Дело № 2-2076/2025 

УИД 35RS0010-01-2024-006514-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда 12 февраля 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Сухановой Е.Н.,

при секретаре Полуниной А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт», публичному акционерному обществу «МТС-Банк», Азиатско-Тихоокеанский Банк (Акционерное общество), акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро», обществу с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй КредитИнфо», акционерному обществу «Бюро кредитных историй Скоринг Бюро», обществу с ограниченной ответственностью Банки.ру Искусственный интеллект о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт»), публичному акционерному обществу «МТС-Банк» (далее - ПАО «МТС-Банк», (далее - Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)) о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 31.12.2023 ФИО1 через личный кабинет на портале Госуслуг сформировала запрос в Центральный каталог кредитных историй (далее – ЦККИ) в бюро кредитных историй (далее – БКИ) о своей кредитной истории. В соответствии с представленным ответом ЦККИ кредитная история имеется в Акционерном обществе «Национальное бюро кредитной истории» (далее – АО «НБКИ»), акционерном обществе «Объединенное кредитное бюро» (далее – АО «ОКБ»), обществе с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй КредитИнфо» (далее - ООО «БКИ КредитИнфо»), акционерном обществе «Бюро кредитных историй Скоринг Бюро» (далее - АО «БКИ СБ») до 24.01.2024 являлось обществом с ограниченной ответственностью. 

Из кредитного отчета АО «ОКБ» от 03.01.2024 следует, что 13.07.2023 от имени истца были поданы заявки на получение кредита в Газпромбанк АО, дважды в Тинькофф банк АО, в ХКФ Банк ООО, в Банк Русский стандарт АО, дважды в ФК Открытие, ПАО Банк, в Мигкредит ООО МФК, в ПАО Банк Синара, а также содержалась информация, что кредитной историей интересовались ПАО МТС-Банк (08.12.2023, 07.10.2023, 11.09.2023,03.08.2023) и Тинькофф Банк АО (20.08.2023, 05.08.2023). В кредитном отчете АО «БКИ СБ» от 15.01.2024 содержалась информация, что 13.07.2023 от имени истца были поданы заявки на получение кредита в Газпромбанк АО, дважды в Тинькофф банк АО (1 раз дистанционно и 1 раз в кредитной организации), в ХКФ Банк ООО, дважды в ФК Открытие ПАО Банк, в Мигкредит ООО МФК (в кредитной организации), в ПАО Банк Синара и в ПАО МТС-Банк. А также содержалась информация, что кредитной историей неоднократно интересовались ПАО МТС-Банк, ГПБ ПАО, Тинькофф Банк АО, ООО МФК МигКредит, ООО ХКФ Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк ПАО, ЗАО Банк Русский стандарт, ОАО Промсвязьбанк, ПАО Банк ФК Открытие, ПАО Банк Синара, ВТБ ПАО. 

В кредитном отчете ООО «БКИ КредитИнфо» от 18.01.2024 содержалась информация, что от имени истца 13.07.2023 была подана заявка на получение кредита в АО Банк Русский стандарт. 

ФИО1 никогда не обращалась в кредитные организации за получением займа, кредита или оформлением кредитной карты, и в этой связи согласия на обработку своих персональных данных никому не давала, анкетных и паспортных данных никому не предоставляла, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавала, паспорт не теряла. Во всех кредитных отчетах информация о персональных данных субъекта кредитной истории совпадала с данными истца в части ФИО, даты рождения, серии и номера паспорта, кода подразделения, ИНН и не совпадала в части места рождения, даты выдачи паспорта, наименования органа, выдавшего паспорт, СНИЛС. 

Все кредитные организации в заявке от 13.07.2023 отказали по причине «Кредитной политики кредитора». В возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий отделом полиции № 3 УМВД России по г.Вологде отказано. 

ООО «БКИ КредитИнфо» и АО «ОКБ», АО «Банк Русский Стандарт», АО «БКИ СБ», ПАО МТС-Банк отказались удалять информацию из кредитной истории истца. Остальные кредитные организации удалили недостоверную информацию о кредитных заявках от 13.07.2023 и о запросах кредитной истории истца ввиду незаконности таких запросов. В отношении нескольких кредитных организаций, в том числе ПАО МТС-Банк, АО «Банк Русский Стандарт», Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) составлены протоколы об административном правонарушении по статье 14.29 КоАП РФ. Все заявках от 13.07.2023 были сгенерированы через агрегатора Банки.ру. В заявках указан один и тот же номер телефона +№, который истцу никогда не принадлежал. Согласно данным сайта Коды.su, код сотового оператора: МЕГАФОН Оренбургская область. 

ПАО МТС-Банк удалил информацию по запросам кредитной истории, в том числе и от 13.07.2023, но удалять информацию о заявке от 13.07.2023 отказался. В настоящее время, согласно отчетам БКИ от 03.04.2024 в кредитной истории истца содержатся данные о заявке на оформление кредита от 13.07.2023, поданной от моего имени в АО «Банк Русский Стандарт» и ПАО МТС-Банк, а также информация о запросах кредитной истории Азиатско-Тихоокеанский банком (АО) и АО «Банк Русский Стандарт». Действиями ответчиков истцу причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, нарушении психического благополучия, душевного равновесия, раздражении, отчаянии, чувстве беспомощности, бесправия, дискомфорта, переходящего в депрессию. Действия ответчиков стали причиной затрат времени на юридические консультации, переживаний и волнений, связанных с конфликтной ситуацией, а также необходимостью понуждения ответчиков к исполнению Закона.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд, с учетом измененных требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

- возложить обязанность на АО «Банк Русский Стандарт» удалить из ООО «БКИ КредитИнфо» информацию об обращениях от имени ФИО1 за одобрением кредита от 13.07.2023;

- возложить обязанность на ПАО «МТС-Банк» удалить из АО «БКИ СБ» информацию об обращениях от имени ФИО1 за одобрением кредита от 13.07.2023;

- возложить обязанность на АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «МТС-Банк», Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), АО «ОКБ», АО «БКИ СБ», ООО «БКИ КредитИнфо» прекратить обработку, хранение персональных данных истца, исключить их из всех своих электронных и физических баз и письменно уведомить истца об этом;

- взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда с АО «Банк Русский Стандарт» в размере 100 000 руб., ПАО «МТС-Банк» в размере 50 000 руб., Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) в размере 15 000 руб., штраф;

Определением суда от 31.07.2024, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Банки.ру Искусственный интеллект (далее - ООО Банки.ру Искусственный интеллект).

Определением суда от 30.09.2024 с учетом согласия истца, АО «ОКБ», ООО «БКИ КредитИнфо», АО «БКИ СБ» исключены из числа третьих лиц и привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, представлены возражения относительно искового заявления, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Указывает, что действительно 13.07.2023 ФИО1 был создан профиль в личном кабинете на сайте Banki.ru, оформилено согласие на обработку персональных данных и согласие на предоставление банку в целях рассмотрения возможности предоставления ей кредита, сведений из ее кредитной истории, путем проставления соответствующей отметки и ввода кода, полученного на номер мобильного телефона №, указанного при регистрации. Банк получил от Banki.ru данные заявителя и подтверждение оформления заявителем согласия в том числе, согласий на обработку персональных данных и на предоставление банку кредитной истории. При этом у банка отсутствовали основания полагать, что заявитель на сайте Banki.ru согласия не оформлял, и что заявитель не предоставлял данные Banki.ru для передачи их банку в целях рассмотрения кредитной заявки. Для проверки предоставленных истцом сведений, а также с целью заключения договора и оценки текущей кредитоспособности клиента, банком 13.07.2023 были направлены запросы на получение кредитных отчетов в бюро кредитных историй (ООО «БКИ КредитИнфо», АО «БКИ СБ»). На дату направления запроса в БКИ кредитная история в отношении ФИО1 сформирована не была, таким образом, банком кредитный отчет ФИО1 получен не был. Так как истцом в материалы дела представлены доказательства обращения с заявлением в правоохранительные органы по факту мошенничества при оформлении от ее имени заявок на предоставление кредитов, которое ранее банк запрашивал у истца, которые могли служить основанием для удаления данных из БКИ в досудебном порядке, банк направил в БКИ запросы об исключении из кредитной истории истца от 13.07.2023. Информация из БКИ удалена. Полагает, что вины банка в оформлении третьими лицами от имени ФИО1 заявок на предоставление кредита нет, действия банка были основаны на предоставленных Banki.ru сведениях и согласиях, в связи с чем банк не может нести негативные последствия, так как является добросовестным участником рынка финансовых услуг. По результатам рассмотрения заявки на получение кредита банком было принято отрицательное решение, банк не оформлял какую-либо договорную документацию на истца и не предъявлял к ней какие-либо требования. В связи с чем считает, что основания для взыскании компенсации морального вреда отсутствуют, а исковые требования ФИО1 являются необоснованными. 

Ответчики ПАО «МТС-Банк», ООО «БКИ КредитИнфо», ООО Банки.ру Искусственный интеллект в судебное заседание своих представителей не направили, извещены надлежаще.

Ответчик Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, представлены возражения относительно искового заявления, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Указывает, что персональные данные истца были получены банком с сервиса Banki.ru. Взаимодействие банка и сервиса осуществляется на основании договора №. 13.07.2023 истцом в сервис оформлена заявка на кредитование. При направлении заявки до предоставления информации (номера телефона и иных персональных данных) истец согласилась с офертами, размещенными на сайте www.banki.ru в сети интернет путем проставления в соответствующих графах отметки и ввода кода из смс-сообщения, которые направляются Сервисом после предоставления потенциальным клиентом соответствующей отметки на номер телефона, указанный потенциальным клиентом. Истец предоставила свое согласие на обработку персональных данных и согласие на получение рекламных сообщений 13.07.2023 в отношении Азиатско-Тихоокеанского Банка (АО). Так как согласие на обработку персональных данных включает согласие на запрос и обработку кредитной истории, то истец подтвердила и согласие на запрос и обработку кредитной истории. 13.07.2023 на имя истца в программном обеспечении банка «NeoflexFrontOffice» зарегистрирована заявка на кредитование №. Полагает, что действия банка направленные на получение кредитной истории истца законны и основаны на необходимых согласиях полученных от истца.

Ответчик АО «ОКБ» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, просил рассмотреть в отсутствие, представлены возражения относительно искового заявления, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Указывает, что АО Газпромбанк, ПАО Банк «ФК Открытие», АО Тинькофф банк и ПАО «МТС-Банк» внесли изменения в кредитную историю истца. АО «Банк Русский Стандарт» подтвердил достоверность представленных им сведений в кредитную историю истца и, в связи с чем она осталась неизменна в этой части. БКИ обрабатывают персональные данные субъектов кредитных историй в силу закона. Согласие на обработку персональных данных, входящих в состав кредитной истории бюро не требуется. Полагает, что требование истца не соответствует закону и не является исполнимым, поскольку в случае поступления в Бюро новых сведений об истце от источников формирования кредитной истории оно будет обязано хранить и обрабатывать их в силу Закона «О кредитных историях». Кроме того, кредитная история у истца в АО «ОКБ» отсутствует.

Ответчик АО «БКИ СБ» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, просил рассмотреть в отсутствие, представлены возражения относительно искового заявления, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Указывает, что АО «БКИ СБ» является держателем кредитных историй и не имеет законных оснований для самостоятельных их изменений кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории. В настоящем случае источниками формирования кредитной истории являются АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «МТС-Банк», Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО). АО «БКИ СБ» исполняет функцию автоматизированного хранилища данных, полученных от источника формирования кредитной истории и не может запретить источнику формирования кредитной истории вносить изменения в кредитную историю истца в том числе недостоверную информацию. В случае удовлетворения исковых требований истца об удалении из кредитной истории заявок и запросов с последующим исполнением такого решения источниками и пользователями при отсутствии иной информации кредитная информация удаляется автоматически.

Суд, изучив материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

Статья 3 Федерального закона от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» содержит основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе.

Так, персональные данные - это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных); обработка персональных данных - это любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

В силу пункта 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных допускается в случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

В соответствии с частью 3 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

При обращении субъекта кредитной истории с заявлением об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, в силу части 4 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения подобного заявления субъекта кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

В свою очередь, согласно части 4.1 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.

В соответствии с частью 4.2 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

В силу положений ч. 7 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», при отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.

Из материалов дела следует, что 31.12.2023 ФИО1 через личный кабинет на портале Госуслуг сформировала запрос в ЦККИ в БКИ о своей кредитной истории. 

В ответе ЦККИ содержалась информация о четырех БКИ, в которых имеется кредитная история АО «НБКИ», АО «ОКБ», ООО «БКИ КредитИнфо», АО «БКИ СБ» (до 24.01.2024 являлось обществом с ограниченной ответственностью). 

Из кредитного отчета АО «ОКБ» от 03.01.2024 следует, что 13.07.2023 от имени истца были поданы заявки на получение кредита в Газпромбанк АО, дважды в Тинькофф банк АО, в ХКФ Банк ООО, в Банк Русский стандарт АО, дважды в ФК Открытие, ПАО Банк, в Мигкредит ООО МФК, в ПАО Банк Синара, а также содержалась информация, что кредитной историей интересовались ПАО МТС-Банк (08.12.2023, 07.10.2023, 11.09.2023,03.08.2023) и Тинькофф Банк АО (20.08.2023, 05.08.2023). 

В кредитном отчете АО «БКИ СБ» от 15.01.2024 содержалась информация, что 13.07.2023 от имени истца были поданы заявки на получение кредита в Газпромбанк АО, дважды в Тинькофф банк АО (раз дистанционно и раз в кредитной организации), в ХКФ Банк ООО, дважды в ФК Открытие ПАО Банк, в Мигкредит ООО МФК (в кредитной организации), в ПАО Банк Синара и в ПАО МТС-Банк. А также содержалась информация, что кредитной историей неоднократно интересовались ПАО МТС-Банк, ГПБ ПАО, Тинькофф Банк АО, ООО МФК МигКредит, ООО ХКФ Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк ПАО, ЗАО Банк Русский стандарт, ОАО Промсвязьбанк, ПАО Банк ФК Открытие, ПАО Банк Синара, ВТБ ПАО. 

В кредитном отчете ООО «БКИ КредитИнфо» от 18.01.2024 содержалась информация, что от имени истца 13.07.2023 была подана заявка на получение кредита в АО Банк Русский стандарт.

Обращаясь с иском в суд ФИО1 ссылается на то, что никогда не обращалась ни в одну кредитную организацию за получением займа, кредита или оформлением кредитной карты, и в этой связи согласия на обработку своих персональных данных никому не давала, анкетных и паспортных данных никому не предоставляла, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавала, паспорт не теряла.

Разрешая исковые требования о возложении обязанности по удалению кредитной истории суд приходит к следующему.

Так судом установлено, что 13.07.2023 ФИО1 был создан профиль в личном кабинете на сайте Banki.ru. При регистрации на сайте ФИО1 ознакомилась и подписала пользовательское соглашение с помощью простой электронной подписи, отправив СМС с кодом подтверждения (№).

В целях рассмотрения возможности предоставления ей кредита, сведений из ее кредитной истории, путем проставления соответствующей отметки и ввода кода, полученного на номер мобильного телефона №, указанного при регистрации. Значение «1» означает предоставление согласия на обработку персональных данных и на предоставление банку кредитной истории. 

Для проверки предоставленных истцом сведений, а также с целью заключения договора и оценки текущей кредитоспособности клиента, банком 13.07.2023 были направлены запросы на получение кредитных отчетов в бюро кредитных историй (ООО «БКИ КредитИнфо», АО «БКИ СБ»). На дату направления запроса в БКИ кредитная история в отношении ФИО1 сформирована не была, таким образом, банком кредитный отчет ФИО1 получен не был. По результатам рассмотрения заявки АО «Банк Русский Стандарт» принято решение об отказе в предоставлении заявителю потребительского кредита.

Взаимодействие ответчика Азиатско-Тихоокеанского Банка (АО) и сервиса www.banki.ru осуществляется на основании договора №.

13.07.2023 ФИО1 в сервис www.banki.ru оформлена заявка на кредитование в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АО). 

При направлении заявки до предоставления информации (номера телефона и иных персональных данных) истец согласилась с офертами, размещенными на сайте www.banki.ru в сети интернет путем проставления в соответствующих графах отметки и ввода кода из смс-сообщения, которые направляются Сервисом после предоставления потенциальным клиентом соответствующей отметки на номер телефона, указанный потенциальным клиентом. Номер телефона, указанный ФИО1 - №

13.07.2023 на имя истца в программном обеспечении Азиатско-Тихоокеанского Банка (АО) «NeoflexFrontOffice» зарегистрирована заявка на кредитование №. 

Согласно ответа на запрос суда Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) от 30.05.2024 кредитные договоры на имя ФИО1 не заключались и на дату 15.07.2024 информация о запросе кредитной истории в АО «БКИ СБ» удалена, что подтверждено и самой ФИО1 в ходатайстве об уточнении иска.

Из ответа ПАО «МТС-Банк» от 26.07.2024 следует, что на имя ФИО1 кредитных договоров и договоров кредитных карта также не заключалось. Дополнительной информации от ответчика ПАО «МТС-Банк» не представлено.

Из информации ООО Банки.ру Искусственный интеллект от 06.09.2024 следует, что геолокация мобильного телефона №, с которого отправлены заявки на оформление кредита через сайт www.banki.ru, является город Москва.

Кроме того, согласно ответа Северо-западного филиала ПАО «Мегафон» от 30.07.2024 ФИО1 абонентом ПАО «Мегафон» не является, договор на оказание услуг связи по абонентскому номеру № не заключала.

В подтверждение своих доводов о том, что за заключением кредитных договоров ФИО1 не обращалась, ею подано заявление по факту мошеннических действий со стороны неустановленного лица.

Постановлением УУП ОП-3 УМВД России по г.Вологде от 14.02.2024 в возбуждении уголовного дела отказано ввиду отсутствия состава преступления.

Согласно информации АО «БКИ СБ» по состоянию на 25.07.2024, в кредитном отчете имеется информация об обращениях от имени ФИО1 за одобрением кредита от 13.07.2023 ПАО «МТС-Банк».

Постановлением заместителя управляющего Отделением по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации № от 24.04.2024 по делу об административном правонарушении № Азиатско-Тихоокеанского Банка (Акционерное общество) привлечено к административной ответственности по ст. 14.29 КоАП РФ и назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

Постановлением заместителя начальника главного управления Банка России по Центральному федеральному округу № от 24.04.2024 по делу об административном правонарушении № ПАО «МТС-Банк» привлечено к административной ответственности по ст. 14.29 КоАП РФ и назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 рублей.

Постановлением заместителя начальника главного управления Банка России по Центральному федеральному округу № от 24.04.2024 по делу об административном правонарушении № АО «Банк Русский Стандарт» привлечено к административной ответственности по ст. 14.29 КоАП РФ и назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

На основании вышеизложенного, оценивая представленные в материалы дела доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что достоверных и допустимых доказательств обращения истца с заявками в банки с целью оформления кредита 13.07.2023 не представлено, и в связи с этим требования ФИО1 о возложении обязанности по удалению кредитной истории являются обоснованными, в связи с чем суд приходит к выводу о возложении обязанности на ПАО «МТС-Банк» удалить из АО «БКИ СБ» информацию об обращениях от имени ФИО1 за одобрением кредита от 13.07.2023.

В удовлетворении требований о возложении обязанности на АО «Банк Русский Стандарт» удалить из ООО «БКИ КредитИнфо» информацию об обращениях от имени ФИО1 за одобрением кредита от 13.07.2023 суд полагает необходимым отказать, так как в представленной в материалы дела справке ООО «БКИ КредитИнфо» по состоянию на 26.07.2024 кредитная история ФИО1 ООО «БКИ КредитИнфо» отсутствует. 

Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» определена последовательность формирования кредитной истории субъекта и порядок внесения изменений в нее.

АО «Объединенное кредитное бюро» и АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», ООО «БКИ КредитИнфо», ООО Банки.ру Искусственный интеллект оказывают услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, формирование которых происходит на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории.

Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 Закона, является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.

Согласно ч. 5 ст. 8 Закона Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частями 4.1, 4.1-1 и 4.1-2 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Таким образом, АО «Объединенное кредитное бюро» и АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», ООО «БКИ КредитИнфо», ООО Банки.ру Искусственный интеллект не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных, полученных от источника формирования кредитной истории.

При этом, за сведения о кредитной истории отвечает источник формирования кредитных историй, в данном случае ПАО МТС-Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк ПАО. 

Оснований для возложения на акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обязанности удалить из ООО «БКИ КредитИнфо» информацию об обращениях от имени ФИО1 не имеется, поскольку банк направил в ООО «БКИ КредитИнфо» запросы об исключении из кредитной истории истца от 13.07.2023, информация из ООО «БКИ КредитИнфо» удалена.

В соответствии с положениями закона, изменение сведений в кредитной истории субъекта может быть осуществлено АО «Объединенное кредитное бюро» и АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», ООО «БКИ КредитИнфо», ООО Банки.ру Искусственный интеллект только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования кредитной истории.

Приведенные нормы права устанавливают императивную обязанность бюро кредитных историй загружать только ту информацию, которую передают источники кредитных историй, исключая возможность для бюро кредитных историй самостоятельного внесения изменений в хранящуюся информацию.

В силу частей 3,6 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 этого Закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном этой статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Согласно статье 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация.

В силу части 1 статьи 9 названного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи.

Ввиду того, что истец согласия на обработку персональных данных не давала, суд полагает подлежащими удовлетворению требования о возложении обязанности на АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «МТС-Банк», Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) прекратить обработку, хранение персональных данных истца, исключить из электронных и физических баз и письменно уведомить истца об этом.

Довод ответчика АО «ОКБ» о том, что кредитная история истца в АО «ОКБ» отсутствует подлежит отклонению, так как письменных подтверждений этому ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителя моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины ответчиков, степень нравственных страданий, причиненных истцу, требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда с АО «Банк Русский Стандарт» в размере 10 000 руб., с ПАО «МТС-Банк» - 20 000 руб., с Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) – 10 000 руб.

Доводы ответчиков относительно отсутствия доказательств причинения морального вреда суд признает несостоятельными, поскольку само лишь нарушение прав истца как потребителя является достаточным основанием для взыскания компенсации морального вреда.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителя при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

В связи с тем, что ответчики в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя, таким образом в пользу истца подлежит взысканию штраф с АО «Банк Русский Стандарт» в размере 5 000 руб. (10 000/2), с ПАО «МТС-Банк» - 10 000 руб. (20 000/2), с Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) – 10 000 руб. (10 000/2).

Каких-либо правовых оснований для снижения суммы штрафа не имеется, доказательств несоразмерности суммы штрафных санкций материалы дела не содержат. 

Таким образом, исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина с АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «МТС-Банк», Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) по 6 667 руб. с каждого.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Возложить на публичное акционерное обществе «МТС-Банк» (ИНН 

<

***>) обязанность удалить из АО «БКИ СБ» информацию об обращениях от имени ФИО1 (паспорт № 

<

данные изъяты>) за одобрением кредита от 13.07.2023.

Возложить на акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>), публичное акционерное обществе «МТС-Банк» (ИНН 

<

***>), Азиатско-Тихоокеанский Банк (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>) обязанность прекратить обработку, хранение персональных данных истца, исключив их электронных и физических баз и письменно уведомить об этом ФИО1.

Взыскать с акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт № 

<

данные изъяты>) компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф 5 000 руб.

Взыскать с публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт № 

<

данные изъяты>) компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф 10 000 руб.

Взыскать с Азиатско-Тихоокеанского Банка (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт № 

<

данные изъяты>) компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф 5 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро», обществу с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй КредитИнфо», акционерному обществу «Бюро кредитных историй Скоринг Бюро», обществу с ограниченной ответственностью Банки.ру Искусственный интеллект, отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН 

<

***>) в доход бюджета муниципального образования «Городской округ город Вологда» государственную пошлину в размере 1000 руб. 

Взыскать с акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) в доход бюджета муниципального образования «Городской округ город Вологда» государственную пошлину в размере 1000 руб. 

Взыскать с Азиатско-Тихоокеанского Банка (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>) в доход бюджета муниципального образования «Городской округ город Вологда» государственную пошлину в размере 1000 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Суханова 

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2025.