сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами; банк вправе потребовать возврат задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением (пункты 5.9, 5.10, 7.2.11).

То есть в данном случае, исходя из исследованных условий кредитования, суд полагает, что договор кредитной карты не предусматривает строго регламентированного порядка погашения долга, заемщик обязан вносить обязательные платежи для восполнения средств полученных в кредит для совершения очередных расходных операций, поэтому срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.

Как указано истцом в исковом заявлении, 20 февраля 2019 года ответчику было направлено заключительное требование о возврате задолженности по договору кредитной карты 

<

***> от 12 февраля 2013 года. Между тем, доказательств направления данного требования с уведомлением истцом не представлено. Более того, имеющееся в материалах дела требование о полном погашении долга не содержит даты его выставления (л.д. 25). Поскольку установленный Банком порядок направления клиенту заключительного счета не соблюден, исчислить срок исковой давности, с даты неисполнения обязательства, указанной в нем, не представляется возможным.

25 августа 2020 года ООО «Феникс» обратились к мировому судье судебного участка 15 Камышинского судебного района Волгоградской области за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности. Определением мирового судьи судебного участка 15 Камышинского судебного района Волгоградской области от 17 мая 2023 года судебный приказ был отменен. 

Принимая во внимание вышеуказанные нормы права, а также правовую позицию Верховного Суда РФ, течение срока исковой давности в данном случае началось 17 мая 2023 года и заканчивается 17 мая 2026 года.

С исковым заявлением ООО «Феникс» обратились 30 декабря 2023 года (л.д. 48).

Поскольку ООО «Феникс» обратились в суд с настоящим иском в течение трехгодичного срока с даты востребования долга, срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

К таким расходам закон относит расходы по уплате государственной пошлины, в данном случае истец уплатил государственную пошлину в размере 6766,12 рублей (л.д. 9-10), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «Феникс» с учетом размера удовлетворённых исковых требований в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН № ....) о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты 

<

***> от 12 февраля 2013 года, образовавшуюся за период с 11 ноября 2013 года по 20 февраля 2019 года в сумме 356 612,04 рублей, из которой: основной долг – 98 088,00 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 258 524,04 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6766,12 рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.А. Ветлугин

справка: мотивированный текст решения изготовлен 27 февраля 2024 года