Дело № 2-169/2020

УИД 16RS0015-01-2020-000554-22

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года с. Большие Кайбицы 

Кайбицкий районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Багавиева И.А.,

при секретаре Насрутдиновой Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Страховая Компания "Росгосстрах" обратилось в суд с иском об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 В обоснование иска указано, что спорным решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 частично удовлетворены требования ФИО2 о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования от несчастных случаев: с публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" в пользу ФИО2 взыскана страховая премия в размере 71392 руб. 34 коп. Истец считает данное решение незаконным и необоснованным и просит его отмены, считая, что при принятии решения об удовлетворении требований ФИО2 о взыскании страховой премии, финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 не было принято во внимание, что ФИО2 был пропущен 14-дневный срок для направления заявления о досрочном расторжении договора, который по его расчетам истекал ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО2 заявление об отказе от услуги страхования направил истцу лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Истец – публичное акционерное общество Страховая Компания "Росгосстрах", будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик – финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, об отложении дела не просил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, об отложении дела не просил.

Суд в соответствии с положениями части 3 статьи 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № на сумму 536014 руб. под 18,4% годовых со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день между публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО2 заключен договор страхования № по программе Финансовой защиты «Автофорсаж 2019», сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой премии по которому составил 72450 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 посредством почтовой связи обратился в публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» с заявлением о прекращении договора страхования и возврате страховой премии в размере 72450 руб., в ответ на которое был уведомлен публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» об отсутствии правовых оснований для удовлетворения его требований. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 посредством почтовой связи обратился к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» с заявлением о прекращении договора страхования и о возврате страховой премии в размере 72450 руб. На данное обращение публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» ответ не предоставлен. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 для разрешения возникшего спора обратился в автономную некоммерческую организацию «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного». Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № требование ФИО2 о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования удовлетворено частично, с публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" в пользу ФИО2 взыскана страховая премия в размере 71392 руб. 34 коп.

Разрешая спор и принимая решение об удовлетворении требований ФИО2 финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что ФИО2 с учетом положений статьи 193 ГК РФ в установленный Указанием Банка России и Правилами страхования срок обратился с заявлением об отказе от страхования и имеет право на возврат страховой премии.

Суд находит решение финансового уполномоченного по существу правильным, при этом исходит из следующего.

Договор страхования № заключен ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО2 на основании Правил страхования от несчастных случаев № 81 публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в редакции, действующей на момент заключения Договора страхования, и на условиях Программы страхования от несчастных случаев Финансовая защита «Автофорсаж 2019».

Статьей 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктам 7.17, 7.17.9 Правил страхования от несчастных случаев № 81 публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах», действие договора страхования прекращается в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования. 

В соответствии с пунктом 7.20 вышеуказанных Правил страхования, договором страхования устанавливается условие о возврате страхователю – физическому лицу уплаченной по заключенному договору страхования страховой премии в случае отказа страхователя от указанного договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В случае отказа страхователя – физического лица от договора страхования страховая премия возвращается страхователю: в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования; с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от договора страхования после даты начала страхования.

Статьей 191 ГК РФ предусмотрено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которым определено его начало. 

Если его окончание приходится на нерабочий день, применяются правила статьи 193 указанного кодекса.

Согласно статье 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Как следует из материалов дела, договор страхования № заключен между публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 посредством почтовой связи обратился к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» с заявлением о прекращении договора страхования и о возврате уплаченной страховой премии.

В силу положений статьи 194 ГК РФ, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок.

Таким образом, поскольку финансовый уполномоченный исходил из того, что 2, 3 и 4 ноября 2019 года являлись нерабочими днями, а следующим рабочим днем является 5 ноября 2019 года – день обращения ФИО2 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» с заявлением о прекращении договора страхования и о возврате уплаченной страховой премии, суд считает, что выводы финансового уполномоченного относительно разрешенного спора являются законными и обоснованными.

При таких обстоятельствах, оснований для отмены решения финансового уполномоченного суд не находит.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-114070/5010-003 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня провозглашения через Кайбицкий районный суд Республики Татарстан.

Судья подпись И.А. Багавиев