Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2017 года Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Пащенко Р.А.,

при секретаре судебного заседания Гречаник М.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО6, действующего на основании доверенности от 06 марта 2017 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-524/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 285741,14 руб., задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 224290,31 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 8300,31 руб..

В обоснование исковых требований истец ПАО Сбербанк указал на то, что ФИО1 на основании кредитного договора № от (дата), заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 536250 руб. сроком по (дата) с уплатой 23,35 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» (дата)).

ФИО1 на основании кредитного договора № от (дата), заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 316000 руб. сроком по (дата) с уплатой 23,00 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» (дата)). 

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. 

На 31.01.2017 размер полной задолженности по кредиту № от (дата) составил 285741,14 руб., в том числе: 218367,79 руб. - просроченный основной долг; 24391,75 руб. - просроченные проценты; 33229,52 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 9752,08 руб. - неустойка за просроченные проценты.

На 31.01.2017 размер полной задолженности по кредиту № от (дата) составил 224290,31 руб., в том числе: 175676,01 руб. - просроченный основной долг; 22188,21 руб. - просроченные проценты; 16539,61 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 9886,48 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представитель по доверенности ФИО5 просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от (дата) под 23,35 % годовых, и кредитный договор № от (дата) под 23,00 %. ФИО1 признает основную сумму задолженности, и проценты. ФИО1 пытался в досудебном порядке решить вопрос с ПАО Сбербанк об отсрочке, но банк решил обратиться в суд. ФИО1 не отказывался оплачивать задолженность, но в связи с тяжелым материальным положением не смог погасить задолженность. Просит суд снизить размер неустойки по кредитному договору № от (дата) до 5000,00 руб., по кредитному договору № от (дата) до 5000,00 руб.

Выслушав представителя ответчика, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании кредитного договора № от (дата), заключенного с ОАО Сбербанк, ФИО1 получил потребительский кредит в сумме 536250 руб. сроком по (дата) с уплатой 23,35 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» (дата)).

На основании кредитного договора № от (дата), заключенного с ОАО Сбербанк, получил потребительский кредит в сумме 316000 руб. сроком по (дата) с уплатой 23,00 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» (дата)).

Условиями заключенных договоров установлено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора Сбербанка России. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п. 3.1 кредитных договоров погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.2 кредитных договоров уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Пунктом 3.3 кредитных договоров установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно п. 3.10 кредитных договоров заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Пунктом 4.2.3 кредитных договоров предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Кредитные договоры подписаны ФИО1 и представителем ОАО «Сбербанк России».

Графиками платежей, подписанными сторонами, предусмотрены даты, суммы ежемесячных платежей и проценты.

Как следует из материалов дела, кредитор, взятые перед заемщиком обязательства, выполнил в полном объеме - предоставил потребительские кредиты, что подтверждается представленными суду расчетами, а также отчетами обо всех операциях по счетам по кредитному договору № от (дата) и кредитному договору № от (дата). Со стороны заемщика ФИО1 обязательства по кредитным договорам в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются. 

Согласно расчетам задолженности по состоянию на (дата) размер полной задолженности составляет: 

-по кредиту № от (дата) - 285741,14 руб., в том числе: 218367,79 руб. - просроченный основной долг; 24391,75 руб. - просроченные проценты; 33229,52 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 9752,08 руб. - неустойка за просроченные проценты;

-по кредиту № от (дата) - 224290,31 руб., в том числе: 175676,01 руб. - просроченный основной долг; 22188,21 руб. - просроченные проценты; 16539,61 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 9886,48 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Анализируя представленные доказательства в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ФИО1 ознакомлен с условиями договоров, что подтверждается его подписями в кредитных договорах № от (дата) и № от (дата), однако принятые на себя обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, неоднократно им допускались нарушения сроков исполнения по возврату кредитов и порядка исполнения обязательств. Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком ФИО1 суду не представлено, равно как и доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам № от (дата) и № от (дата). При таких обстоятельствах исковые требования являются законными и обоснованными. 

В соответствии с условиями договоров и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредитов и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, неустойки, предусмотренные условиями договоров, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате процентов по договору, а также по погашению кредита.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитами, а также нарушение заемщиком сроков возврата кредитов, суд полагает, что исковые требования истца взыскании сумм основного долга в размере 218367,79 руб. по кредитному договору № от (дата) и 175676,01 руб. по кредитному договору № от (дата) подлежат удовлетворению. При этом суд соглашается с расчетами данных сумм истца, поскольку они никем не оспариваются, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данной суммы по уважительным причинам. 

В соответствии с кредитными договорами ФИО1 обязался возвратить денежные средства в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитами. В судебном заседании установлено, что ФИО1 в счет выполнения обязательств по кредитным договорам сумма процентов за пользование кредитами не уплачена, что подтверждается расчетами задолженности. Сумма просроченных процентов за пользование кредитами составляет согласно расчетам истца по кредитному договору № от (дата) - 24391,75 руб. и по кредитному договору № от (дата) - 22188,21 руб., с которым суд соглашается, так как данные расчеты являются верными. Ответчик своего расчета процентов суду не представил, доказательства, подтверждающие уплату суммы процентов в большем размере, либо неуплату заемщиком процентов по уважительным причинам, суду представлены не были. 

Учитывая, что условия кредитных договоров предусматривают взыскание процентов за пользование кредитом, а ФИО1 не выполнил свои обязательства по уплате вышеуказанных процентов, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании процентов за пользование кредитами в размере 24391,75 руб. по кредитному договору № от (дата) и 22188,21 руб. по кредитному договору № от (дата) подлежат удовлетворению.

Пунктом 3.3 кредитных договоров установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил суд снизить размера неустойки по кредитному договору № от (дата) до 5000,00 руб., по кредитному договору № от (дата) до 5000,00 руб., в связи с тяжелым материальным положением ответчика.

Учитывая право суда на применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, доводы стороны ответчика, обстоятельства дела и то, что взыскание неустойки в полном размере является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, поскольку сумма основного долга составила: 218367,79 руб. по кредитному договору № от (дата) и 175676,01 руб. по кредитному договору № от (дата), с учетом периода просрочки, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки: 

-по кредитному договору № от (дата) за просроченный основной долг до 10000,00 руб. и за просроченные проценты до 3000,00 руб.;

-по кредитному договору № от (дата) за просроченный основной долг до 5000,00 руб. и за просроченные проценты до 3000,00 руб.

Данные суммы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты по кредитным договорам № от (дата), № от (дата) в большем размере истцу следует отказать. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежным поручением № от (дата) подтверждается факт уплаты ПАО Сбербанк государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8300,31 руб. 

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, необходимо взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 8300,31 руб. 

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению частично. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 255759,54 руб., в том числе: 218367,79 руб. - просроченный основной долг; 24391,75 руб. - просроченные проценты; 10000,00 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 3000,00 руб. - неустойка за просроченные проценты. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 205864,22 руб., в том числе: 175676,01 руб. - просроченный основной долг; 22188,21 руб. - просроченные проценты; 5000,00 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 3000,00 руб. - неустойка за просроченные проценты. 

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по неустойке за просроченный основной долг и за просроченные проценты по кредитным договорам № от (дата), № от (дата) в большем размере отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8300,31 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Р.А. Пащенко