58RS0027-01-2019-004824-60

Дело № 2-1698/2020

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2020 года г. Пенза 

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Половинко Н.А.,

при секретаре Макаровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Проминстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что 30 сентября 2015г. между ней и ОАО «Пензастрой» был заключен договор об участии в долевом строительстве жилого дома № 15922/П-1. Застройщик обязан был в срок до 30.12.2016г. передать истцу объект долевого строительства. Истцом обязательства по договору были исполнены в полном объеме. Согласно п. 10.2 договора от 30.09.2019г. застройщик взял на себя обязательства застраховать свою гражданскую ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательства по передаче объекта. 02.12.2015г. ответчик заключил договор страхования №35-3369,017-2015Г с ООО «РИНКО». 22.06.2017г. между ООО «РИНКО « и ООО «Проминстрах» был заключен договор о передаче страхового портфеля, то есть все права и обязанности по договору страхования от 02.12.2019г. страхования перешли к ООО «Промиснтрах». В связи с введением конкурсного производства в отношении ОАО «Пензастрой» истец обратилась в ООО «Проминстрах» с заявлением от 30.06.2018г. о наступлении страхового случая по договору страхования гражданской ответственности застройщика №35-3369/017-2015Г от 02.12.2015г. за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, №15922/П-1 от 30.09.2015г., заключенного между истцом и ОАО «Пензастрой». Истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Письмом от 19 июля 2018г. ООО «Проминстрах» в выплате страхового возмещения истице было отказано. 22.02.2019г. на банковский счет истца поступило страховое возмещение в сумме 2 119 000 руб. Истец считает, что отказ в выплате со стороны ответчика был незаконным. Истец считает, что страховое возмещение она должна была получить не позднее 10 августа 2018г., а фактически получила 22 февраля 2019г., просрочка составила 195 дней. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в сумме 99 593 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы в размере 49 796 руб., моральный вред в размере 5 000 руб.

В последующем истица ФИО1 уточнила исковые требования и просила суд взыскать с ответчика ООО «Проминстрах» в свою пользу неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в сумме 82 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, моральный вред в размере 5 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Проминстрах» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, представила отзыв на исковое заявление, в котором просила в иске отказать, а в случае удовлетворения исковых требований – применить положения ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По смыслу пп. 2 п. 2 названной статьи по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 932 ГК РФ риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" по договору участия в долевом строительстве одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора долевого участия) было предусмотрено, что исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов:

1) поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 данного Закона;

2) страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 данного Закона.

Включение названных правил в закон было направлено на создание дополнительных механизмов защиты интересов граждан и юридических лиц, являющихся участниками долевого строительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств застройщика в части передачи участникам долевого строительства жилых помещений.

По смыслу п. 2 ч. 1 ст. 15.2 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от 30.12.2012 г. N 294-ФЗ) исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору путем заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору (далее - договор страхования) со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление этого вида страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации о страховании и удовлетворяющей предусмотренным законом требованиям.

Согласно ч. ч. 4 - 6, 8 упомянутой статьи условия страхования определяются правилами страхования, принятыми или утвержденными страховщиком с учетом требований, установленных настоящей статьей.

Страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору осуществляется в пользу выгодоприобретателей - участников долевого строительства, указанных в части 6 настоящей статьи.

Выгодоприобретателями по договору страхования являются граждане или юридические лица (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с настоящим Федеральным законом для строительства (создания) объекта долевого строительства по договору, предусматривающему передачу жилого помещения.

Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденные одним из следующих документов:

1) вступившим в законную силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 настоящего Федерального закона;

2) решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Как установлено в судебном заседании 30 сентября 2015г. между истицей и ОАО «Пензастрой» был заключен договор об участии в долевом, строительстве жилого дома, № 15922/П-1, согласно которому застройщик обязан в срок до 30.12.2016г. передать ФИО1 объект долевого строительства: однокомнатную квартиру № 174, проектной площадью, с учетом 1/2 площади холодных помещений - 43,6 кв.м.. общей площадью - 41,38 кв.м., жилой площадью - 17,35 кв.м., лоджия - 4.4 кв.м., расположенную на тринадцатом этаже многоквартирного жилого дома № 2 со встроенными и пристроенными нежилыми помещениями, расположенного на земельном участке с кадастровым номером № 58:29:4004017:129 по адресу: 

<

адрес>, а ФИО4 должна произвести расчет за него в сумме 2 119 000 рублей (п. 4.2.4 договора).

Со стороны истца обязательства по договору исполнены в полном объеме, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № 254 от 23 декабря 2015г. о принятии от ФИО1 оплаты по договору в сумме 2 119 000 рублей. 

Данный договор прошел государственную регистрацию в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области. 

Согласно п. 10.2 договора, исполнении обязательств застройщика по передаче участнику квартиры по договору обеспечивается заключением договора страхования гражданской ответственности застройщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче квартиры по договору со страховой компанией – ООО «Региональная страховая компания».

Таким образом, ответчик при заключении об участии в долевом, строительстве жилого дома застраховал свои риски в случае неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче объекта.

02.12.2015г. между ОАО «Пензастрой» и ООО «Региональная страховая компания» был заключен договор страхования. Объект страхования: имущественные интересы страхователя (застройщика), связанные с риском наступления его ответственности перед участниками долевого строительства (выгодоприобретателя ФИО1) в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве № 15922/П-1 от 30.09.2015г.

Срок действия полиса составлял с 02.12.2015г. по 31.12.2016г.

Согласно договора страхования №35-3369/017-2015Г от 02.12.2015г., страховым случаем является: неисполнение или ненадлежащее исполнение страхователем (застройщиком) обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, подтвержденные одним из следующих документов: решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со ст. 14 ФЗ №214-ФЗ, решением арбитражного суда о признании должника (страхователя) банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

22 июня 2017г. ООО между ООО «Региональная страховая компания» (Передающая сторона) и ООО «Проминстрах» (Принимающая сторона) заключен договор № 1/2017 о передаче страхового портфеля, состоящего из обязательств по договорам страхования, соответствующих сформированных резервов и активов, принимаемых для покрытия сформированных страховых резервов. 

Таким образом, с 22.06.2017г. все права и обязанности по переданным договорам страхования перешли к ООО «Проминстрах». 

Дополнительным соглашением №б/н от 29.12.2017г. внесены изменения в договор страхования (полис) гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве № 35-3369/017-2015Г от 02.12.2015г. в части срока передачи застройщиком объекта долевого строительства, а именно срок передачи застройщиком объекта долевого строительства 30 декабря 2015г. по 30.12.2017г.

Дополнительным соглашением №. б/н от 28.12.2017г. внесены изменения в договор страхования (полис) гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве № 35-3369/017-2015Г от 02.12.2015г. в части срока передачи застройщиком объекта долевого строительства, а именно срок передачи застройщиком объекта долевого строительства 30 декабря 2015г. по 30.09.2018г.

Определением Арбитражного суда Пензенской области от 21.03.2018 г. по делу № А49-10760/2016 требование истца о передаче объекта стоимостью 2 119 000 рублей включено в реестр требований о передаче жилых помещений ОАО «Пензастрой».

Решением Арбитражного суда Пензенской области от 13.06.2018 г. по делу № А49-10760/2016 ОАО «Пензастрой» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство. 

В связи с введением конкурсного производства в отношении ОАО «Пензастрой» истец ФИО1 обратилась в ООО «Проминстрах» с заявлением от 30.06.2018 г. о наступлении страхового случая по договору страхования гражданской ответственности застройщика №35-3369/017-2015Г от 02.12.2015г. за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, №15922/П-1 от 30.09.2015г., заключенного между истцом и ОАО «Пензастрой». 

Заявление было подготовлено с приложением всех необходимых документов, подтверждающих наступление страхового случая. 

Согласно письма № 2874 от 19 июля 2018г. полученного от ООО «Проминстрах» следует, что в выплате страхового возмещения истице было отказано, поскольку была представлена выписка из реестра требований о передаче жилых помещений, а участник долевого строительства получает право на получение страховой выплаты только в случае, если при банкротстве заявил денежные требования к застройщику и был включен в реестр требований кредиторов, в котором указываются денежные требования к застройщику. Выписка из реестра требований кредиторов не подписана конкурсным управляющим и в этой связи не рассматривается ответчиком в качестве оригинала. 

Каких-либо дополнительных документов в ответ на это письмо истец не предоставила. 

Как установлено судом, 22.02.2019 года от ответчика на банковский счет истца поступило страховое возмещение в сумме 2 119 000 рублей. 

Однако истец считает, что отказ в выплате до 22 февраля 2019 года был незаконным. 

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга; размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно представленного истцом расчета, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 82 000 руб. 

Суд не может согласится с доводом истца о взыскании процентов в порядке ст.395 ГК РФ по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору страхования ответственности застройщика (глава 48 «Страхование» ГК РФ, Закон об организации страхового дела) ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена; не согласовано такого условия и сторонами (в частности, его нет в Правилах страхования).

На договоры страхования распространяются положения Закона о защите прав потребителей, если страхование осуществляется для личных нужд.

Пунктом 5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, в настоящем случае за нарушение срока выплаты страхового возмещения с ответчика подлежит взысканию сумма в пределах предусмотренной Законом о защите прав потребителей неустойки. 

Данная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ №2 (2016). Как указано в вышеназванном обзоре, в соответствии с правовой позицией, содержащейся в п.9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам. Суд также указывает мотивы, по которым не применил нормы права, на которые ссылались лица, участвующие в деле. В связи с этим ссылка истца в исковом заявлении на не подлежащие применению в данном деле нормы права сама по себе не является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования.

Таким образом, если истец обосновывает требование о взыскании суммы санкции за просрочку в исполнении денежного обязательства ссылками на п. 1 ст. 395 ГК РФ, когда законом или договором предусмотрена неустойка (абзац первый п. 1 ст. 394 ГК РФ), суд выносит на обсуждение сторон вопрос о необходимости применения к правоотношениям сторон п. 1 ст. 330 или п. 1 ст. 332 ГК РФ о неустойке.

В этом случае истец может соответственно увеличить или уменьшить размер исковых требований на основании условий договора или положений закона о неустойке, а ответчик - заявить о применении ст. 333 ГК РФ и представить соответствующие доказательства.

Если размер процентов, рассчитанных на основании ст. 395 ГК РФ, превышает размер неустойки, суд при установлении факта нарушения денежного обязательства удовлетворяет исковые требования частично в пределах размера суммы неустойки, подлежащей взысканию.

Само по себе то обстоятельство, что истец обосновывает свое требование о применении меры ответственности в виде взыскания денежной суммы за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства п. 1 ст. 395 ГК РФ, в то время как законом или соглашением сторон на случай этого нарушения предусмотрена соответствующая неустойка и денежные средства необходимо взыскать с ответчика в пользу истца на основании п. 1 ст. 330 или п. 1 ст. 332 ГК РФ, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20), сумма которой составляет 28 182, 70 руб., и подтверждается страховым полисом №35-3369/017-2015Г.

В соответствии с Правилами страхования ООО «ПРОМИНСТРАХ» в срок не свыше 30-ти календарных дней с момента получения документов должен оформить и подписать страховой акт о выплате возмещения (или отказать в нем), а выплата производится в течение 20 календарных дней со дня утверждения страхового акта, предельным сроком выплаты страхового возмещения истцу являлось 10.08.2018 г., а фактически получена 22.02.2019 г., просрочка составила 195 дней. Размер неустойки составит 28 182, 70 руб.х3%х195=164868, 80 руб., однако сумма неустойки не может превышать стоимость услуги, а именно сумма страховой премии по договору, подлежащая ко взысканию неустойка составит 28 182, 70 руб.

Поскольку рассчитанный истцом размер процентов в сумме 82 000 руб. превышает размер неустойки, исковые требования в части взыскании денежных средств за нарушение срока выплаты страхового возмещения подлежат частичному удовлетворению исходя из предельного размера неустойки согласно цены услуги, т.е. на сумму 28 182, 70 руб.

В процессе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Оснований для снижения размера неустойки судом не усматривается.

В соответствии с ч.1 ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины; размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом конкретных обстоятельств дела суд считает разумным и справедливым взыскать с ООО «Проминстрах» в пользу истца ФИО1 денежную компенсацию в счет возмещения морального вреда в размере 2 000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 15 091, 35 руб. ((28 182, 70 руб. + 2000 руб.)/2).

В силу ч 1 ст. 103 ГПК РФ, в доход бюджета муниципального образования г.Пензы с ООО «Проминстрах» надлежит взыскать государственную пошлину, от уплаты которой был освобожден истец при подаче иска в суд, в размере 1345,48 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Проминстрах» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с «Проминстрах» в пользу ФИО1 неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 28 182, 70 руб., моральный вред в размере 2 000 руб., штраф в размере 15 091, 35 руб. 

В удовлетворении остальных требований отказать.

Взыскать с ООО «Проминстрах» государственную пошлину в доход муниципального образования г. Пензы в сумме 1345,48 руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13.10.2020 года.

Судья Н.А. Половинко