Дело № 2 - 2033/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Красноармейский районный суд г.Волгограда

в составе : председательствующего судьи Ковалева А.П.,

при секретаре Половцевой В.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, 

03 сентября 2018г. в г. Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности внести сведения в автоматизированную информационную систему РСА, взыскании суммы, неустойки и компенсации морального вреда. 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности внести сведения в автоматизированную информационную систему РСА, взыскании суммы, неустойки и компенсации морального вреда. 

В обоснование иска указано, что 20 ноября 2017г. между ней и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности, в результате выдан электронный полис ОСАГО серии ХХХ № сроком действия с 26 ноября 2017г. по 25 ноября 2018г., КБМ водителя 0,85, страховая премия в размере 6 370, 55 руб. ей была уплачена полностью. С применением КБМ 0,85 она не согласна, поскольку КБМ должен быть указан 0,7. Ее водительский стаж более 10 лет, она ежегодно страхует свой автомобиль, перерывов между страхованием больше года нет.

Считает, что ответчик обязан внести в автоматизированную информационную систему РСА сведения о наличии у нее КБМ 0,7 при заключении договора ОСАГО серии ХХХ № сроком действия с 26 ноября 2017г. по 25 ноября 2018г., взыскать сумму переплаченной страховой премии в размере 1 124, 22 руб.

В связи с нарушением сроков возврата страховой премии на основании п.4 ст. 16.1 Федерального закона РФ от 25.04.2002г. № 40 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» подлежит взысканию неустойка с 10.07.2018г. по 01.08.2018г. в размере 1 206, 66 руб., а в связи с нарушением прав, подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1 000 руб.

Представитель истицы ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования и доводы, изложенные в обоснование иска, полностью поддержала.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил, судебная повестка получена 21 августа 2018г., что подтверждается уведомлением о вручении. 

Представитель 3-го лица РСА будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил.

Выслушав представителя истицы по доверенности ФИО2, исследовав материалы дела, суд считает необходимым иск удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу пункта 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Согласно подпункту "а" пункта 2 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения 2 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов» установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2"... до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204 ("Вестник Банка России" от 08 октября 2014 года N 93) (далее - сведения) (п. 3); по страхования обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

Согласно пункту 3 статьи 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

В целях применения коэффициента «бонус – малус» в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Федерального закона от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно статье 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан применять при расчете страховой премии действительные коэффициенты КБМ.

Пунктом 7 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страхования предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 10 указанной статьи).

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователю сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС РСА) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

На основании пункта 6 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В судебном заседании установлено, что 20 ноября 2017 года между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования серии ХХХ № сроком действия с 26 ноября 2017г. по 25 ноября 2018г., страховая премия по договору рассчитана с применением КБМ 0,85.

26 ноября 2017 года между ФИО1 и МСК «Страж» был заключен договор обязательного страхования серии ЕЕЕ № сроком действия с 26 ноября 2016г. по 25 ноября 2017г., страховая премия по договору рассчитана с применением КБМ 0,90 ( л.д. 39).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 17 мая 2018г. решение Красноармейского районного суда г. Волгограда от 12 февраля 2018г. отменено, принято новое решение, которым признано право ФИО1 ФИО7 на водительский класс № 7 (КБМ - 08) при заключении договора ОСАГО серии ЕЕЕ №, сроком действия с 26 ноября 1015г. по 26 сентября 2016г. на начало годового срока страхования.

Возложена обязанность на САО «ВСК» внести в автоматизированную систему страхования Российского союза автостраховщиков сведения о наличии у ФИО1 ФИО8 водительского класса № 7 при КБМ 0,8 при заключении договора ОСАГО серии ЕЕЕ №, путем передачи указанной информации в Российский союз автостраховщиков.

Вместе с тем, при заключении договоров страхования ОСАГО с учетом апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 17 мая 2018г., водительского стажа и безаварийной езды истицы ответчику АО «АльфаСтрахование» необходимо было применять пониженный КБМ при заключении договора ОСАГО 26 ноября 2017г. в размере 0, 7, тогда как был применен КБМ равный 0, 85.

Принимая во внимание, что при заключении договора обязательного страхования серии ХХХ № сроком действия с 26 ноября 2017г. по 25 ноября 2018г. ответчик АО «АльфаСтрахование» применил неверный коэффициент КБМ, суд считает необходимым признать за ФИО1 право на водительский класс № 9 ( КБМ равный 0,7 ) при заключении договора ОСАГО серии ХХХ № сроком действия с 26 ноября 2017г. по 25 ноября 2018г. на начало годового срока страхования, а так же обязать АО «АльфаСтрахование» внести сведения в автоматизированную информационную систему РСА сведения о наличии у ФИО1 водительского класса № 9 ( КБМ 0,7 ) при заключении договора ОСАГО серии ХХХ № сроком действия с 26 ноября 2017г. по 25 ноября 2018г. на начало годового срока страхования.

Из толкования пп. "а" пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО и страховых тарифов ОСАГО следует, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя или лица допущенного к управлению транспортным средством по полису ОСАГО) является установленный факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Поскольку судом не установлено фактов наступления каких-либо страховых случаев и выплат по вине ФИО1 в период действия предыдущих договоров ОСАГО, требования истца о возложении обязанности на страховщика внести соответствующие сведения в АИС ОСАГО подлежат удовлетворению.

При этом следует учитывать, что доказать наличие правовых оснований, обосновывающих факт занижения КБМ истца должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

Тот факт, что при заключении договора страхования от 20 ноября 2017г. у страховщика имелись данные последнего полиса ОСАГО, внесенные страховой компанией «Страж» с указанием КБМ 0,90 при заключении договора от 26 ноября 2016г. со сроком действия с 26.11.2016г. по 25.11.2017г. ( л.д. 39), которые должны быть приняты во внимание при расчете страхового тарифа, не является обстоятельством, освобождающим ответчика от обязанности производить правильный расчет страховой премии, производить сверку представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия, допущенные при страховании. При этом, имея сведения от страхователя о вступившем в законную силе решения суда, приведенного выше, что следует из заявления истицы ( л.д. 37), ответчик тем не менее не внес изменения.

Так как фактически оплаченная истцом страховая премия при заключении договора ОСАГО ХХХ № при применении КБМ = 0,85 составила 6 370, 55 руб., то страховая премия при правильном применении КБМ = 0, 7 составляет 5 246, 33 руб. ( расчет : 4 118х1,3х0,7х1х1х1,4х1), то сумма переплаты составляет 1 124, 22 руб.. данная сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца. Представленный истцом расчет переплаты судом проверен и признается арифметически правильным ( л.д. 04).

Пунктом 4 ст. 16.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что при несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Приведенные истцом положения п. 4 ст. 16.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" как основания для взыскания неустойки неприменимы, поскольку данными положениями регулируется уплата неустойки при нарушении срока возврата страховой премии в случаях, когда такой возврат предусмотрен правилами страхования. Правилами страхования возврат страховой премии предусмотрен на случай досрочного прекращения действия договора страхования и не предусматривается случай возврата излишне уплаченной части страховой премии.

В связи с чем, суд считает необходимым в удовлетворении иска ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании неустойки в соответствии с п. 4 ст. 16.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в размере 1 206, 66 руб., отказать. 

На основании статей 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", установив факт нарушения прав истца, учитывая степень физических и нравственных страданий истца, суд пришел к выводу о необходимости взыскания с ответчика в его пользу денежной компенсации морального вреда, оценив его в размере 500 рублей, отказать в удовлетворении остальной части требований, полагаю данную сумму разумной и справедливой.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 « О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

С учетом указанных выше обстоятельств дела, размер штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит в сумме 812, 11 руб. (расчет 1124, 22 руб. + 500 руб. : 2).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. 

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Применительно к положениям статей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований расходы по изготовлению светокопий документов в размере 310 руб., почтовые расходы в размере 95 руб..

Суд взыскивает так же с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 рублей. Сумма расходов по оплате услуг представителя отвечает требованиям разумности и справедливости. 

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования городского округа город-герой Волгоград подлежит взысканию государственная пошлина с учетом объема удовлетворенных требований в сумме 400 руб. 

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 ФИО9 к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности внести сведения в автоматизированную информационную систему РСА, взыскании суммы, неустойки и компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Признать за ФИО1 ФИО10 право на водительский класс № ( КБМ равный 0,7 ) при заключении договора ОСАГО серии ХХХ № сроком действия с 26 ноября 2017г. по 25 ноября 2018г. на начало годового срока страхования.

Обязать АО «АльфаСтрахование» внести сведения в автоматизированную информационную систему РСА сведения о наличии у ФИО1 ФИО12 водительского класса № 9 ( КБМ 0,7 ) при заключении договора ОСАГО серии ХХХ № сроком действия с 26 ноября 2017г. по 25 ноября 2018г. на начало годового срока страхования.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 ФИО11 сумму страховой премии в размере 1 124, 22 руб., компенсацию морального вреда 500 руб., расходы по оплате услуг представителя 7 000 руб., почтовые расходы в размере 95 руб., расходы по изготовлению светокопий в размере 310 руб., штраф в размере 812, 11 руб.

В удовлетворении иска ФИО1 ФИО13 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании неустойки в размере 1 206, 66 руб., компенсации морального вреда в размере 500 руб., расходов по оплате услуг представителя 1 000 руб., почтовых расходов в размере 40, 74 руб., расходов по изготовлению светокопий в размере 134 руб., отказать.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход муниципального образования городского округа город – герой Волгоград государственную пошлину в размере 400 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий А.П. Ковалев

Решение суда изготовлено 10 сентября 2018г..

Председательствующий А.П. Ковалев