Дело № 2-1496/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 года г. Михайловск 

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Степанов Б.Б.

при секретаре судебного заседания Корниенко Т.П., 

с участием:

ответчика Великородной Л.А.,

представителя ответчика Великородной Л.А. – ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

В Шпаковский районный суд обратилось ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование предъявленных исковых требований указано следующее: 

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 168610,00 (Сто шестьдесят восемь тысяч шестьсот десять рублей 00 копеек) сроком на 60 месяца (ев), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 417527,29 руб. (Четыреста семнадцать тысяч пятьсот двадцать семь рублей 29 копеек) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

162106,26 руб. (Сто шестьдесят две тысячи сто шесть рублей 26 копеек) (задолженность по основному долгу)+

170231,03 руб. (Сто семьдесят тысяч двести тридцать один рубль 03 копейки) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

85190,00 руб. (Восемьдесят пять тысяч сто девяносто рублей 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 417527,29 руб. (Четыреста семнадцать тысяч пятьсот двадцать семь рублей 29 копеек).

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы

займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

На основании изложенного, просят 

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 417527,29 руб. (Четыреста семнадцать тысяч пятьсот двадцать семь рублей 29 копеек), в том числе:

162106,26 руб. - задолженность по основному долгу;

170231,03 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

85190,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной

долг;

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 7375,27 (Семь тысяч триста семьдесят пять рублей 27 копеек) рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося представителя истца, по имеющимся материалам дела.

Ответчик Великородная Л.А., представитель Великородной Л.А. – Великородный В.Б. в судебном заседании не отрицали факт заключения договора кредитования, однако пояснили суду, что за это время не имели возможность погашать кредит в установленные сроки, поскольку Великородная Л.А. стала инвалидом второй группы, в связи с чем просили снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, соответствующие нормативно-правовые акты, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как разъяснено в п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Шпаковский районный суд с иском к Великородной Л.А. о взыскании долга по договору кредитования.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 168610,00 (Сто шестьдесят восемь тысяч шестьсот десять рублей 00 копеек) сроком на 60 месяца (ев), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Согласно представленным доказательствам, судом установлено, что ответчик свои обязательства не исполняет, не возвращает в установленные сроки части кредита. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчиком, принятые на себя обязательства, не исполнены до настоящего времени, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 417527,29 руб. (Четыреста семнадцать тысяч пятьсот двадцать семь рублей 29 копеек) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

162106,26 руб. (Сто шестьдесят две тысячи сто шесть рублей 26 копеек) (задолженность по основному долгу)+

170231,03 руб. (Сто семьдесят тысяч двести тридцать один рубль 03 копейки) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

85190,00 руб. (Восемьдесят пять тысяч сто девяносто рублей 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 417527,29 руб. (Четыреста семнадцать тысяч пятьсот двадцать семь рублей 29 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Однако, суд считает что размер штрафных санкций завышен, и подлежит уменьшению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно положениям предусмотренным п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая все существенные обстоятельства дела, а именно, то обстоятельство, что ответчик в настоящее время является инвалидом второй группы, также ею заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №, суд полагает, что определенные истцом подлежащие взысканию штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 170231 рублей 03 копеек, исходя из суммы просроченных процентов, которые составляют 85190 рублей 00 копеек, не соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем суд, считает необходимым уменьшить указанный истцом размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 5000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, исследовав представленные доказательства, суд приходит к убеждению о необходимости удовлетворения предъявленных исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования в части, а именно взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере 162106,26 рублей, задолженность по процентам в размере 170231,03 рублей, задолженность по неустойке в размере 5000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлине в размере 7375,27 копеек. 

В связи с частичным удовлетворением заявленных истцом требований, суд считает необходимым уменьшить размер государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и взыскать с ответчика в пользу истца сумму затрат, понесенных на оплату государственной пошлины, в размере 6573,37 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 310, 811 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковое заявление ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования, - удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 337337 (триста тридцать семь тысяч триста тридцать семь) рублей 29 копеек, в том числе:

162106,26 рублей – задолженность по основному долгу;

170231,03 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

5000,00 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг;

Во взыскании с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 80190 (восемьдесят тысяч сто девяносто) рублей 00 копеек, - отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6573 (шесть тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 37 копеек.

Во взыскании с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 801 (восемьсот один) рубль 09 копеек, - отказать.

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2018 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Б.Б. Степанов