РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Федоровой В.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.12.2017, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 140 000,00 руб. под 25,6 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 140 000,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». По условиям кредитного договора ФИО1 как заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 572,81 руб. В период действия договора заемщиком были подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 20.07.2018 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.08.2018. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 09.02.2021 задолженность составляет 159 208,84 руб., в том числе основной долг – 126 021,18 руб., проценты за пользование кредитом – 10 079,80 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 21 586,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 285,34 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236,00 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4 384,18 руб. (л.д. 6-8).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д. 56), в судебное заседание не явился. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 04.12.2019 (л.д. 9), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д. 7- оборот листа).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражала частично, подтвердив факт заключения 22.12.2017 кредитного договора с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», условия договора, порядок расчета задолженности не оспорила, вместе с тем возражала против удовлетворения требований истца о взыскании с нее 23 107, 86 рублей неустойки. Считает, что неустойка по кредитному договору существенно превышает размер ставки рефинансирования установленной ЦБ РФ, истцом не предоставлено никакого экономического обоснования данного размера неустойки. Не предоставлено обоснование размера, и доказательства убытков для покрытия который данная неустойка могла бы быть взыскана в данной сумме. За пользование денежными средствами банк начисляет проценты, в которые заложены все расходы и риски банка, в связи с чем, просила начисленные неустойки в размере 23 107, 86 рублей снизить по усмотрению суда (л.д. 58). 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению в полном размере по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 22 декабря 2017 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 140 000,00 руб. под 25,60 % годовых. Срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 24 календарных месяца (л.д.11-12).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 своей подписью подтвердила, что получила график погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора.

Согласно п. 1.2. раздела I Общих условий договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 14-16).

По договору Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (п. 1.2.1. Общих условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту, ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту (п. 1. раздела II Общих условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4. раздела II Общих условий договора).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода заемщик не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик на обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п.п. 1, 2 раздела III Общих условий договора).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать: - за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня; - за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д.11 оборот листа). 

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем внесения равных платежей в размере 7 572,81 руб., ежемесячно, начиная с 12.01.2018, количество ежемесячных платежей – 24 (л.д. 10). 

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита 22.12.2017 ФИО1 своею подписью согласилась на получение услуги sms-пакет стоимостью 59 руб. ежемесячно (л.д.10, 11- оборот листа). 

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 должным образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.18). 

В связи с нарушением обязательств по кредитному соглашению в адрес ответчика банком направлено требование от 20.07.2018 года о полном досрочном погашении долга в размере 159 208,84 руб., которое до настоящего времени заемщиком не исполнено (л.д.21). 

По заявлению банка 08 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка № 5 в г.Ачинске Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 161 400,93 руб. (л.д. 49, 50, 51). Данный приказ отменен по заявлению ФИО1 определением мирового судьи от 25 апреля 2019 года (л.д. 52, 53).

По информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, по состоянию на 20.02.2021 судебный приказ №2-249/5/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д. 46).

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 09.02.2021 задолженность заемщика ФИО1 перед Банком составляет 159 208,84 руб., из которых: 

- основной долг – 126 021,18 руб. (140 000,00 руб. (выдано) – 13 978,82 руб. (уплачено);

- проценты за пользование кредитом – 10 079,80 руб. (18 723,98 руб. (начислено) – 8 644,18 руб. (уплачено);

- убытки банка (проценты на просроченную задолженность) – 21 586,52 руб.; 

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 285,34 руб.;

- сумма комиссии за направление извещений – 236,00 руб. (413,00 руб. (начислено) – 177,00 руб. (уплачено) (л.д. 19 -20). 

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности, признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Что касается доводов ответчика о несогласии с размером начисленной неустойки в сумме 21 586,52 руб., суд считает их необоснованными, поскольку указанная сумма является не неустойкой, а процентами, начисленными Банком за пользование кредитом на сумму просроченных платежей, которые подлежали уплате заемщиком при надлежащем исполнении условий кредитного договора. При таких обстоятельствах требование Банка о взыскании процентов, начисленных на просроченную задолженность, является обоснованным. 

Суд также не находит оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ к заявленным ко взысканию штрафным санкциям в размере 1285,34 рублей. 

Принимая во внимание сумму не исполненного обязательства и период просрочки– с 30.04.2018 по 20.07.2018, оснований для изменения размера начисленных штрафов и их снижения, не имеется, поскольку неустойка в сумме 1 285,34 рублей является соразмерной характеру обязательства, последствиям и длительности его нарушения.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела, в связи с чем с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в общем размере 159 208,84 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 4384,18 руб. (л.д. 5, оборот л.д. 5).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 159208,84 руб., возврат госпошлины в сумме 4384,18 руб.

Определением Ачинского городского суда от 17 февраля 2021 года в обеспечение исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» наложен арест на имущество ФИО1 в пределах заявленных исковых требований в сумме 159 208,84 руб. (л.д.1).

Согласно п.п. 1,3 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

С учетом изложенного, суд полагает необходимым сохранить меры по обеспечению иска до исполнения решения суда в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 159208,84 рублей, расходы по оплате государственный пошлины в размере 4384,18 рубля, всего 163593 (сто шестьдесят три тысячи пятьсот девяносто три) рубля 02 копейки.

Обеспечительные меры, принятые определением суда от 17 февраля 2021 года в виде наложения ареста на имущество ФИО1 в пределах суммы заявленных исковых требований в сумме 159 208,84 руб. сохранить до исполнения настоящего решения суда в полном объеме, после чего данные обеспечительные меры отменить. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городско суд.

Мотивированное решение составлено 19 марта 2021 года.

Судья: Н.В. Гудова