Дело № 2-1714/2024

УИД 22RS0067-01-2024-004275-82 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2024 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего Астаниной Т.В. 

при секретаре Юркиной И.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Фабула» к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Фабула» обратилось в суд 

<

адрес> с иском к Б. о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование иска указывает, что между ООО МКК «Кватро» и ответчиком Б. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор микрозайма № (далее – договор), в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 26179 рублей, а ответчик обязался возвратить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1% в день. Ответчиком условия договора нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. 

Между истцом (цессионарием) и первоначальным кредитором (цедентом) заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 55499,5 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 26179 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа в размере 28216,32 руб., пени в размере 1104,18 руб. 

Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. При этом истец учел и применил очередность погашения задолженности ответчика в соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Размер процентов по Договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей. 

В договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен ДД.ММ.ГГГГ и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора.

В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начислению процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа: с ДД.ММ.ГГГГ четырехкратного размера суммы займа; после ДД.ММ.ГГГГ - трехкратного размера суммы займа; с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно двухкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), с ДД.ММ.ГГГГ полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными договором, а также согласно ст. 12, ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности; особенности начисления размера неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными договором, а также согласно п.21 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе).

Истцом в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. На направленную претензию должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен. 

По заявлению истца был вынесен судебный приказ, который отменен по заявлению должника.

С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика Б. в пользу ООО ПКО «Фабула» сумму задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55499,50 руб., в том числе: сумма основного долга 26179 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28216,32 руб., начисленные пени в размере 1104,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1864,99 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется телефонограмма. 

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). 

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действий как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными. 

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре. 

Согласно ст. 807 ГК РФ (в ред. на дату заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» и ответчиком Б. был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 26179 руб. под 1 % от суммы займа за каждый день пользования (365 % годовых) сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1-4 Индивидуальных условий Договора)

Из материалов дела следует, что обязательства по предоставлению займа ООО МКК «Кватро» исполнено, что не оспорено ответчиком, так же подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 000 руб. на карту на карту №******7944Б.

В силу положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Иное законом или договором микрозайма не предусмотрено, напротив, согласно п. 13 Индивидуальных условий договора микрозайма стороны пришли к соглашению о том, что заемщик согласен на уступку кредитором прав на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу. При этом, Заемщик не выражает запрет уступки Займодавцем третьим лицам прав (требований) по Договору.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Установлено, что между первоначальным кредитором ООО МК «Кватро» и ООО «Коллекторское агентство «Фабула» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым, первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу, в том числе по обязательствам по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с чем, истец вправе обратиться с иском о взыскании задолженности с ответчика по договору микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из иска и представленных доказательств по делу следует, что задолженность ответчика по договору микрозайма составила 55499,50 руб., в том числе: сумма основного долга 26179 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28216,32 руб., начисленные пени в размере 1104,18 руб.

Ответчик не выполнил условия договора микрозайма, доказательств обратному в материалы дела не представлено, в связи с чем сумма основного долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 26179 руб.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Ограничения по начислению сумм процентов по договорам микрозайма предусмотрены законом. Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двухкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Поскольку доказательств оплаты процентов за пользование займом ответчиком также не представлено, расчет процентов произведен в соответствии с вышеназванными положениями закона о размере и об ограничении общей суммы начислений и соответствует условиям договора микрозайма (1 % в день, 365 % в год) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, иного верного расчета, подтверждающего ошибочность расчета истца, ответчик суду не представил, то сумма процентов в размере 28216,32 руб. также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Установлено, что истцом в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Претензия осталась без удовлетворения.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В силу части 3 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствующей редакции после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в соответствующей редакции размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Договором микрозайма предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. 

Истец просит о взыскании с ответчика пени в размере 1104,18 руб. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Принимая во внимание сумму долга, срок просрочки, размер процентов, подлежащих уплате по договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения суммы неустойки, так как она соразмерна последствиям нарушения обязательства. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г. Барнаула отменен судебный приказ о взыскании задолженности с Б. по указанному договору займа, в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа, выданного ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате госпошлины в размере 1864,99 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «Фабула» (ИНН №) к Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт: серия № №) о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт: серия № №) в пользу ООО ПКО «Фабула» (ИНН №) сумму задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55499,50 руб., в том числе: сумма основного долга 26179 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28216,32 руб., начисленные пени в размере 1104,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1864,99 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Астанина