Дело № 2-677/2024

УИД 51RS0009-01-2024-000905-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2024 года город Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Рубана В.В.,

при секретаре Корнеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда Мурманской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также – клиент, ответчик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование заявленных требований указало, что 12 сентября 2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты 

<

номер>, в соответствии с которым Банк открыл счет на имя ответчика, выпустил на имя клиента банковскую карту, установил ему лимит и в соответствии с условиями Договора осуществлял кредитование счета.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность клиента перед Банком возникает в результате совершения клиентом расходных операций с использованием карты, задолженность клиента по договору, указанная в счете-выписке на конец расчетного периода, включает в себя: сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных Банком на последний день расчетного периода включительно и неоплаченных клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных по последний день расчетного периода; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых).

Ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого банком кредита. При этом ФИО1 нарушались согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещались к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты денежные средства, необходимые для оплаты минимального платежа.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав 22 июля 2016 года заключительную счет-выписку, содержащую требование не позднее 21 августа 2016 года оплатить задолженность в размере 194 183 рубля 76 копеек. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты от 12 сентября 2007 года 

<

номер> за период с 12 сентября 2007 года по 13 апреля 2024 года в размере 194 183 рубля 76 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 083 рубля 68 копеек. 

Представители истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 12 сентября 2007 года между ФИО1 и истцом путем заполнения ответчиком заявления на заключение Кредитного договора заключен Кредитный договор 

<

номер>, в рамках которого ответчик просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора (указан в информационном блоке заявления, в графе «Счет клиента»); предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» (4 544 рубля 80 копеек), путем зачисления суммы кредита на счет Клиента; в безналичном порядке перечислить со счета Клиента в пользу организации, указанной в Разделе «Организация» Информационного блока заявления, сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма кредита на товар(ы)» Раздела «Информация для организации» Информационного блока заявления (л.д. 9). При этом, как следует из пункта 3 заявления № 70280937 ответчик также изъявил желание заключить с истцом Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте), в рамках которого просил выпустить на свое имя карту, наименование которой указано в графе «Карта» Раздела «Информация о карте» Информационного блока заявления (Карта «Русский Стандарт»); открыть банковский счет (валюта счета – рубли), используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты. Подписывая заявление 

<

номер> ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью Кредитного договора являются: - Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банка Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт»; Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия по Картам); Тарифы по картам «Русский Стандарт» (л.д. 9об.). 

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с 12 сентября 2007 года по 22 июля 2016 года по договору 

<

номер> от 12 сентября 2007 года, по указанному счету заемщиком осуществлялись операции по внесению и снятию денежных средств, расчетам с помощью кредитной карты, что подтверждает факт пользования ответчиком кредитными средствами (л.д. 7-8). 

Свои обязательства по договору ФИО1 надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 194 183 рубля 76 копеек, которую просит взыскать истец.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В соответствии с пунктом 4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 12-16).

Из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Заключительный счет-выписка по договору 

<

номер> был выставлен ответчику 22 июля 2016 года (л.д. 27), указанный заключительный счет содержал информацию о сумме Заключительного счета-выписки – 194 183 рубля 76 копеек, а также требование оплатить указанную задолженность до 21 августа 2016 года.

Исходя из того, что задолженность перед Банком в срок, указанный в Заключительном счете-выписке, ответчиком погашена не была, истец знал или должен был знать о нарушении его прав с 22 августа 2016 года (день, следующий за днем окончания срока оплаты задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке).

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судебный приказ 

<

номер>, содержащий требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 12 сентября 2007 года, заключенному ответчиком с АО «Банк Русский Стандарт», вынесен мировым судьей судебного участка № 1 Кандалакшского судебного района Мурманской области 07 февраля 2024 года и отменен по заявлению ответчика 22 февраля 2024 года (л.д. 47-48). 

Исходя из вышеперечисленного, суд приходит к выводу, что на дату обращения АО «Банк Русский Стандарт» в Кандалакшский районный суд Мурманской области с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 12 сентября 2007 года, срок исковой давности, дата начала течения которого – 22 августа 2016 года, с учетом приостановления течения срока исковой давности на период со дня обращения истца к мировому судье судебного участка № 1 Кандалакшского судебного района Мурманской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору 

<

номер> от 12 сентября 2007 года до дня отмены судебного приказа, истек.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (ИНН 

<

номер>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 12 сентября 2007 года 

<

номер> в размере 194 183 рубля 76 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 083 рубля 68 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кандалакшский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Рубан