Дело № 2-1766/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 марта 2017 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чешевой Т.И.,

при секретаре Мирошник И.В.,

с участием: ответчика Б.1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Рбанк к Б.1, Б.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с данным иском, в обоснование заявленных требований указав, что *** года между ПАО «Рбанк» (ранее ОАО АКБ Рбанк) (далее – Банк) и ТретьеЛицо1 (заемщик) был заключен кредитный договор № *** на следующих условиях: сумма кредита ***, процентная ставка – ***% годовых, срок возврата кредита – *** года. В соответствии с п. 2 заявления ТретьеЛицо1, его заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемой частью кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика. *** горда Банк и ТретьеЛицо1 заключили дополнительное соглашение № 1 к договору № *** от *** года, в соответствии с которым установили, что с момента заключения данного соглашения размер ежемесячного платежа составит ***, дата ежемесячного платежа – *** число каждого месяца, дата уплаты последнего платежа *** года. Согласно п. 3 заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. За время действия кредитного договора заемщик нарушил график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование чужими денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика. Согласно п. 4.4.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты. 

В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. 

Сумма долга по указанному выше кредитному договору по состоянию на *** года составляет: по основному долгу – ***, по процентам – ***. Итого: ***.

Согласно свидетельства о смерти от *** года заемщик ТретьеЛицо1 умер. Согласно ответа нотариуса от *** года было открыто наследственное дело № ***. Предполагаемыми наследниками являются: Б.1 и Б.2.

Таким образом, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

С учетом изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 323, 348, 349, 363, 811, 819 ГК РФ истец просит суд: взыскать в солидарном порядке с Б.1, Б.2 (наследодатель ТретьеЛицо1) в свою пользу задолженность по кредитному договору № *** от *** года основной долг – ***, начисленные проценты – ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик Б.1 в судебное заседание явилась. Ответчик Б.2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, явку представителя не обеспечила. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании ответчик Б.1 заявленные в иске требования признала в полном объеме. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, *** года между ПАО «Рбанк» (ранее ОАО АКБ Рбанк) и ТретьеЛицо1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № *** на следующих условиях: сумма кредита ***, процентная ставка – ***% годовых, срок возврата кредита – *** года. В соответствии с п. 2 заявления ТретьеЛицо1, его заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемой частью кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика. *** горда Банк и ТретьеЛицо1 заключили дополнительное соглашение № *** к договору № *** от *** года, в соответствии с которым установили, что с момента заключения данного соглашения размер ежемесячного платежа составит ***, дата ежемесячного платежа – *** число каждого месяца, дата уплаты последнего платежа *** года.

Как следует из Заявления о предоставлении кредита по программе «Просто деньги» от *** года, ТретьеЛицо1 был ознакомлен с Условиями предоставления кредита по программе «Просто деньги» и предложил Банку на условиях, предусмотренных настоящим Заявлением, заключить с ним кредитный договор и предоставить нецелевой кредит. Ответчик также согласился с тем, что в случае невыполнения им условий кредитного договора с нецелевым использованием суммы кредита Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата полной суммы задолженности по кредитному договору.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 3 Заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. Как следует из материалов дела, за время действия кредитного договора заемщик нарушил график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование чужими денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Заемщика.

Пунктом 4.4.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» предусмотрено, что Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

В адрес Заемщика направлялось Требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. 

В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному илинескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. 

На основании данных норм права, заявление ТретьеЛицо1 о предоставлении кредита от *** года, следует считать договором кредитования. 

Судом установлено, подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя ТретьеЛицо1, что Банк свои обязательства по предоставлению полной суммы, обусловленной кредитным договором, выполнил надлежащим образом, погашение кредита заемщиком в свою очередь производилось несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая не погашена в настоящее время. При этом, заемщику был открыт текущий банковский счет, установлена дата погашения кредитной задолженности, а также окончательная дата погашения кредитной задолженности, установлена процентная ставка по кредиту.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года (в ред. от 24.03.2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на *** года общая задолженность по кредитному договору № *** от *** года составляет: основной долг – ***, начисленные проценты – ***. 

Проверив указанный расчет, суд полагает его выполненным верно, произведенным исходя из условий кредитного договора, процентной ставки по нему. Таким образом, суд приходит к выводу, что общий размер задолженности по данному кредитному договору составляет ***.

Согласно свидетельства о смерти *** от *** года, выданного Отделом ЗАГС по г. Благовещенску и Благовещенскому району, ТретьеЛицо1 умер *** года.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Часть 1 ст. 1142 ГК РФ устанавливает, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений ч. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательство должника по кредитному договору смертью последнего не прекращается, так как данное обязательство неразрывно с личностью должника не связано и наследник в силу закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При отсутствии же или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества. 

Учитывая, что заемщик ТретьеЛицо1 умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положения ст. 1153 ГК РФ предусматривают способы принятия наследства: путем прямого волеизъявления лица - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; путем совершения наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Существенное значение для правильного разрешения возникшего спора являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства. 

Как следует из материалов наследственного дела №*** к имуществу ТретьеЛицо1, умершего *** года, наследниками к его имуществу являются: дочь Б.1, дочь ТретьеЛицо2, супруга Б.2

Согласно материалам данного наследственного дела, Свидетельству о праве на наследство по закону *** от *** года, выданному врио. нотариуса Благовещенского нотариального округа Амурской области ФИО1 – ФИО2, наследницей *** доли в праве собственности на квартиру № ***, находящуюся по адресу: ***, состоящую из *** комнат, общей площадью *** кв.м., с кадастровым номером: ***, является дочь наследодателя ТретьеЛицо1 – Б.1, в том числе: ввиду отказа в ее пользу дочери наследодателя – ТретьеЛицо2, супруги наследодателя – Б.2. Кадастровая стоимость данной квартиры составляет ***. Стоимость наследуемой доли в праве общей собственности на квартиру составляет ***. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство.

Согласно Свидетельству о праве на наследство по закону № *** от *** года, выданному врио. нотариуса Благовещенского нотариального округа Амурской области ФИО1 – ФИО2, дочь наследодателя ТретьеЛицо1 – Б.1, в том числе: ввиду отказа в ее пользу дочери наследодателя – ТретьеЛицо2, супруги наследодателя – Б.2, является наследницей страховых выплат наследникам, которые составляют 100% от страховой суммы на общую сумму ***, из них: 

- по договору № *** от *** г. – ***;

- по договору № *** от *** г. – ***;

- по договору № *** от *** г. – *** (на основании справки, выданной ЗАО «СК «Резерв» от *** года № ***. Настоящее Свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что единственным наследником, принявшим наследство умершего ТретьеЛицо1 является его дочь – ответчик по настоящему гражданскому делу Б.1.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58 и 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

На основании изложенных обстоятельств и приведенных положений закона, Б.1 отвечает по долгам ТретьеЛицо1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от *** года № *** – *** с *** года ТретьеЛицо1, Б.2 и Б.1 являются в равных долях (по *** на каждого) собственниками квартиры, площадью *** кв.м., с кадастровым номером: ***, находящейся по адресу: ***.

Из кадастровой справки о кадастровой стоимости объекта недвижимости, находящейся в материалах наследственного дела к имуществу ТретьеЛицо1 следует, что кадастровая стоимость данной квартиры по состоянию на *** года составляет ***, и, следовательно, стоимость наследуемой доли в праве общей собственности на квартиру составляет ***, то есть не превышает задолженность Б.1 по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, с учетом ранее взысканной с Б.1, как наследницы ТретьеЛицо1, решением Благовещенского городского суда от *** года по гражданскому делу № *** денежной суммы в размере *** (*** – *** – *** = ***).

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, Банк имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами. Оснований для освобождения наследников от уплаты процентов закон не предусматривает.

Исходя из расчетов истца, которые судом проверены и признаются верными, ответчиками не оспорены, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Б.1 задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере ***. В удовлетворении заявленных исковых требований к ответчику Б.2 (наследодатель ТретьеЛицо1) следует отказать в полном объеме, ввиду их необоснованности.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, что подтверждается платежными поручениями № *** от *** года, № *** от *** года. 

Учитывая изложенное, с ответчика Б.1 подлежат взысканию в пользу истца, расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере ***.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Б.1 в пользу ПАО Рбанк задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, из них: основной долг – ***, начисленные проценты – ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

В удовлетворении исковых требований ПАО Рбанк к Б.2 (наследодатель ТретьеЛицо1) о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № *** от *** года, отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.И. Чешева

Решение в окончательной форме принято ***2017 года.