Дело № 2-347/2025

УИД: 74RS0021-01-2025-000134-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2025 года п. Бреды

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Сысуевой С.В.

при секретаре Бородиной А.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в постоянном судебном присутствии п.Бреды Брединского района Челябинской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу В. А.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с исками к наследственному имуществу В. А.Н. о взыскании задолженности по договорам кредитной карты № и №, а также возмещении расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что 04.02.2023 года и 09.09.2023 года между АО «Тинькофф Банк» и В. А.Н. были заключены договора кредитной карты № и № с лимитом задолженности 185000,00 рублей и 63000,00 рублей соответственно. Договора заключены путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Банк свои обязательства по договорам выполнил в полном объеме. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнил. В. А.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ года, после его смерти открыто наследственное дело, в связи с чем истец полагает, что задолженность, образовавшаяся по договорам кредитной карты, подлежат взысканию с наследников. 

13.02.2025года определением суда дела по исковым заявлениям АО «ТБанк» были объединены в одно производство.

Определением от 13.02.2025 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены В.Н.А. в лице законного представителя ФИО1, ФИО2, ФИО3. 

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик В. Н.А., законный представитель несовершеннолетнего ответчика В. Н.А- ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление.

Ответчики ФИО2, ФИО2 и ее представитель по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление. 

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования АО «ТБанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.3 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие причинения вреда другому лицу.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 432 ГК договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 01.02.2023 года и 09.08.2023 года В.А.Н. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлениями на получение кредита.

В заявлениях-анкете В. А.Н. просил заключить с ним Универсальный договор, на условиях указанных в названном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявке. Акцептом является совершение банком действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты и/или получение банком первого реестра операций.(л.д. 36, т.2 л.д. 14)

Из данных заявлений от 01.02.2023 года и от 09.08.2023года следует, что В. А.Н. просил заключить с ним именно Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 9.21 (рубли РФ), № договора № карта №; Тарифный план ТП 9.21 (рубли РФ), № договора №, карта №. В. А.Н. подтвердил, что согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также дал свое отдельное согласие на получение данной карты по адресу. Указанному при заключении договора, и подтвердил ее получение лично.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлениях ответчик подтвердил своей подписью.

Указанные документы свидетельствуют о том, что между АО «Тинькофф Банк» и В. А.Н. в офертно-акцептной форме были заключены договора кредитной карты от 01.02.2023 № и от 08.09.2023 № по тарифному плану «ТП 9.21».

Как усматривается из тарифного плана и индивидуальных условий договора потребительского кредита от 01.02.2023 текущий лимит задолженности -158000 рублей, по договору от 08.09.2023 года текущий лимит задолженности -63000 рублей, максимальный лимит задолженности до 700 000 руб., срок действия договора не ограничен, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту: на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 25,4 % годовых, на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых; плата за обслуживание карты 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9 % плюс 290 рублей; переводы через сервисы Тинькофф: до 50 000 рублей за расчетный период бесплатно, в прочих случаях 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается индивидуально и указывается в выписке, если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж, платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности; неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых, действует на просроченную задолженность; плата за превышение лимита задолженности 390 рублей, взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло повышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период.(л.д. 39, том 2 л.д. 18)

Из представленных по делу доказательств, следует, что АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя В. А.Н. кредитные карты с текущим лимитом кредитования в размере 158 000 руб. и 63000 рублей соответственно.

В. А.Н. получил и активировал кредитные карты по договору № 04.02.2023 года (л.д. 10-33), по договору № 11.12.2023 года (том. 2 л.д. 10-11) произвел расходные операции с использованием кредитной карты, что следует из представленного истцом расчета, выписки по счету. 

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт для заключения Универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации, в случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана Клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации. Для заключения Универсального договора Заявление-Анкета может быть представлена клиентом в случаях и порядке, предусмотренных Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, без формирования отдельного документа, содержащего сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка, его партнеров и законодательства Российской Федерации. (л.д.45)

С момента получения Банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

Согласно Заявлению-Анкете ответчик согласился с условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте tinkoff.ru.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. (л.д.59, т.2 л.д. 34об.)

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Выписку. О числе месяца, в который формируется выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента (п. 5.7 Общих условий). 

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору Кредитной карты (п. 5.8 Общих условий). 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. В случае неоплаты Минимального платежа/Регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты/Токены, выпущенные в рамках Договора кредитной. Для возобновления операций по кредитной карте/Токену Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа/Регулярного платежа. При неоплате Минимального платежа/Регулярного платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа/Регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступавший платеж Клиента, как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцать) календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11 Общих условий). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, В. А.Н. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договорами комиссии в предусмотренные договорами сроки вернуть кредит.

Положением п.8.1 Общий условий, предусмотрено право банка на одностороннее расторжение договора, в том числе, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору.

Ввиду ненадлежащего выполнения ответчиком обязательств по возврату кредита ненадлежащим образом Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор в одностороннем порядке и направили В. А.Н. заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30-ти календарных дней с момента отправки Заключительного счета.(т.1 л.д. 42, т.2 л.д. 15)

Согласно расчетам задолженности по договору №, выпискам по лицевому счету сумма задолженности В. Н.А. по состоянию 18 января 2025 года составляет 81570 рублей 53 копейки (т.1 л.д. 9-33) по договору № сумма задолженности В. Н.А. по состоянию 18 января 2025 года составляет 62916 рублей 59 копеек (т.2 л.д. 9-11)

Оснований сомневаться в правильности расчетов нет. Приведенные в них данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитных договоров, в том числе в части ставки процентов, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

Согласно актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года В.А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец ... умер ДД.ММ.ГГГГ. (т.2 л.д. 93)

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Поскольку обязательство исполняется ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору Банк вправе требовать возврата долга, процентов.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с требованиями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ответ нотариуса нотариального округа Брединского муниципального района С. Т.Ф. после смерти В. А.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ года открыто наследственное дело №.

Согласно имеющимся в наследственном деле документам после смерти В. А.Н. к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратилась ФИО1, действующая как законный представитель в интересах несовершеннолетнего В.Н.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Кроме того, в наследственное дело представлена справка с места жительства умершего выданная администрацией Белокаменского сельского поселения, согласно которой с умершим на дату его смерти были зарегистрированы: отец-ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать-Волошина Надежда Алексеевна ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В деле имеются документы на имущество умершего состоящее из: жилого дома и земельного участка расположенных по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимость жилого дома на дату смерти 1112846,20 рублей, с кадастровой стоимостью земельного участка на дату смерти 156136,80 рублей; автомобиля KIA XCEED 2021 года выпуска, грз № оценка транспортного средства в дело не представлена; прицепа к легковому автомобилю 2016 года выпуска, грз № оценка транспортного средства в дело не представлена. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 1268983 рубля (1 112846,20 + 156136 рублей).

Поскольку стоимость наследственного имущества составляет 1268983 рубля, требование банка о взыскании с наследников, фактически принявших наследство после смерти В. Н.А. задолженности по кредитным договорам подлежит удовлетворению в полном размере. Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков солидарно. 

Представленная ответчиком ФИО2 квитанция оплаты 26.11.2024года денежных средств в сумме 40900рублей не влияет на размер задолженности по исковым требованиям, поскольку как следует из выписки по счету и ответа представителя истца данная сумма учтена банком до момента обращения с иском в суд, поскольку задолженность по кредитному договору № на 17.06.2024года составляла 121 213,53рубля, на дату обращения банка с иском актуальная задолженность по данному договору составила 85570,53рубля. В связи с чем оснований полагать, что уплаченная ответчиком сумма не была учтена банком у суда не имеется. Кроме того факт уплаты части задолженности по кредитному договору не влияет на взыскание со всех ответчиков оставшейся суммы задолженности, поскольку в соответствии с требованиями законодательства все наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в соответствии с заявленными в исковых заявлениях размерами задолженности по кредитным договорам, заключенным с В. А.Н.

Истцом заявлено требование о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины по платежному поручению № от 17.01.2025 в размере 4000 рублей и по платежному поручению № от 17.01.2025 в размере 4000 рублей, на основании ст. 98 ГПК РФ указанные расходы подлежат возмещению с ответчиков в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» к наследникам/наследственному имуществу В.А.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить. 

Взыскать в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) солидарно с В.Н.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении ...), ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ...), ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина ...) задолженность по кредитному договору № заключенному с В.А.Н. в сумме 81570 рублей 53 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, задолженность по кредитному договору № заключенному с В.А.Н. в сумме 62916 рублей 59 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ДД.ММ.ГГГГ года В.А.Н. ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Сысуева С.В. 

мотивированное решение

изготовлено 27 марта 2025 года