16RS0037-01-2019-001403-76

Дело № 2-1154/2019

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г.Бугульма Республики Татарстан

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сидирякова А.М.,

при секретаре Кулаковой М.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 (ранее – ФИО1) Э.Р. к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов на сумму страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО2 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов на сумму страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа. 

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев, на сумму кредита 360 577 руб. При заключении договора сотрудники банка пояснили ей, что для получения кредита обязательным условием является заключение договора страхования, при этом право выбора страховой компании не было предоставлено. Страховая премия по договору страхования составила 60 577 руб., которая включена в сумму кредита, в связи с чем, общий размер платежей по кредиту увеличился. Ответчиком истцу были причинены убытки в виде уплаченных по договору процентов, начисленных на сумму страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 207 руб. 57 коп. Кроме того, ответчиком неправомерно были удержаны денежные средства за услуги страхования, поэтому на эту сумму подлежат начислению проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 306 руб. 94 коп.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму, уплаченную по договору страхования в размере 60 577 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 306 руб. 94 коп., проценты на сумму страховой премии в размере 24 207 руб. 56 коп., сумму в размере 15 000 руб. за услуги юриста, компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной суммы. 

Истец ФИО2 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, заявлений не представлено.

Представитель истца по доверенности ФИО4 исковые требования поддержал. 

Представитель ответчика публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от представителя истца ФИО3 представлены возражения на иск. 

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства общество извещено, заявлений и ходатайств не поступало. 

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ установлено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно пунктам 2,3 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (ранее – ФИО1) Э.Р. и «ВТБ 24» (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 360 577 руб. под 17% годовых на 60 месяцев.

В пункте 20 кредитного договора истец дал поручение банку на перечисление кредитных средств в счет оплаты страховой премии в размере 60 577 руб. в адрес общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «ВТБ-Страхование».

Согласно выписке по счету ФИО2 (ранее – ФИО1) Э.Р. с ее счета была списана страховая премия в размере 60 577 руб.

Решением внеочередного общего собрания акционеров «Банк ВТБ» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Банк ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ проведена реорганизация «Банк ВТБ» (ПАО) в форме присоединения к нему ПАО «Банк ВТБ 24».

До заключения кредитного договора ФИО2 (ранее – ФИО1) Э.Р. была заполнена анкета-заявление на получение кредита. Согласно анкете-заявлению, истец выразила согласие выступить застрахованным лицом по Программе «Профи» (ВТБ Страхование). При этом в анкете указано, что отсутствие страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срока кредита.

Материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, поскольку сам текст договора не содержит таких условий, чем мог бы существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установленные сроки действия договора и размер страховой суммы.

Собственноручно подписывая анкету-заявление, истец подтвердила понимание того, что участие в программе страхования является необязательным, заключение договора о предоставлении банком потребительского кредита не зависит от его участия в программе страхования.

Из представленных документов следует, что заемщик осознанно выбрала участие в программе страхования, добровольно выразила свое согласие об участии в программе коллективного страхования. При этом, истец не была лишен права подробно ознакомиться с условиями страхования и кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.

При заполнении анкеты-заявления на получение кредита заемщик не оспаривала предложенные условия, о чем свидетельствует личная подпись в конце заявления.

Анализ заявления позволяет сделать вывод о том, что у заемщика была возможность заключить кредитный договор и без данного условия. Доказательств тому, что услуга по предоставлению кредита обусловлена предоставлением другой услуги (страхование жизни и здоровья), не представлено, также данных сведений не содержится и в объеме самого кредитного договора.

Информация о содержании услуги, ее стоимости доведена до истца надлежащим образом; сведений о том, что отказ от страхования может повлечь отказ в выдаче кредита, кредитные документы не содержат; перечисление банком кредитных средств в счет платы за участие в Программе страхования произведено по распоряжению истца.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 (ранее – ФИО1) Э.Р. к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов на сумму страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Сидиряков А.М.

Копия верна:

Судья Сидиряков А.М.

Решение вступило в законную силу «___»___________20___ года

Судья Сидиряков А.М.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.