Дело № 2-2223/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Миасс 12 ноября 2018 года

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Чепур Я.Х.,

при секретаре Рыбниковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «СКБ-Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «СКБ-Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 349 185 рублей 15 копеек, из которых 290 910 рублей 35 копеек – основной долг по кредиту, 58 274 рубля 80 копеек – проценты за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 691 рубль 85 копеек.

В обоснование иска Банк указал на то, что ДАТА между истцом и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 294 100 руб. сроком по ДАТА под 19,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО «СКБ-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска в части взыскания процентов, представил контррасчет.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДАТА между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 294 100 руб. сроком по ДАТА с уплатой 19,9% годовых. Как следует из п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены в графике. Ежемесячный платеж включает в себя: часть суммы основного долга по договору, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Согласно подписанному сторонами Графику погашения задолженности по договору, являющемуся неотъемлемым приложением к кредитному договору, ежемесячный платеж равен 8 200 руб., дата первого платежа – ДАТА (л.д.11-17). 

Свои обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены в полном объёме, что подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА, а также выпиской по лицевому счету (л.д.19, 51-52).

Согласно выписки из лицевого счета ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом нарушил, им было внесено в кассу Банка 2 платежа: ДАТА в размере 3 188 руб. и ДАТА в размере 5 171,53 руб., после чего ответчик платежей по кредиту не осуществлял (л.д.36-41,51-52,60,61).

Как следует из выписки по счету, расчета Банка, внесенные ФИО1 денежные средства были распределены следующим образом: 3 188 руб. по платежу от ДАТА и 1869,30 руб. по платежу от ДАТА отнесены на проценты, 3 189,65 руб. по платежу от ДАТА отнесены на погашение основного долга, 112,58 руб. – пени (л.д.48,49,51).

Из расчета прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе). 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом нарушил, доказательств устранения допущенных нарушений на момент рассмотрения дела должником не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы основного долга по кредиту, процентов.

Согласно п.2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе) в случае нарушения заемщике условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплат процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся сумм потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврат оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней момента направления кредитором уведомления.

Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства, указал на расторжение договора с ДАТА и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДАТА, что подтверждено претензией НОМЕР.6.1/19872 от ДАТА (л.д. 21,22,23). Требования банка на момент подачи настоящего заявления ответчик не исполнил.

Как следует из представленного истцом расчёта, задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА составляет 349 185 рублей 15 копеек, из которых 290 910 рублей 35 копеек – основной долг по кредиту, 58 274 рубля 80 копеек – проценты за пользование кредитом (л.д. 48, 49).

Размер задолженности по основному долгу ответчиком не оспорен, признается, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании суммы основного долга в размере 290 910 рублей 35 копеек.

Ответчиком представлен контррасчет по процентам, согласно которому размер задолженности по процентам по состоянию на ДАТА года составляет 47 732,58 руб.

Суд, проверив указанный расчет, считает его ошибочным, поскольку ответчиком в погашение процентов по договору включена удержанная Банком сумма пени в размере 112,58 руб.

Проверив расчет процентов истца, суд считает, что он не соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, поскольку в расчет Банк включает подлежащие взысканию проценты, в том числе и за 2 первых месяца в размере 14751,73 руб., тогда как согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом, сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом.

График был согласован сторонами, иного графика между Банком и заемщиком не подписывалось.

Таким образом, Банк при расчете процентов должен был руководствоваться как Индивидуальными условиями потребительского кредита, так и Графиком платежей, законные основания для перерасчета сумм процентов, иначе чем в Графике у истца отсутствовали.

В связи с чем, суд считает необходимым привести свой расчет, согласно которому размер задолженности по процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет 47 846,81 руб. (5010,35 + 5 275,39 + 4753,33 + 5009,10 + 4955,17 + 4445,46 + 4838,87 + 4927,77 + 4432,81 + 4517,15 + 4740,71 – 3188 - 1869,30 = 47 846,81 руб.).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору не исполняются, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору № от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 338 757 рублей 16 коп., из которых 290 910 рублей 35 коп. – основной долг по кредиту, 47 846 рублей 81 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, то с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию компенсация судебных расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в размере 6 491 руб. 09 коп. (338 757,16 / 349 185,15 х 6 691,85). 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «СКБ-Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДАТА года рождения, в пользу публичного акционерного общества «СКБ-Банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 338 757 (триста тридцать восемь тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 16 коп., из которых 290 910 (двести девяносто тысяч девятьсот десять) рублей 35 коп. – основной долг по кредиту, 47 846 (сорок семь тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 81 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 491 (шесть тысяч четыреста девяносто один) рубль 09 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «СКБ-Банк» к ФИО1 ФИО7 – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Я.Х. Чепур