Дело № 2-1765/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 августа 2019 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе

судьи Казаковой О.Н.,

при секретаре Коротовской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности произвести перерасчет. компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» с вышеуказанными требованиями. В обоснование указал, что между ним и ПАО «Сбербанк России» 29.12.2018 заключен кредитный договор на сумму 285 718 руб. Кредитором в кредитный договора были включены условия о взимании с заемщика дополнительных платежей (комиссии и страховки), а также условия, которыми устанавливались завышенные размеры неустойки за нарушение обязательств. 18.06.2019 в адрес ответчика направлена претензия для расторжения кредитного договора. В нарушение положений Закона «О защите прав потребителей». В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, т.к. договор является типовым, условия заранее определены банком. Из оплачиваемых им по договору денежных средств по договору денежные средства списывались на иные операции по счету, что причинило ему моральный вред, который оценивает в 5 000 руб. Просит расторгнуть кредитный договор, обязать банк произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей в соответствии со ст. 319 ГК РФ, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В судебное заседание ФИО1 не явился, о дате и времени рассмотрения извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении. 

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения извещен надлежащим образом. Представил письменный отзыв, в котором выпазил несогласие с заявленными требованиями. Указал, что 28.12.2018 с ФИО1 заключен кредитный договор. В тот же день им лично подписано заявление на подключение к программе страхования, в связи с чем была удержана плата за подключение в размере 29 857 руб. 53 коп. Истец был ознакомлен с условиями участия в программе страхования, что страхование является добровольным и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Также истцу было разъяснено, что указанная плата может быть уплачена любым из следующих способов: путем списания со вклада/ со счета банковской карты, за счет сумм предоставляемого потребительского кредита. Сам кредитный договор не содержит требований к заемщику о получении каких-либо платных услуг банка или третьих лиц, не предусматривает требований заключить какой-либо договор страхования, застраховать какие-либо имущественные интересы. Из содержания кредитного договора следует, что он не содержит условия о взимании различного рода комиссий и страховых взносов. Типовая форма договора не исключает возможности отказа от заключения договора. Неустойка является способом обеспечения обязательства основания ее начисления и размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Кроме того, истцом не представлено доказательств существенного нарушения ответчиком условий договора или существенного изменения обстоятельств, влекущих расторжение договора в одностороннем порядке. Требования о компенсации морального вреда являются производными от первоначальных требований и, по мнению ответчика, также не подлежат удовлетворению. Просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (части 1, 2 ст. 1 ГК РФ).

По смыслу положений ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 Гражданского кодекса РФ).

Частью 3 ст. 10 ГК РФ предусмотрено: в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Исходя из содержания части 1 статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно частям 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке (ч.1 ст. 424 ГК РФ).

При этом договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, о чем указано в части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ.

Часть 1 ст. 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 28.12.2018 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 285 718 руб. с процентной ставкой 19,4% годовых на срок 60 месяцев. Полная стоимость кредита – 164 110 руб. 11 коп. В пункте 15 договора отражено, что услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату и необходимые для заключения договора, не применяются. Согласно п. 12 договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа. 

Подпись ФИО1 в договоре свидетельствует о его согласии с условиями, предложенными банком, для получения кредита.

Также, 28.12.2018 ФИО1 подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни заемщика, которым он, в частности, подтверждает, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике, страховой услуге, в том числе, связанная с заключением и исполнением договора страхования; что ему разъяснено, что плата за подключение к программе страхования может быть уплачена: путем списания со счета вклада/ счета банковской карты, путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов, за счет суммы предоставленного потребительского кредита. Также ФИО1 в заявлении указал, что согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 29 857 руб. 53 коп. 

Выпиской по счету 40817 810 5 7012 0027160, открытому 11.05.2012, подтверждается, что 29.12.2018 внесена сумма в размере 285 718 руб., 31.12.2018 списана сумма в размере 29 857 руб. 53 коп., что соответствует вышеназванному заявлению истца.

Одновременно суд отмечает, что названная выписка не содержит сведений о списании со счета истца (заемщика) денежных средств в погашение различных комиссий. 

Как указано выше, граждане свободны в заключении договоров. 

Следовательно, при заключении кредитного соглашения истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, обладал полной информацией об условиях обязательств перед банком, был свободен в своем выборе, обладая правом отказаться от заключения указного договора, обратившись в другую кредитную организацию, вместе с тем заключил его, будучи осведомленным как о размере штрафной санкции (неустойки), так и о сумме и способе оплаты за подключение к программе страхования. 

Обстоятельств, свидетельствующих о том, заявление о согласии на участие в программе добровольного страхования жизни заемщика, не соответствует волеизъявлению ФИО1, суду не представлено. 

С учетом изложенного, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца о возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет поступивших платежей.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, свидетельствующих о наличии существенных нарушений договора стороной ответчика, требование о расторжении кредитного договора не подлежит удовлетворению.

Ввиду того, что требование о компенсации морального вреда является производным от требований о расторжении договора и возложении определенных обязанностей, оснований к его удовлетворению суд также не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199ГПК РФ, суд, 

Р ЕШИЛ:

Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности произвести перерасчет, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Н. Казакова