№ 2-383/2018г.

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Котово Волгоградской области 24 июля 2018 года

Котовский районный суд в составе председательствующего судьи Харламова С.Н.,

при секретаре Петровой О.В.,

с участием истца ФИО1, его представителя адвоката Богатырева И.В., действующего на основании ордера 057876 от 15.06.2018г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, 

У С Т А Н О В И Л

ПАО Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство

Указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» и заемщиком – ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 553569 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16% годовых, в сроки, установленные графиком (приложение к кредитному договору).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 кредитного договор, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

В соответствии с индивидуальными условиями (п.12.) кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

Итого задолженность заемщика – ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 887593,93 рублей, в том числе по кредиту - 502556,91 рублей, по процентам - 242746,36 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 77234,94 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 65055,72 рублей

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства.

В соответствии с договором о залоге, банку в залог передано имущество - транспортное средство: автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS; тип – Легковой; год выпуска - 2014; VIN –№.

В соответствии с п. 2.1 договора о залоге, предмет залога находится у заемщика – ФИО1

Пункт 1.3 договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В силу п.п. 3.3, 3.1 договора о залоге, банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном – настоящим кодексом и процессуальным законодательством.

Таким процессуальным законом является Федеральный закон «Об исполнительном производстве».

В ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (то есть постановлении, выносимом судебным приставом).

Согласно ч. 1 ст. 85 данного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда. возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.

Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Просят взыскать в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» с заемщика - ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 887593,93 рублей в том числе: по кредиту - 502556,91 рублей, по процентам - 242746,36 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 77234,94 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 65055,72 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - транспортное средство: автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS; тип – Легковой; год выпуска - 2014; VIN –№, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18075,94 рублей в том числе: по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности, по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество 6000,00 рублей.

От ответчика ФИО1 в суд поступили возражения на исковое заявление, в котором он указывает следующее.

Считает, что исковые требования в предъявленном объеме удовлетворению не подлежат. Истец ошибочно требует взыскать с него 242746,36 рубля процентов за пользование кредитом. Исходя из сведений, предоставленных истцом в расчете искового требования, следует:

п. 1.1. - "итого сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 232292 рубля 08 копеек".

п. 1.2. - "итого сумма погашенных процентов составляет 57301 рубль 20 копеек". 

Согласно расчету (232292,08 руб. - 57301,2 руб.) становится ясно, что задолженность по процентам составляет 174990 рублей 88 копеек, а не 242746,36 рубля, как того требует истец.

Также с него, ссылаясь на п. 12 кредитного договора требуют взыскать с неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 77234,94 рубля, и неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 65055,72 рубля.

Из содержания п. 12. Кредитного договора следует, что "при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Клиент уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05 (ноль целых пять сотых) % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С учетом положений указанного п.12 кредитного договора его ответственность за нарушение условий кредитного договора определена двумя неустойками ("любые иные срочные обязательства" договором не определены).

Соглашаясь, в момент подписания кредитного договора, с неустойкой в 0,05% ее размер казался ему незначительным. Однако как следует из расчета искового требования, размер неустойки определен (трансформировался) в 18,25% и 18,3% годовых. Указанная процентная ставка даже выше, чем проценты за пользование кредитом (16% годовых).

Просит суд требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом удовлетворить частично, в размере 174990 рублей 88 копеек.

Просит суд снизить размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита до 30000 рублей, снизить размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами до 30000 рублей.

Так же ответчиком после подачи первого возражения, подано заявление об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности. Указывает, что с указанными требованиями истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету искового требования (п.1.3, п.1.4) следует, что штрафные санкции банк начинает применять (исчислять) к нему с ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, о нарушении своего права истец знал уже ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что в суд ПАО "Банк Уралсиб" обратился только ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен 3-х летний срок исковой давности, в связи с чем иск удовлетворению не подлежит.

Просит применить срок исковой давности в отношении исковых требований ПАО "Банк Уралсиб" Филиал "Южный" ПАО "Банк Уралсиб" о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, и отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с истечением срока исковой давности. 

От представителя ПАО «Банк Уралсиб» по доверенности ФИО2 поступили возражения на поданные ответчиком возражения, в которых представитель истца не согласен с возражениями на исковое заявление, указывает что они подлежат отклонению исходя из следующего. 

Условия, при которых предоставлялся кредит, ФИО1 были известны и он добровольно, без какого либо влияния со стороны банка и третьих лиц принял на себя обязательства по исполнению данных условий. Договор был подписан Заемщиком, без каких либо оговорок о его несогласии с какими-либо условиями. Подписывая договор, заемщик подтвердил свое волеизъявление для заключение договора, со всеми условиями договора согласился, сознавал какие документы подписывает и какие обязательства признает и принимает на себя.

Таким образом, Кредитный договор №, заключенный между Публичным акционерным обществом « БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, соответствует требованиям действующего законодательства.

Со своей стороны Банк выполнил полностью свои обязательства, предоставив денежные средства в полном объеме. ФИО1 свои обязательства как Заемщика по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Проценты, уплачиваемые Заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору подтверждается материалами дела. Представленный в материалы дела расчет задолженности полностью соответствует условиям Кредитного договора, учитывает размер и даты поступления денежных средств, направленных на погашения задолженности. Обратного расчета ФИО1 суду не представил. Таким образом, оснований для удовлетворения требований ФИО1 нет.

Установленная Кредитным договором неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком перед Банком, является договорной неустойкой, и в соответствии со ст.330 ГК РФ истец по делу обязан уплатить неустойку кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки установлен по соглашению сторон, положения Гражданского кодекса и Закона о защите прав потребителей не содержат правил, устанавливающих максимальный допустимый размер неустойки возможный к определению в отношениях, регулируемых законом о защите прав потребителей.

В соответствии ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Уменьшение размера неустойки является правом суда, а не обязанностью. В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом, Банком применена неустойка предусмотренная условиями Кредитного договора. В данном случае начисленная пеня соразмерна не исполненным обязательствам. Ответчик не представил суду доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. Указывает, что для применения последствий срока исковой давности не имеется.

ПАО «БАНК Уралсиб» в лице своего представителя настаивает на удовлетворении своих исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание представитель ПАО «Банк Уралсиб» не явился о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, от представителя истца по доверенности ФИО2 поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 и его представитель в судебном заседании поддержали доводы, изложенные в возражениях на иск. 

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. По кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом частью 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно условиям кредитного договора и требованиями ст. 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и иные платежи.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и заемщиком – ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «Банк Уралсиб» предоставил ФИО1 кредит в размере 553569 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно из расчета 16,00 % годовых, для приобретения транспортного средства HYUNDAI SOLARIS. (л. д. 24 - 29).

Руководствуясь требованиями ч. 7 ст. 3 Федерального закона от 05 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в гл. 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», а так же Федеральным законом № 210-ФЗ от 29.06.2015г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», в том числе о внесении изменений в ст. 4 ФЗ «Об акционерных обществах было изменено наименование Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» на публичное акционерное общество «Банк Уралсиб». Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком (приложение к кредитному договору).

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицам, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 30) и выпиской по счету (л. д. 41 -42).

На полученные средства ФИО1 приобрел автомобиль марки: HYUNDAI SOLARIS; тип – Легковой; год выпуска - 2014; VIN –№.

Ответчик в нарушение условий договора не выполнил свои обязательства, погашение кредита и уплату процентов своевременно не производил. 

В целях урегулирования спора в досудебном порядке ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита (л. д. 32 - 40). Однако до настоящего времени должник свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполнил. 

Изложенное подтверждается представленными суду доказательствами.

Согласно расчету задолженности, представленному суду истцом, сумма задолженности ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перед ПАО «Банк Уралсиб» составляет 887593,93 рубля в том числе: по кредиту - 502556,91 рублей, по процентам - 242746,36 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 77234,94 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 65055,72 рублей (л. д. 12 - 19).

Суд, в порядке ст.196 ГПК РФ, принимает решение в пределах заявленных требований.

Ответчиком заявлено ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности.

Рассматривая указанное заявление, руководствуясь ст.ст. 195-196, 199-200 ГК РФ, суд приходит к следующему. 

Согласно условиям кредитного договора № (п.6), ФИО1 в счет погашения кредита обязан оплачивать ОАО «Банк Уралсиб» ежемесячные платежи (л.д. 24). 

Исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 24.Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку ответчиком ФИО1 последняя оплата по кредитному договору в полном объеме (14000 рублей, что превышает 13470 рублей) произведена ДД.ММ.ГГГГ за ДД.ММ.ГГГГ, а за ДД.ММ.ГГГГ оплата, которая должна была быть произведена ДД.ММ.ГГГГ, не произведена (л.д. 41-42), суд полагает, что истцу стало известно о нарушении его прав ДД.ММ.ГГГГ. При этом, перенос остатка от суммы платежа от ДД.ММ.ГГГГ на следующий месяц в размере 463,63 рублей не может свидетельствовать о признании долга ответчиком за ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по единичному платежу в размере 13470 рублей, который ответчик должен был уплатить банку ПАО «Банк Уралсиб» ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен, поэтому требования истца в части этого платежа удовлетворению не подлежат. 

Истцом в расчете, приложенному к исковому заявлению указывается, что сумма задолженности по кредиту составляет 502556,91 рублей, сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 232292,08 рублей, сумма погашенных процентов ответчиком составляет 57301,2 рублей, указанные расчеты ответчик не оспаривает в пределах срока исковой давности. Таким образом, истец предъявляет к взысканию сумму непогашенного основного долга и процентов, рассчитанных по состоянию не на окончание кредитного периода, а на ДД.ММ.ГГГГ 

Суд считает, что эти требования истца подлежат удовлетворению полностью за исключением суммы платежа, которая должна была быть произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за исключением суммы 13006,37 рублей (сумма ежемесячной оплаты с учетом переплаты в ДД.ММ.ГГГГ). 

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетами истца, связанными с взысканием денежных сумм в связи с нарушением ответчиком своих обязательств. 

Согласно условий кредитного договора, а именно п.12 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика возникает денежное обязательство из расчета 0.05% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Каких либо других обязательств ответчика перед истцом договором не предусмотрено (л.д.25). С учетом положений указанного п.12 кредитного договора, ответ-ственность ответчика перед истцом за нарушение условий кредитного договора определена двумя неустойками, любые иные срочные обязательства договором не определены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что неустойка за неисполнение обязательств, определяется в настоящем деле как 0.05% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, поэтому сумма процентов за просроченную ссудную задолженность, начисленную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканию с ответчика не подлежит. 

Судом по настоящему гражданскому делу неустойка рассчитана следующим образом. 

Поскольку ответчиком ФИО1 последняя оплата по кредитному договору в полном объеме (14000 рублей, что превышает 13470 рублей) произведена ДД.ММ.ГГГГ за ДД.ММ.ГГГГ, а за ДД.ММ.ГГГГ оплата, которая должна была быть произведена ДД.ММ.ГГГГ, не произведена (л.д. 41-42), суд рассчитывает сумму неустойки, исходя из п.12 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (из расчета 0.05% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (л.д.25). 

Формула расчета неустойки, применяемая судом выгладит следующим образом: итоговая сумма неустойки за месяц составляет сумму просроченного долга помноженное на количество дней в месяце с даты, когда сумма должна быть внесена по дату следующего платежа помноженное на 0,05%. Полностью итоговая сумма составляет суммы, сложенные из помесячных неустоек, по конечную дату с учетом заявленного истцом требования о взыскании по ДД.ММ.ГГГГ. Суд учитывает, что ежемесячный платеж, согласно графика платежей, приложенного к Кредитному договору № (приложение № к договору), состоит из суммы платежей в погашение основного долга и платежей в погашение процентов, который составляет 13470 рублей. 

Расчетом установлено:

13470 руб.*14 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 94,29 рублей;

26940 руб.*30 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 404,10 рублей;

40410 руб.*33 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 666,75 рублей;

53880 руб.*29 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 781,26 рублей;

67350 руб.*30 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 1010,25 рублей;

80820 руб.*32 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 1293,12 рублей;

94290 руб.*29 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 1367,20 рублей;

107760 руб.*36 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 1939,68 рублей;

121230 руб.*26 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 1575,99 рублей;

134700 руб.*29 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 1953,15 рублей;

148170 руб.*31 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 2296,63 рублей;

161640 руб.*31 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 2505,42 рублей;

175110 руб.*30 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 2626,65 рублей;

188580 руб.*30 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 2828,70 рублей;

202050 руб.*31 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 3131,77 рублей;

215520 руб.*31 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 3340,56 рублей;

228990 руб.*32 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 3663,84 рублей;

242460 руб.*28 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 3394,44 рублей;

255930 руб.*30 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 3838,95 рублей;

269400 руб.*36 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 4849,20 рублей;

282870 руб.*26 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%=3677,31 рублей;

296340 руб.*28 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 4148,76 рублей;

309810 руб.*33 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 5111,86 рублей;

323280 руб.*29 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 4687,56 рублей;

336750 руб.*30 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 5051,22 рублей;

350220 руб.*32 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%=5603,52 рублей;

363690 руб.*29 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 5273,50 рублей;

377160 руб.*31 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 5845,98 рублей;

390630 руб.*31 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 6054,77 рублей;

404100 руб.*29 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 5859,45 рублей;

417570 руб.*30 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 6263,55 рублей;

431040 руб.*38 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 8189,76 рублей;

444510 руб.*24 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 5334,12 рублей;

457980 руб.*28 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%=6411,72 рублей;

471450 руб.*32 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 7543,2 рублей;

484920 руб.*9 дня (дней) (ДД.ММ.ГГГГ)*0,05%= 2182,14 рублей.

Итого неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 130800,37 рублей.

С расчетом неустойки, представленном истцом в исковом заявлении в размере 142290,66 рублей (сумма сложена из двух составляющих: как неустойка в размере 77234,94 рубля в связи с нарушением сроков возврата кредита и неустойка в размере 65055,72 рублей в связи с нарушением сроков по уплате процентов за пользование кредитом), суд не соглашается, поскольку представленный расчет неустойки произведен истцом в порядке ст. 395 ГК РФ, однако в указанном порядке неустойка рассчитывается в случае, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд полагает, что в настоящем деле с ответчика в пользу истца подлежит взысканию размер неустойки, определенной судом, так как он произведен по условиям кредитного договора, и ниже размера неустойки, рассчитанной истцом. Указанная неустойка не подлежит снижению в порядке п. 1 ст. 333 ГК РФ по ходатайству ответчика, поскольку неустойка соразмерна неисполненным обязательствам, ответчиком суду не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. 

Таким образом, по мнению суда, при установленных судом обстоятельствах, требования истца к ответчику являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности перед банком в общем размере 795341,79 рубля, которая складывается из суммы задолженности по кредиту и суммы процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 664541,42 рублей, а так же неустойка за неисполнение обязательств при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 130800,37 рублей.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства. Согласно данного договора ФИО1 передал ОАО «Банк Уралсиб» автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS; тип – Легковой; год выпуска - 2014; VIN –№. В договоре указано, что залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Как следует из ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 1 с. 28 Закона о залоге, реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путём продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на залоговое имущество – принадлежащее ответчику ФИО1 на праве собственности: автомобиль марки: HYUNDAI SOLARIS; тип – Легковой; год выпуска - 2014; VIN –№ путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Представителем истца представлено платежное поручение, имеющееся в материалах дела (л. д. 11), согласно которому при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 18075,94 рубля. С ответчика подлежит взысканию сумма пропорционально удовлетворенных требований, а именно 17153,42 рублей. 

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить полностью, взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 795341,79 рубля, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 17153,42 рублей, а всего 812495,21 рублей. Обратить взыскание на залоговое имущество –автомобиль марки: HYUNDAI SOLARIS; тип – Легковой; год выпуска - 2014; VIN –№ путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 307, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 56, 88, 98, 191 – 197, 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л

Иск публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 795341,79 рубля, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17153,42 рублей, а всего взыскать 812495,21 рублей.

Обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль марки: HYUNDAI SOLARIS; тип – Легковой; год выпуска - 2014; VIN –№, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Установить порядок продажи заложенного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 25 июля 2018г.

Судья Харламов С.Н.