Дело № 2-1235/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего Ивановой В.В.,

При секретаре Джавадовой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладом» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к вышеуказанным ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что 14.07.2011 между Банком и ответчиком ФИО1 (до брака ФИО2) Т.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 200 000 руб., со сроком возврата 13.07.2016, по ставке 22% годовых. Заемщик обязался в счет погашения кредита производить ежемесячные платежи в сумме 5 523,78 руб. в сроки и порядке установленные графиком платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств, банк вправе начислять штраф в размере 2 % от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай. В качестве обеспечения обязательств заемщика между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства, на основании которого поручитель обязалась солидарно отвечать перед банком за исполнения обязательств заемщика. Банком полностью исполнены обязательства перед заемщиком. Однако, ответчик обязательства по возврату кредита не исполнил, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 28.08.2017 составляет 279 289,48 руб., из которых 133 041,35 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 110 763,36 руб. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 35 484,76 руб. – штраф за просрочку исполнения обязательств. Просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 992,89 руб.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. При таких обстоятельствах в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факта наличия задолженности не оспорили, однако просили снизить размер штрафа до разумных пределов. Неуплату кредита мотивирует тяжелым материальным положением, а также отсутствием реквизитов необходимых для внесения денежных средств.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. При таких обстоятельствах в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав явившегося ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления № ФИО1 был предоставлен кредит в размере 200 000 руб., со сроком возврата 13.07.2016, по ставке 22% годовых (л.д. 21). 

Данный договор заключен на условиях, указанных в Заявлении, в Правилах предоставления потребительских кредитов физическим лицам в Информационном графике платежей (л.д.23), с которыми заемщик, как и с тарифами Банка по обслуживанию физических лиц, ознакомлен, что подтверждается подписью клиента в указанных документах.

Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными платежами в размере 5 523,78 руб. одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в сроки, определенные графиком платежей. 

В соответствии с условиями кредитования за нарушение срока уплаты очередного платежа заемщик уплачивает банку штраф в размере 2 % от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай.

Также в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 14.07.2011 между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства физического лица (л.д. 30).

По условиям вышеназванного договора поручительства следует, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств перед кредитором по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней штрафов, понесенных убытков по кредитному договору.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Сведений об оспаривании кредитного договора, договора поручительства и их условий суду не представлено.

Истец свои обязательства по перечислению суммы кредитных средств по заявлению ответчика ФИО1 выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Приказом Банка России от 13.12.2013 № ОД-1028 у Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» с 13.12.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 04.02.2014 по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский Банк», регистрационный номер 2029, ИНН/КПП 

<

***>/673201001, расположенное по адресу: 214000, 

<

...>, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Заемщик, получив указанную сумму, свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 28.08.2017 составляет 279 289,48 руб., из которых 133 041,35 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 110 763,36 руб. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 35 484,76 руб. – штраф за просрочку исполнения обязательств (л.д. 8).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами. 

Согласно Правилам Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более пяти календарных дней. 

Поскольку ответчики, вопреки требованиям ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих заявленные истцом требования, не предоставили, и судом установлено нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, поэтому сумма образовавшейся задолженности по кредитному договору должна быть, бесспорно, взыскана с ответчиков в соответствии со ст. 363 ГК РФ.

При этом материальное положение заемщика, а также отсутствие реквизитов для внесения денежных средств не освобождает заемщика от исполнения обязанностей по возврату кредита.

Ответчики ходатайствуют о снижении размера штрафа, поскольку он несоразмерен последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд соглашается с несоразмерностью взыскиваемого банком штрафа в сумме 35 484,76 руб., рассчитанного исходя из 2 % от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай, и полагает в силу ст. 333 ГК РФ снизить его до 3 000 руб.

Таким образом, сумма задолженности ответчиков перед банком составит 246 804,72 руб., которая подлежит взысканию в пользу истца в солидарном порядке.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в равных долях с каждого, пропорционально удовлетворенных судом сумм.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 14.07.2011 в размере 246 804 руб. 72 коп. а также в возврат госпошлины 5 668,05 руб., что в равных долях с каждого составит по 2 834 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В. Иванова