№2-2287/18-2021

46RS0030-01-2021-003919-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2021 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.,

при секретаре Еременко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ФИО8 был заключен договор страхования № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем по договору является ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ наступило страховое событие - ФИО5 умер в результате правосторонней плевропневмонии, осложнившейся дыхательной недостаточностью. Какими-либо хроническими заболеваниями при жизни не страдал. Указанное обстоятельство послужило основанием для обращения истца, как наследника умершего, с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. Ответчик отказал в выплате возмещения на том основании, что указанное событие (смерть в результате заболевания) не является страховым случаем. По мнению истца, отказ в выплате является незаконным, страховой случай наступил, условия договора страхования не позволяют установить какое-либо различие между наступлением смерти от несчастного случая и от заболевания, а равно как и то, что смерть вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору. Доказательств, свидетельствующих о том, что страхователю разъяснялось, что смерть по болезни не будет являться страховым случаем, а также о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от смерти вследствие болезни, ответчиком не представлено. В связи с этим просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 488 235 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. 00 коп., штраф.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные требования поддержала и просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», надлежаще уведомленный, не явился. Представил отзыв, в котором в удовлетворении заявленных требований просил отказать, поскольку по условиям договора страхования смерть в результате заболевания не является страховым случаем.

Третьи лица ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО6, представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк», надлежаще извещенные, не явились, о причинах неявки не известили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав сторону, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.1,2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одно из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (страховщиком) и ФИО8 (страхователем) был заключен договор страхования от несчастных случаев № в соответствии с Программой добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков ОПТИМА-1 на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является заявитель.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: Смерть в результате несчастного случая; инвалидность 1, 2, 3 группы в результате несчастного случая.

В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер вследствие заболевания – правосторонней плевропневмонии, осложнившейся дыхательной недостаточностью и эндогенной интоксикацией. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о наступлении страхового события, приложив все необходимые документы.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком было отказано в признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения. 

Претензия от ДД.ММ.ГГГГ также оставлена без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения отказано.

Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались, подтверждаются письменными материалами дела.

Заявляя требования о взыскании страхового возмещения, истец указывает на то обстоятельство, что смерть ФИО8 является страховым случаем, влекущем обязанность страховщика произвести выплату возмещения в соответствии с условиями договора.

Вместе с тем, в силу п.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. 

Как было указано ранее, в соответствии с договором страхования, составленном в виде одного документа – полиса страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами, страховым риском является смерть застрахованного в результате несчастного случая. Смерть в результате заболевания в перечне страховых рисков отсутствует. 

В заявлении о страховании и полисе страхования стороны указали, что во всем, что прямо не оговорено в заявлении и полисе, действуют условия Программы страхования.

Согласно Программе добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков ОПТИМА-1 (Приложение №1 к полису страхования) страховым случаем по Программе является смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с разделом «События, не являющиеся страховым случаем» Программы.

Под несчастным случаем в целях настоящей Программы понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица и/или Страхователя, и/или Выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций. 

Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов. 

Таким образом, буквальное толкование условий договора страхования и Правил страхования позволяет определить исчерпывающий перечень событий, обладающих признаками страхового случая и не подлежащих расширительному толкованию, а также однозначно исключить событие «смерть в результате заболевания» из перечня страховых рисков. 

Подписывая договор, страхователь своей подписью подтвердил ознакомление с условиями договора и Правилами страхования, их понимание, получение Правил страхования и памятки по страхованию.

Доводы стороны истца о том, что условия договора страхования не позволяют установить какое-либо различие между наступлением смерти от несчастного случая и от заболевания, а равно как и то, что смерть вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору, не могут быть приняты во внимание как основанные на неверном толковании приведенных условий договора страхования. 

Приведенные положения договора также свидетельствуют об осведомленности страхователя о том, что смерть по болезни не будет являться страховым случаем, информация о перечне страховых рисков была доведена до него в надлежащей форме. 

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме 

Судья: